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保費(fèi)規(guī)模的集體暴增,讓銀行系保險(xiǎn)公司這個(gè)群體近期再度成為行業(yè)焦點(diǎn)。不過(guò),市場(chǎng)份額并不等于實(shí)際盈利,至少?gòu)哪壳皝?lái)看,仍處在高成本擴(kuò)張期的銀行系保險(xiǎn)公司,還尚未找到規(guī)模與價(jià)值的平衡點(diǎn)。
不過(guò),建行控股的建信人壽或許是個(gè)例外。它是唯一一家持續(xù)多年盈利的銀行系壽險(xiǎn)公司,今年上半年實(shí)現(xiàn)盈利6300多萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)256.5%。
“依靠改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提高續(xù)期保費(fèi)比例和降低資金成本,可以在擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模的同時(shí)提高費(fèi)差率,從而增加利潤(rùn)。”建信人壽總裁趙富高昨日在接受上海證券報(bào)專訪時(shí),揭秘其穩(wěn)定盈利的利器。
在銀行蜂擁入股這兩年多來(lái),銀行系保險(xiǎn)公司以迅雷不及掩耳之勢(shì),不斷吞噬著老牌保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額。業(yè)內(nèi)人士無(wú)不感慨:行業(yè)新一輪洗牌已悄然來(lái)臨。不過(guò),伴隨著快速擴(kuò)張而來(lái)的,是銀行系保險(xiǎn)公司在成本上的大量投入,以及漸趨畸形的產(chǎn)品結(jié)構(gòu),規(guī)模至上的粗放式銀保模式,也讓不少銀行系保險(xiǎn)公司備受質(zhì)疑。
在銀行直接控股的壽險(xiǎn)公司中,在2012年度,只有建信人壽、中荷人壽實(shí)現(xiàn)盈利,其余幾家都有不同程度的虧損。其中,建信人壽已連續(xù)7年實(shí)現(xiàn)盈利(2011年7月建行入主前名為太平洋安泰人壽)。
在盈利一直較為困難的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng),業(yè)界無(wú)不好奇建信人壽連續(xù)盈利背后的“利器”。在趙富高看來(lái),規(guī)模和價(jià)值并不矛盾。“有些同業(yè)公司比較注重追求市場(chǎng)份額,偏好主推有利于拉升保費(fèi)規(guī)模、但利潤(rùn)較低甚至要虧本的產(chǎn)品。其實(shí),依靠改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提高續(xù)期保費(fèi)比例和傳統(tǒng)險(xiǎn)種、降低資金成本,多做一些內(nèi)涵價(jià)值比較高的產(chǎn)品,可以在擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模的同時(shí)提高費(fèi)差率,從而增加公司的利潤(rùn)。”
之所以不簡(jiǎn)單復(fù)制其他銀行系保險(xiǎn)公司的發(fā)展路徑,一方面也來(lái)源于股東的“壓力”。趙富高透露說(shuō),作為控股股東,建行對(duì)其唯一要求就是實(shí)現(xiàn)盈利,不能為了規(guī)模而走虧損之路。
在施加壓力的同時(shí),建行也給予了充分的對(duì)接與協(xié)同支持。包括建信人壽開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品目前幾乎已將建行所有渠道都覆蓋,基本實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接。下一步,建信人壽還將嘗試將保險(xiǎn)服務(wù)理賠流程延伸到建行網(wǎng)點(diǎn)中去。
對(duì)于銀行系保險(xiǎn)公司如何實(shí)現(xiàn)成功經(jīng)營(yíng),趙富高的看法是,“銀行系保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將自身定位為控股銀行客戶服務(wù)鏈條中的有機(jī)組成部分,利用保險(xiǎn)產(chǎn)品所具有的風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特性,填補(bǔ)控股銀行整體理財(cái)規(guī)劃中的相應(yīng)空白,通過(guò)有效的協(xié)同機(jī)制,為控股銀行客戶提供更為全面的一站式金融理財(cái)規(guī)劃服務(wù)和保險(xiǎn)產(chǎn)品。”
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