遭受保費負增長、投資巨額浮虧困擾的保險公司,又不得不面對持續(xù)增長的退保數(shù)字。今年前三季度,壽險公司實現(xiàn)保費收入7779億元,同比下滑7%,而退保率卻升至3.14%。其中,國壽、平安、太保三大壽險巨頭前三季共遭遇退保379億元,同比增幅超過六成。而收益率下滑的躉交型短期保險產(chǎn)品,在遭遇銀行理財產(chǎn)品正面沖擊后,也成為了退保的重災(zāi)區(qū)。陸續(xù)披露的行業(yè)數(shù)據(jù)都印證了,2011年對保險業(yè)來說真的是“異常艱難的一年”。
相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示:2011年第三季度,中資壽險業(yè)務(wù)未現(xiàn)好轉(zhuǎn)之態(tài),增速再創(chuàng)年度新低。今年1-9 月,中國人壽、平安壽險和太保壽險累計保費增速分別為2.8%,32.0%,8.1%,保費增速較上月進一步下降,均創(chuàng)年內(nèi)累計保費增速新低。中國人壽9月單月保費同比下降6.9%,太保壽險單月保費同比亦出現(xiàn)負增長,可見壽險業(yè)務(wù)增長的頹勢依然尚未終結(jié)。
業(yè)內(nèi)人士認為,年內(nèi)壽險業(yè)務(wù)增長的僵局除與銀保新政、個險渠道增員難等渠道因素有關(guān)之外,最主要在于銀根緊縮宏觀經(jīng)濟環(huán)境下,其他可替代理財渠道產(chǎn)品收益率的上升,而與此同時資本市場的波動使得保險股權(quán)投資成績較差,使得投資型壽險產(chǎn)品難以給予客戶滿意的投資回報率(以萬能險為例,主要壽險公司萬能險結(jié)算利率近幾個月來沒有出現(xiàn)提升,能維持不變還主要是依靠歷年賬戶投資盈余的平滑,若保險投資環(huán)境不出現(xiàn)改善,未來平滑的能力也將不斷耗費),從而導(dǎo)致壽險產(chǎn)品收益率相較之下較低,缺乏競爭力。
另外,值得注意的是,隨著我國基本社會保障體系的不斷完善,在基礎(chǔ)醫(yī)療和養(yǎng)老領(lǐng)域,社會保險對商業(yè)壽險的替代性不斷增加,也在一定程度上擠壓了商業(yè)壽險的發(fā)展空間。
遭遇銀行理財正面沖擊
在保險產(chǎn)品的退保金額飆升的同時,銀行理財產(chǎn)品發(fā)行卻呈現(xiàn)井噴現(xiàn)象,其間的競爭不言而喻。“一方面是監(jiān)管部門規(guī)范銀保渠道,包括撤銷駐點等措施對銀保的銷售都產(chǎn)生很大影響,另一方面是銀行為了攬存而拼命發(fā)行銀行理財產(chǎn)品,市民手中的資金就出現(xiàn)了從保險向銀行理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的趨勢。”廣州某壽險公司銀保業(yè)務(wù)經(jīng)理表示。而保監(jiān)會方面也表示,相對于保險產(chǎn)品,銀行理財產(chǎn)品期限多數(shù)在3個月以下,年化收益率多數(shù)在3%-5%,在流動性短期收益率等方面均有明顯的優(yōu)勢。在銀行理財產(chǎn)品爆發(fā)式的沖擊下,在銀行渠道銷售的保險產(chǎn)品的發(fā)展空間受到了一定的擠壓。
2011年壽險公司排名:
1、中國人壽 2、平安人壽 3、新華人壽 4、太平洋人壽 5、泰康人壽
6、人保壽險 7、太平人壽 8、生命人壽 9、陽光人壽 10、人保健康
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