車險理賠“繁忙季” 出險需走正規(guī)流程

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-10-18 17:23:09

十一黃金周過后,各大保險公司進入了車險理賠”繁忙季”,由于事發(fā)地點比較遠,案件多發(fā),理賠工作量大大增加。一些車主小事故之后經(jīng)常私了,專家建議,應該走正規(guī)流程。

高速、異地報案激增

8天連休加上高速通行免費,使得整個“黃金周”的車險報案集中在了高速和異地。“盡管假期整體報案率有所下降,但高速、異地理賠案件較平時多出了三成。”一家大型險企的車險理賠部經(jīng)理表示、事故的類型多是追尾等雙車事故,人員大多都是輕傷,但理賠的金額卻較平時有所增加,不再是2000元以下的小事故,最多的理賠金額達六七萬元。

現(xiàn)代快報記者從人保、平安、太平洋等多家保險公司了解到,盡管異地理賠較多,但在各地都設有分支機構,車主報案后,由出險地的分支機構進行勘察。車主可以選擇在異地賠付或者回承保地賠付。據(jù)資深業(yè)內(nèi)人士曹女士介紹,出險地公司處理異地出險的賠案,是經(jīng)過承保地公司授權的,也就是通常說的“異地通賠”、“全國通賠”,因此即便出險地公司和承保地公司對理賠金額有所分歧,均在公司內(nèi)部解決,不會影響客戶理賠。

先修車后理賠不是正確流程

“在日常的事故處理當中,有些車主認為有保險公司賠付,事故中的責任認定并不重要,因而在進行責任認定時,這些車主會主動承擔責任。但他們不知道,對于第三者責任險,保險公司根據(jù)車主承擔的責任輕重制定了不同的賠付比例,因此,如果不是自己的責任一定不要承擔,因為保險公司是不會承擔全部費用的。”

此外,車輛出險之后,要養(yǎng)成在第一時間報備保險公司的習慣。有些車主在出險后不是立刻向保險公司報案,而是先找修理廠,等到車子修理完畢之后再找保險公司報銷費用。這樣在理賠時保險公司如果認定修理費用高出定損的費用,差額部分將需要由車主自行承擔。

出險最好走常規(guī)流程

在記者采訪過程中,正在修理廠修車的車主小張告訴記者,小事故一般私了,然后再“自撞”理賠,不僅不花錢修車,還能賺錢。據(jù)小張透露,這種伎倆在老車主中很普遍。

就此,記者采訪了平安車險理賠部的保險專家,他表示,可以理解車主們的想法,但是這種行為有騙保騙賠的嫌疑,一旦被確定將得不償失。他提醒,車主發(fā)生事故以后還應及時報案。如果選擇私了再通過自撞等“鉆空子”的方式理賠,一旦定損時被發(fā)現(xiàn),當場拒賠事小,按照目前全國車險公司記錄連通的情況來看,還有可能在續(xù)保時出現(xiàn)“家家遭拒”的結局,“建議車主們出險理賠還是走常規(guī)的流程。”

車險理賠過程中常見的一些誤區(qū)

誤區(qū)一二:我有全險,就能全賠

梁女士買車時在4S店買的保險,在工作人員的建議下買了“全險”。她以為這下愛車有保障了。沒想到,最近愛車停在小區(qū)外道路被砸了玻璃,她報案后保險公司卻說,她沒買玻璃險,所以不能理賠。

專家解釋,從保險公司角度來說,不存在全險的概念,因為車險的險種是相當多的,險種不同,保險責任就不同,一般車主是不可能全買的。一般車主購買的險種主要為:交強險、車損險、商業(yè)三者險、車上人員責任險、不計免賠險,就認為是買了“全險”。

事實上,險種不同,保險責任就不同:像梁女士這樣,沒買玻璃單獨破碎險,發(fā)生玻璃單獨破碎的事故,保險公司就不賠了。另外,如果沒買盜搶險,被盜被搶后保險公司也是不賠的;沒買發(fā)動機特別損失險(也稱涉水險),發(fā)生發(fā)動機進水造成損失的事故,保險公司也是不賠的。

即使買了對應的險種和不計免賠險,保險公司僅按照各險種項下的保險責任范圍來承擔事故損失,針對發(fā)生除外責任的幾種情況也是不賠的(如酒駕、逃逸、未年檢等等)。同時,理賠額度還受保險金額和賠償限額限制,也不是所有損失都能賠付。比如投保的車上人員責任險賠償限額為1萬元/座,如果車上乘員受傷,一次損失超過1萬元,保險公司最多也只能賠1萬元。還要提醒的是,保險公司是參照醫(yī)保用藥規(guī)定賠償?shù)?,丙類藥、不合理用藥、以及與事故無關的用藥,也是不賠的。

另外,如果車輛存在不足額投保險的情況,發(fā)生損失時也是按比例賠付的。

誤區(qū)二:為了保證質(zhì)量,一定要在4S店維修

陳先生是一位豪華車主,日前發(fā)生事故后,保險公司定損2.8萬元,4S店報價卻超過5萬元。保險公司不同意陳先生在4S店修車,要他到指定維修廠修理。

其實,要不要去4S店修,往往有兩種情況:一是豪華車,4S店報價甚至會比維修廠高出一倍以上,保險公司要車主去維修廠修。二是沒保不計免賠的車主,反而自己不愿意去4S店維修。

一般情況下,對尚在保修期內(nèi)的車輛,保險公司會建議車主到4S店維修。而已過保修期的,車主也可選擇資質(zhì)較好的綜合性修理廠。其實修車不一定到4S店,有些關鍵部位,如變速箱的損壞,專業(yè)維修變速箱的廠家可以維修,有些4S店卻不一定有維修能力。如果僅發(fā)生油漆等外觀損傷,更可以找修理廠做,畢竟4S店時間長,不是很方便。

對于陳先生這樣的情況,專家建議他投保時選擇一個“指定專修廠特約條款”,當然,車損險保費會相應上?。簢a(chǎn)車上浮10%~30%,進口車上浮15%~60%。選擇了該條款后,發(fā)生事故時車主就可自行選擇4S店,保險公司不再限制。

在車險理賠繁忙之際,為了使車險理賠更高效的進行,車主出險需走正規(guī)流程。
 

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