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十一黃金周過后,各大保險(xiǎn)公司進(jìn)入了車險(xiǎn)理賠”繁忙季”,由于事發(fā)地點(diǎn)比較遠(yuǎn),案件多發(fā),理賠工作量大大增加。一些車主小事故之后經(jīng)常私了,專家建議,應(yīng)該走正規(guī)流程。
高速、異地報(bào)案激增
8天連休加上高速通行免費(fèi),使得整個(gè)“黃金周”的車險(xiǎn)報(bào)案集中在了高速和異地。“盡管假期整體報(bào)案率有所下降,但高速、異地理賠案件較平時(shí)多出了三成。”一家大型險(xiǎn)企的車險(xiǎn)理賠部經(jīng)理表示、事故的類型多是追尾等雙車事故,人員大多都是輕傷,但理賠的金額卻較平時(shí)有所增加,不再是2000元以下的小事故,最多的理賠金額達(dá)六七萬元。
現(xiàn)代快報(bào)記者從人保、平安、太平洋等多家保險(xiǎn)公司了解到,盡管異地理賠較多,但在各地都設(shè)有分支機(jī)構(gòu),車主報(bào)案后,由出險(xiǎn)地的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行勘察。車主可以選擇在異地賠付或者回承保地賠付。據(jù)資深業(yè)內(nèi)人士曹女士介紹,出險(xiǎn)地公司處理異地出險(xiǎn)的賠案,是經(jīng)過承保地公司授權(quán)的,也就是通常說的“異地通賠”、“全國通賠”,因此即便出險(xiǎn)地公司和承保地公司對(duì)理賠金額有所分歧,均在公司內(nèi)部解決,不會(huì)影響客戶理賠。
先修車后理賠不是正確流程
“在日常的事故處理當(dāng)中,有些車主認(rèn)為有保險(xiǎn)公司賠付,事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要,因而在進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定時(shí),這些車主會(huì)主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任。但他們不知道,對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn),保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重制定了不同的賠付比例,因此,如果不是自己的責(zé)任一定不要承擔(dān),因?yàn)楸kU(xiǎn)公司是不會(huì)承擔(dān)全部費(fèi)用的。”
此外,車輛出險(xiǎn)之后,要養(yǎng)成在第一時(shí)間報(bào)備保險(xiǎn)公司的習(xí)慣。有些車主在出險(xiǎn)后不是立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案,而是先找修理廠,等到車子修理完畢之后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用。這樣在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司如果認(rèn)定修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用,差額部分將需要由車主自行承擔(dān)。
出險(xiǎn)最好走常規(guī)流程
在記者采訪過程中,正在修理廠修車的車主小張告訴記者,小事故一般私了,然后再“自撞”理賠,不僅不花錢修車,還能賺錢。據(jù)小張透露,這種伎倆在老車主中很普遍。
就此,記者采訪了平安車險(xiǎn)理賠部的保險(xiǎn)專家,他表示,可以理解車主們的想法,但是這種行為有騙保騙賠的嫌疑,一旦被確定將得不償失。他提醒,車主發(fā)生事故以后還應(yīng)及時(shí)報(bào)案。如果選擇私了再通過自撞等“鉆空子”的方式理賠,一旦定損時(shí)被發(fā)現(xiàn),當(dāng)場(chǎng)拒賠事小,按照目前全國車險(xiǎn)公司記錄連通的情況來看,還有可能在續(xù)保時(shí)出現(xiàn)“家家遭拒”的結(jié)局,“建議車主們出險(xiǎn)理賠還是走常規(guī)的流程。”
車險(xiǎn)理賠過程中常見的一些誤區(qū)
誤區(qū)一二:我有全險(xiǎn),就能全賠
梁女士買車時(shí)在4S店買的保險(xiǎn),在工作人員的建議下買了“全險(xiǎn)”。她以為這下愛車有保障了。沒想到,最近愛車停在小區(qū)外道路被砸了玻璃,她報(bào)案后保險(xiǎn)公司卻說,她沒買玻璃險(xiǎn),所以不能理賠。
專家解釋,從保險(xiǎn)公司角度來說,不存在全險(xiǎn)的概念,因?yàn)檐囯U(xiǎn)的險(xiǎn)種是相當(dāng)多的,險(xiǎn)種不同,保險(xiǎn)責(zé)任就不同,一般車主是不可能全買的。一般車主購買的險(xiǎn)種主要為:交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn),就認(rèn)為是買了“全險(xiǎn)”。
事實(shí)上,險(xiǎn)種不同,保險(xiǎn)責(zé)任就不同:像梁女士這樣,沒買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎的事故,保險(xiǎn)公司就不賠了。另外,如果沒買盜搶險(xiǎn),被盜被搶后保險(xiǎn)公司也是不賠的;沒買發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)(也稱涉水險(xiǎn)),發(fā)生發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成損失的事故,保險(xiǎn)公司也是不賠的。
即使買了對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種和不計(jì)免賠險(xiǎn),保險(xiǎn)公司僅按照各險(xiǎn)種項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任范圍來承擔(dān)事故損失,針對(duì)發(fā)生除外責(zé)任的幾種情況也是不賠的(如酒駕、逃逸、未年檢等等)。同時(shí),理賠額度還受保險(xiǎn)金額和賠償限額限制,也不是所有損失都能賠付。比如投保的車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為1萬元/座,如果車上乘員受傷,一次損失超過1萬元,保險(xiǎn)公司最多也只能賠1萬元。還要提醒的是,保險(xiǎn)公司是參照醫(yī)保用藥規(guī)定賠償?shù)?,丙類藥、不合理用藥、以及與事故無關(guān)的用藥,也是不賠的。
另外,如果車輛存在不足額投保險(xiǎn)的情況,發(fā)生損失時(shí)也是按比例賠付的。
誤區(qū)二:為了保證質(zhì)量,一定要在4S店維修
陳先生是一位豪華車主,日前發(fā)生事故后,保險(xiǎn)公司定損2.8萬元,4S店報(bào)價(jià)卻超過5萬元。保險(xiǎn)公司不同意陳先生在4S店修車,要他到指定維修廠修理。
其實(shí),要不要去4S店修,往往有兩種情況:一是豪華車,4S店報(bào)價(jià)甚至?xí)染S修廠高出一倍以上,保險(xiǎn)公司要車主去維修廠修。二是沒保不計(jì)免賠的車主,反而自己不愿意去4S店維修。
一般情況下,對(duì)尚在保修期內(nèi)的車輛,保險(xiǎn)公司會(huì)建議車主到4S店維修。而已過保修期的,車主也可選擇資質(zhì)較好的綜合性修理廠。其實(shí)修車不一定到4S店,有些關(guān)鍵部位,如變速箱的損壞,專業(yè)維修變速箱的廠家可以維修,有些4S店卻不一定有維修能力。如果僅發(fā)生油漆等外觀損傷,更可以找修理廠做,畢竟4S店時(shí)間長(zhǎng),不是很方便。
對(duì)于陳先生這樣的情況,專家建議他投保時(shí)選擇一個(gè)“指定專修廠特約條款”,當(dāng)然,車損險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)相應(yīng)上?。簢a(chǎn)車上浮10%~30%,進(jìn)口車上浮15%~60%。選擇了該條款后,發(fā)生事故時(shí)車主就可自行選擇4S店,保險(xiǎn)公司不再限制。
在車險(xiǎn)理賠繁忙之際,為了使車險(xiǎn)理賠更高效的進(jìn)行,車主出險(xiǎn)需走正規(guī)流程。
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