中郵人壽最新相關資訊

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-04-22 18:22:15

中郵人壽已經(jīng)創(chuàng)下了“三大罕見”,而且保監(jiān)會最近也公布了一季度壽險公司的保險收入情況,其中中郵人壽的表現(xiàn)讓人側目。中郵人壽的高速增長讓人感到高興,但其實它也暗藏的四大隱患讓人擔心。這四大隱患分別是產(chǎn)品太過于結構單一。

中郵人壽創(chuàng)下“三大罕見”

罕見之一:成立不到三年,已躋身全國前十

2012年成立不到三年的中郵人壽,躋身全國前十,其2010年與2011年的人身壽險保費收入,同比增速都接近300%,分別為296.64%、295.35%。

罕見之二:一款產(chǎn)品打天下 占比超九成

2011年,“中郵富富余1號兩全保險(分紅型)”一款產(chǎn)品的保費收入占比98%,前五大產(chǎn)品占比達99.98%,集中度非常高。

而對比同期國壽、平安等保險公司的產(chǎn)品集中度,都相對低很多,沒有出現(xiàn)“一險獨大”的局面。與其同期成立的新興保險公司,其產(chǎn)品集中度也未及中郵。

罕見之三:產(chǎn)品保障與收益雙低

一方面,“中郵富富余1號兩全保險(分紅型)”產(chǎn)品,被保險人一旦出險,意外身故與意外全殘的情況下,保險公司給付的保險金額是所繳保費的兩倍,保障性在業(yè)內(nèi)處于低水平;另一方面,按演示利益的中等水平計算,該產(chǎn)品的累計紅利,加上滿期給付金額共為11407.7元,遠低于目前5年期定存收益(本金+利息)。

保費收入迅猛增長 遠超行業(yè)平均水平

在壽險行業(yè)一季度業(yè)績普遍低迷的情況下,中郵人壽一季度實現(xiàn)保費收入60億元,同比上漲267%,這一數(shù)據(jù)遠遠高于行業(yè)平均水平。保險行業(yè)1月至3月原保費收入4835億元,同比增長4.7%。人身險保費收入3534億元,同比略增1.4%,其中壽險保費收入3203億元,同比下降0.2%。

與中郵人壽同處于壽險公司第二梯隊的合眾人壽保費收入下降33.3%,陽光人壽下滑9.6%,生命人壽下滑2.0%,幸福人壽表現(xiàn)較好可是也僅僅增長32.8%。中郵人壽的高速增長并非只有一季度的特殊表現(xiàn),其自2009年成立以來就一直維持了高速增長勢頭。2010年壽險公司保費收入同比增速最快的就是中郵人壽,全年實現(xiàn)保費收入20.3億元,較2009年同期的511萬元,增長了近396倍。其在2011年實現(xiàn)保費收入80.2億元,同比增長295%。但是高速的增長并沒有給中郵人壽帶來盈利,其2011年年報顯示其虧損4743萬元,較上一年3979萬元的虧損還有所增加。

高速增長暗藏三大隱患

中郵人壽的高速增長固然讓人欣喜,但其暗藏的三大隱患更令人擔心。這三大隱患分別是產(chǎn)品結構過于單一、退保金上漲過快、償付能力充足率迫近監(jiān)管紅線,而這三個問題早在2011年6月份就被保監(jiān)會前主席吳定富料定。

第一大隱患:產(chǎn)品結構過于單一

2011年中郵人壽實現(xiàn)保費收入80億元,中郵富富余1號兩全保險(分紅型)一款產(chǎn)品實現(xiàn)保費收入78億元,占所有保費收入的97.5%,且該產(chǎn)品依賴的是銀保渠道,中郵人壽自身的銷售能力讓人質疑。

對于該問題,保監(jiān)會前主席吳定富在2011年曾明確指出。他表示,從中郵人壽的保險產(chǎn)品看,公司產(chǎn)品結構比較單一,保費收入幾乎全來自一款分紅型兩全保險。產(chǎn)品件均保費高,儲蓄成分多、保障水平低。在現(xiàn)有產(chǎn)品結構下,沒有區(qū)分城鄉(xiāng)居民收入差別和對風險承受程度的差異,距離基層和農(nóng)村的購買能力與保障需求還有較大差距。一年過去,這一問題并沒有改觀。

第二大隱患:退保金快速上漲

2011年中郵人壽退保金額5968萬元,較2010年的447萬元同比增長1238%。雖然其保費在2011年實現(xiàn)了快速增長,但增長速度還是遠低于退保金的上漲速度。出現(xiàn)這樣的問題并非偶然,保監(jiān)會前主席吳定富曾提醒中郵人壽,他指出如果投資收益低于投保人預期,可能會產(chǎn)生退保、甚至群體性糾紛等風險隱患。

第三大隱患:償付能力迫近監(jiān)管紅線

2011年年末,中郵人壽償付能力溢額為478億元,償付能力充足率為101%,較上年出現(xiàn)明顯下降,主要原因是本年度實現(xiàn)保費收入80億元,較上年增長295%。保監(jiān)會前主席吳定富曾指出中郵人壽依托郵政,保費收入和資產(chǎn)的增長都會比較快??焖僭鲩L的資產(chǎn),對公司資產(chǎn)負債管理能力提出了很高的要求,長期來看,如果資產(chǎn)與負債不能匹配好,影響到公司的穩(wěn)健經(jīng)營,風險更大。而從實際情況來看,中郵人壽償付能力充足率為101%,離監(jiān)管部門規(guī)定的100%僅一步之遙,未來發(fā)展態(tài)勢堪憂。

第四大隱患:穩(wěn)健經(jīng)營存在不確定性

盡管中郵人壽在壽險行業(yè)一季度保費收入普遍不理想的情況下,取得了實現(xiàn)保費收入同比上漲267%的佳績。但是,其保費高速增長的背后“暗病”不少,如退保金額大幅上升、償付能力充足率快速下降等。

資料顯示,2011年中郵人壽退保金額5968萬元,較2010年的447萬元同比增長1238%。遠遠高于其2011年保費收入同比295%的增幅。據(jù)了解,之所以中郵人壽退保金額會出現(xiàn)大幅飆升逾12倍,主要是公司產(chǎn)品單一,其2011年實現(xiàn)收入的80.2億元保費中,中郵富富余1號兩全保險(分紅型)一款產(chǎn)品實現(xiàn)保費收入78億元,占所有保費收入的97.26%。

此外,截止2011年年末,中郵人壽償付能力充足率僅為101%,離監(jiān)管部門規(guī)定的100%僅一步之遙,而其2009年底和2010年底的償付能力充足率還分別高達246329.88%和540.96%。償付能力充足率下滑速度之快出人意表,未來發(fā)展態(tài)勢堪憂。

有業(yè)內(nèi)專家在接受《投資快報》記者采訪時指出,中郵人壽產(chǎn)品儲蓄成分多、保障水平低,在投資收益不如預期的背景下,退保金額上升是不難理解的。而中郵人壽依托中國郵政這顆大樹實現(xiàn)保費收入和資產(chǎn)的增長,但是公司在應對快速增長的資產(chǎn)對資產(chǎn)負債管理能力方面顯然不足。

值得一提的是,中郵人壽風償能力急劇下降早在去年就己經(jīng)引起了監(jiān)管部門高度關注。2011年7月27日,保監(jiān)會下發(fā)《關于加強監(jiān)管防范風險促進中郵人壽保險股份有限公司健康規(guī)范發(fā)展的通知》,《通知》非常詳細地提示了中郵人壽快速擴張中可能隱含的風險。

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