保險經(jīng)紀公司:針對客戶的特定需求,運用自身的專業(yè)優(yōu)勢,為客戶提供專業(yè)的保險計劃和風險管理方案。在同客戶簽訂委托協(xié)議后,由保險經(jīng)紀公司組織市場詢價或招投標,選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護客戶的利益,爭取對客戶的最大優(yōu)惠。保險經(jīng)紀公司是國內(nèi)外保險市場所公認的專業(yè)的風險管理顧問。
我們首先來了解一下世界知名的幾家保險經(jīng)紀公司:
全球著名專業(yè)雜志《商業(yè)保險》發(fā)布“2011年全球十大保險經(jīng)紀公司排行榜”,中怡保險經(jīng)紀有限責任公司(Aon-cofco)的股東美國怡安集團(AonCorporation)以106億美元的營業(yè)收入蟬聯(lián)全球第一,美國怡安保險(集團)公司是世界上首屈一指的集風險管理服務(wù)、保險經(jīng)紀和再保險經(jīng)紀、人力資源咨詢服務(wù)于一體的綜合集團公司。怡安集團全球總部設(shè)在美國芝加哥。亞太行政總部設(shè)在香港,業(yè)務(wù)總部設(shè)在新加坡。怡安集團與中國中糧集團于2003年10月合資設(shè)立“中怡保險經(jīng)紀有限責任公司”,是中國入世后最早進入中國市場的國際一流風險管理咨詢服務(wù)及保險經(jīng)紀服務(wù)提供商。也是首家獲準在中國境內(nèi)從事保險、再保險經(jīng)紀和風險管理咨詢業(yè)務(wù)的中外合資保險經(jīng)紀公司。在2010年中國保險業(yè)品牌競爭力高峰會上,中怡保險經(jīng)紀公司被評為“保險業(yè)中介之星”。
2011年全球十大保險經(jīng)紀公司排行榜顯示,美國威達信集團以105億美元的營業(yè)收入排名第二,Marsh(達信保險經(jīng)紀有限公司)是全球領(lǐng)先的保險經(jīng)紀和風險管理專家,通過確定、設(shè)計和提供創(chuàng)新的行業(yè)解決方案為客戶的未來發(fā)展保駕護航。達信是MMC的子公司。威達信集團也是風險和再保險專家佳達的母公司。
韋萊集團排名第三,韋萊集團是全球最大的保險經(jīng)紀公司之一,憑借超過180年的資深從業(yè)經(jīng)驗,韋萊集團為全球各地的客戶提供世界領(lǐng)先的保險經(jīng)紀、再保險和風險管理咨詢服務(wù)。韋萊集團的總部設(shè)在倫敦,韋萊中國的總部設(shè)在上海,同時有20家分支機構(gòu)覆蓋到全國的主要城市,北至京津、沈陽,南至廣州、深圳,西至成都、西安。韋萊保險經(jīng)紀有限公司成立于2001年8月,是中國首家由外資控股的保險經(jīng)紀公司。2010年度,韋萊中國的收入超過人民幣1.8億元,韋萊中國向保險市場安排保費規(guī)模超越人民幣19億元。
我國保險經(jīng)紀公司起步較晚,近年來發(fā)展迅速,但在發(fā)展中也顯現(xiàn)出了一些問題,值得引起我們的重視。
(一)我國保險經(jīng)紀公司已經(jīng)成為保險市場上的重要力量
2007年,保險經(jīng)紀公司實現(xiàn)保費收入166.88億元,同比增長56.47%,占全國總保費收入的2.37%,同比提高0.48個百分點。其中,財產(chǎn)險保費135.51億元,占全部經(jīng)紀保費收入的81.20%,占同期全國財產(chǎn)險保費收入的6.78%;人身險保費27.48億元,占全部經(jīng)紀保費收入的16.47%,占全國人身險保費收入的0.55%;咨詢和再保險業(yè)務(wù)類保費收入3.89億元。保險經(jīng)紀公司共實現(xiàn)營業(yè)收入20.19億元,同比增長41.39%,其中,財產(chǎn)險經(jīng)紀傭金收入15.36億元,同比增長47.83%,占全部經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的76.08%;人身險傭金收入1.89億元,同比增長34.04%,占經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的9.36%;再保險和咨詢類傭金收入2.94億元,同比增長18.55%,占全部經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入的14.56%。全國保險經(jīng)紀機構(gòu)全年盈利22053.07萬元。
(二)當前我國保險經(jīng)紀與保險業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟社會需要有比較大的差距
從總體上看,我國保險經(jīng)紀業(yè)的整體實力還不強。主要表現(xiàn)在:
一是保險經(jīng)紀業(yè)總體規(guī)模較小。在保險市場中的現(xiàn)有地位與理論的、預(yù)期的保險經(jīng)紀業(yè)的市場定位還有較大距離,功能沒有得到全面發(fā)揮和體現(xiàn),在全國總保費收入中的比重還只有2.37%,保險經(jīng)紀還沒有發(fā)展到成為我國保險市場中不可或缺的組成部分。
二是保險經(jīng)紀業(yè)的專業(yè)水平還比較低。由于發(fā)展時間短,保險經(jīng)紀從業(yè)人員的市場實踐經(jīng)驗還比較有限,同時幫助保險經(jīng)紀從業(yè)人員提升專業(yè)素質(zhì)的資質(zhì)管理體系與教育培訓體系也還沒有形成。從整體上看,我國保險經(jīng)紀業(yè)十分缺乏既具有較深厚的理論知識,同時又具有豐富實踐經(jīng)驗的經(jīng)紀專業(yè)人才,在相當一段時間內(nèi)我國保險經(jīng)紀公司的專業(yè)化能力將受制于保險經(jīng)紀專業(yè)人才的不足。
三是保險經(jīng)紀業(yè)的風險管理咨詢職能還沒有得到充分體現(xiàn)。我國保險經(jīng)紀業(yè)目前主要活躍在保險安排和協(xié)助索賠環(huán)節(jié),該業(yè)務(wù)渠道的業(yè)務(wù)收入占到經(jīng)紀業(yè)總體業(yè)務(wù)收入的85%以上,說明保險經(jīng)紀業(yè)在事前防災(zāi)防損環(huán)節(jié)提供風險管理咨詢服務(wù)的職能在目前還很弱。
四是我國保險經(jīng)紀公司創(chuàng)新意識和能力不足。許多經(jīng)紀公司進入市場仍然難以擺脫設(shè)機構(gòu)、上人員的老窠臼,沒有著力在商業(yè)模式上、經(jīng)營戰(zhàn)略上、業(yè)務(wù)運作上、服務(wù)方式與手段上去開拓創(chuàng)新,市場上同質(zhì)化現(xiàn)象較突出,多數(shù)沒有形成自己的核心競爭力。
(三)關(guān)于我國推進保險經(jīng)紀業(yè)發(fā)展的幾點建議
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