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平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）所屬險(xiǎn)種：萬能險(xiǎn)

所屬公司：中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司

投保年齡： 18—60歲 保險(xiǎn)限期： 終身 繳費(fèi)方式： 有終身繳費(fèi)的權(quán)利

平安人壽  平安智盈人生 - 產(chǎn)品特色：

平安智盈人生每10秒一個(gè)客戶

雙重保障，保額可變；投資保底，理財(cái)方便；持續(xù)交費(fèi)，獎(jiǎng)勵(lì)多多；緩期交費(fèi)，保障不變；保單賬戶，透明公開。

中國(guó)平安旗下壽險(xiǎn)公司平安人壽的一組產(chǎn)品數(shù)據(jù)引起了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注：2010年，在中國(guó)共有300余萬名客戶購(gòu)買了“平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）”，即平均每10秒就有一位客戶選擇智盈人生作為自己或是家人的人壽保障，創(chuàng)造了壽險(xiǎn)銷售的一個(gè)奇跡。作為市場(chǎng)上一款業(yè)績(jī)領(lǐng)先的險(xiǎn)種，平安智盈人生自2007年上市以來，已經(jīng)累計(jì)成為821萬客戶的共同選擇，為上百萬個(gè)家庭提供投資理財(cái)，重疾、意外、傷殘、身故保障等功能。

智盈人生作為中國(guó)平安人壽的絕對(duì)主力產(chǎn)品，不僅是平安保費(fèi)、件數(shù)占比最高的險(xiǎn)種，更是市場(chǎng)同類產(chǎn)品中的佼佼者。2010年壽險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)表明，在占據(jù)了近9成市場(chǎng)份額的前七大壽險(xiǎn)公司中，平安智盈人生的保費(fèi)收入以較大優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先行業(yè)內(nèi)其他萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。

作為保險(xiǎn)從業(yè)人員，內(nèi)部員工的選擇往往代表著行業(yè)的權(quán)威認(rèn)可。一項(xiàng)針對(duì)平安內(nèi)部員工購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的調(diào)查顯示：相對(duì)于其他萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，91%的平安人為自己選擇了智盈人生，97%的平安人將智盈人生作為推薦給家人和朋友的首選險(xiǎn)種，遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先其他險(xiǎn)種。

無論是地震、暴雪、泥石流等自然災(zāi)害還是火災(zāi)、車禍、意外等事故，中國(guó)平安都始終活躍在事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)，主動(dòng)為客戶尋找理賠的理由，第一時(shí)間為客戶送去應(yīng)有的保障。截止目前智盈人生已累計(jì)為客戶賠付5.8億元，其中單筆最高賠付金額達(dá)346萬元。

　　“智盈人生”停售

“智盈人生”曾經(jīng)是平安人壽的“拳頭”萬能險(xiǎn)。退市傳言一出，萬能險(xiǎn)未來的命運(yùn)又成為壽險(xiǎn)市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。平安人壽總公司發(fā)的紅頭文件中宣布“智盈人生”萬能險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)停售，具體停售時(shí)間為2011年11月8日。

對(duì)保險(xiǎn)公司來說，客戶群如此龐大的險(xiǎn)種為什么要停售呢？

中國(guó)平安的萬能險(xiǎn)，一直是同業(yè)的標(biāo)桿。當(dāng)其他保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率還掙扎著擠入5%時(shí)，平安的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率已經(jīng)高達(dá)6%。即使在前年，中國(guó)平安在萬能險(xiǎn)市場(chǎng)也維持著"領(lǐng)跑"地位，不僅是"堅(jiān)守"到最后一批下調(diào)結(jié)算利率的萬能險(xiǎn)，而且同時(shí)也是下調(diào)幅度最慢，下調(diào)后結(jié)算利率最高的萬能險(xiǎn)。然而去年風(fēng)云變幻，中國(guó)平安痛失萬能險(xiǎn)結(jié)算利率"老大"的寶座，不僅不再領(lǐng)先同業(yè)，而且在同類萬能險(xiǎn)結(jié)算利率基本保持不變的同時(shí)，它卻開始逆勢(shì)下調(diào)結(jié)算利率，這讓不少投資者傷心不已。而在今年加息背景下，中國(guó)平安壽險(xiǎn)本已面臨很大上調(diào)壓力的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率，再次調(diào)低。

　　加息與新計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致地位下滑

其實(shí)不僅僅是平安，目前各家公司的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率都集體跑輸了五年存款利率。4月份，平安人壽、中國(guó)人壽、太保人壽、新華人壽和泰康人壽的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率分別為3.88%、4.05%、4.05%、4%、4.2%，與3月份基本持平。而經(jīng)過四次加息后，目前5年期存款利率已經(jīng)達(dá)到了5.25%。宏源證券認(rèn)為，考慮到4月6日央行再次上調(diào)存款利率，保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)結(jié)算利率相對(duì)銀行存款的差距有所擴(kuò)大。

一般來講，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率一般以5年期銀行存款利率為參照，然而此次加息周期中萬能險(xiǎn)結(jié)算利率并未跟隨銀行存款利率上調(diào)，顯示了保險(xiǎn)公司投資收益的困境：占保險(xiǎn)公司投資資產(chǎn)達(dá)50%左右的債券的收益率由于市場(chǎng)資金充裕并未隨基準(zhǔn)利率上升而上調(diào)，股票市場(chǎng)則缺乏上漲動(dòng)力。此外，2011年以來保險(xiǎn)公司更偏重發(fā)展保障程度更高、保費(fèi)確認(rèn)比例更高的分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)地位相對(duì)下降也是原因之一。

"現(xiàn)在萬能險(xiǎn)的地位是大大降低了！"多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析說。以平安萬能險(xiǎn)產(chǎn)品為例，平安人壽2009年全年實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)中萬能險(xiǎn)占比達(dá)到42.9%，幾乎占半壁江山。而在去年平安規(guī)模保費(fèi)居前五名的保險(xiǎn)產(chǎn)品有4款是萬能險(xiǎn)，占平安壽險(xiǎn)2010年規(guī)模保費(fèi)的35.06%，今年這個(gè)數(shù)字肯定會(huì)更低。之所以會(huì)出現(xiàn)這種情況，與加息帶來的壓力以及保費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)。

"銀行一再加息，在這種情況下，有理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品都面臨很大的壓力。因?yàn)橥侗Ｈ送鶗?huì)將保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率與銀行的定期存款進(jìn)行對(duì)比。以現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司的主打產(chǎn)品分紅險(xiǎn)為例，為了吸收保費(fèi)，就得多分紅，這給保險(xiǎn)公司造成了很大的投資壓力。而且產(chǎn)品的利潤(rùn)空間也會(huì)越來越小。"保險(xiǎn)理財(cái)專家朱慶分析說。"萬能險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)參照了5年期定期存款。此前，出于擴(kuò)大保費(fèi)的需求，保險(xiǎn)公司不斷抬高年化結(jié)算利率，但現(xiàn)在看來還是難以追上加息的速度。這樣下去，保險(xiǎn)公司沒有盈利空間了。"西南證券的一位資深保險(xiǎn)分析師分析說。