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保監(jiān)會日前發(fā)布的《2012年上半年保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況》中明確提出,“在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)清理出市場。”根據(jù)最新規(guī)定,區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)注冊資本不得少于200萬元,全國性的注冊資本不得少于1000萬元,否則將不再延續(xù)其許可證有效期。這一政策的實(shí)施,讓保險(xiǎn)中介市場上各種暗流涌動,新一輪洗牌顯然已經(jīng)拉開帷幕。
早在2011年,保監(jiān)會就下達(dá)了清理整頓保險(xiǎn)代理市場的工作部署,全年共吊銷業(yè)務(wù)許可證24家;注銷(含吊銷)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)許可證337家。
今年,清理整頓保險(xiǎn)代理市場繼續(xù)被列為保監(jiān)會的重點(diǎn)工作之一。3月下旬,保監(jiān)會暫停了區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可以及金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn);6月,《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場準(zhǔn)入的通知》出臺,除保險(xiǎn)中介集團(tuán)及注冊資本在5000萬元以上的保險(xiǎn)代理外,其他保險(xiǎn)中介的設(shè)立申請一律被暫停受理。
一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,為改變保險(xiǎn)中介市場“小而散”的格局,保監(jiān)會主要實(shí)行“堵疏結(jié)合、退進(jìn)并舉”。根據(jù)保監(jiān)會公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),今年上半年,全國共注銷25家保險(xiǎn)專業(yè)中介公司,有5家中介被吊銷許可證。
同時(shí),新的血液也在不斷補(bǔ)充。截至8月21日,今年保監(jiān)會共批復(fù)設(shè)立60家全國性保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu),注冊資本均在1000萬元以上,民太安保險(xiǎn)公估集團(tuán)與安誠保險(xiǎn)銷售公司等注冊資本更高達(dá)1億元。
盡管近兩年監(jiān)管層“不遺余力”清理整頓保險(xiǎn)中介市場,但客觀效果似乎并不理想,“小而散”的格局依舊明顯。截至今年上半年末,全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)多達(dá)2551家,平均注冊資本僅490余萬元;另外,全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)只有44家,占比不足18%。
而且,這些眾多的保險(xiǎn)中介公司目前的經(jīng)營也極度困窘。今年上半年,全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)代理的保費(fèi)收入為494.22億元,不到全行業(yè)保費(fèi)收入的6%,平均每家營業(yè)收入只有330萬元。
一位保險(xiǎn)中介公司的負(fù)責(zé)人告訴記者,“實(shí)際上,中國的保險(xiǎn)中介市場整體專業(yè)化程度還很低,惡性價(jià)格競爭屢見不鮮,不少中介甚至淪落到靠給保險(xiǎn)公司開票、過賬、掛靠業(yè)務(wù)謀生。”
由于違規(guī)成本較低,一般只是被處以少許罰款了之,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)知法犯法,屢禁不止。2011年初至今年上半年末,險(xiǎn)公司通過中介渠道違法套取資金逾1.36億元。不過,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因此所吃的罰單才372.5萬元。
針對保險(xiǎn)中介市場的亂象,如何“打建并進(jìn)”,監(jiān)管層劍指“提高行業(yè)集中度,實(shí)現(xiàn)規(guī)模化和集團(tuán)化”。國內(nèi)首家采取全國集團(tuán)化管控的保險(xiǎn)代理華康保險(xiǎn)首席執(zhí)行官汪振武在接受記者采訪時(shí)表示,此舉可以大大提升保險(xiǎn)中介的資本實(shí)力和技術(shù)水平,改變專業(yè)保險(xiǎn)中介市場“小散亂”的社會形象和普遍存在的違規(guī)經(jīng)營及銷售問題,推動保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級。
亞洲第一家在納斯達(dá)克上市的保險(xiǎn)中介泛華集團(tuán)也是從1999年開始,不斷通過兼并、收購、合資,向有集約化的保險(xiǎn)中介集團(tuán)發(fā)展,避免了分散的保險(xiǎn)代理與經(jīng)紀(jì)之間的惡性競爭。
大限日益臨近,小微保險(xiǎn)專業(yè)中介將何去何從?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),增加注冊資本金或者被合并收購是主要選擇。
以中國保險(xiǎn)業(yè)第一大省廣東為例,廣東保監(jiān)局昨日告訴記者,有意愿持續(xù)經(jīng)營的駐粵保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)近期以來均通過增加注冊資本、合并收購等方式來達(dá)到監(jiān)管要求。截至2012年8月,廣東(除深圳)的保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)為186家,較年初銳減了63家,約25%的中介機(jī)構(gòu)關(guān)門大吉或者被收購。
今年6月,廣州某文化傳播公司的項(xiàng)目總監(jiān)李軍(化名)成功收購了一家注冊資本200萬元的保險(xiǎn)代理公司。“從我接觸的情況來看,這些賣掉公司的老板大多缺乏增資的實(shí)力,加之生意越來越難做,就萌生了退意。”李軍告訴記者,他之所以接手這家公司,是考慮到依托文化傳播公司的客戶群,活下去問題應(yīng)該不大。
“作為中國最大的保險(xiǎn)專業(yè)代理中介,華康也收到不少小微代理公司拋來的繡球,目前也有一些區(qū)域性的保險(xiǎn)代理公司已經(jīng)加入到華康。”但汪振武向記者強(qiáng)調(diào),華康并非盲目的收購,而更重視收購的必要性和價(jià)值,選擇的合作對象需要有相近的經(jīng)營理念、成熟的隊(duì)伍和良好的業(yè)務(wù)品質(zhì)。
不過,行業(yè)的兼并重組也面臨不小阻力。泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)CEO汪春林表示,實(shí)施保險(xiǎn)中介集團(tuán)化,面臨的主要問題是大多數(shù)中介機(jī)構(gòu)的實(shí)力不強(qiáng)。“希望得到政策方面合理的扶持,吸引更多社會資本進(jìn)入。”
另外,即便是現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介公司通過兼并、并購成立集團(tuán)中介公司,各地保監(jiān)機(jī)構(gòu)還是會將當(dāng)?shù)氐闹薪楣疽曂kU(xiǎn)公司的中心支公司對待,令后者在牌照審批、經(jīng)營許可、稅收與社保等多個(gè)方面會陷入劣勢地位。
如何來做“健康增量”?下半年,保監(jiān)會已經(jīng)開始醞釀一場包括車商、郵政及銀行代理渠道在內(nèi)的兼業(yè)代理專業(yè)化改革。
“目前的保險(xiǎn)營銷體制已經(jīng)走到了盡頭,保監(jiān)會提出這種產(chǎn)銷分離的政策是為了培養(yǎng)獨(dú)立的銷售平臺,因?yàn)樾枰粋€(gè)培養(yǎng)過程,現(xiàn)在還不好得出結(jié)論,但是對于體制改革有著重要的意義。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇對記者表示。
據(jù)悉,以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道,是汽車保險(xiǎn)銷售的主要渠道之一,但由于小企業(yè)眾多,“小、散、亂”的問題依然嚴(yán)重。此次,保監(jiān)會明確提出了下半年將加快推動車險(xiǎn)代理專業(yè)化。“鼓勵有實(shí)力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制,設(shè)立保險(xiǎn)中介公司或與現(xiàn)有保險(xiǎn)中介公司合作,將兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一納入保險(xiǎn)中介公司管理,在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。”
而在銀保代理方面,記者了解到,實(shí)際上在2010年,世界銀行就在對我國金融監(jiān)管的評估報(bào)告中明確建議,銀行成立專門的保險(xiǎn)代理經(jīng)紀(jì)公司,從事保險(xiǎn)銷售,實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營業(yè)務(wù)相隔離。
保監(jiān)會表示,下半年將積極推動銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場情況,推動銀行保險(xiǎn)走專業(yè)化道路。另一方面,鼓勵具備條件的商業(yè)銀行通過集團(tuán)內(nèi)合作、引進(jìn)中介機(jī)構(gòu)等方式,開展專業(yè)化試點(diǎn)。
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