三馬合作:哥賣的不是保險 是市場

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-10-15 14:06:18

三馬合作賣保險的事,一時成為業(yè)界討論最多的話題。三馬的實力不容小覷,在各自的行業(yè)也是領(lǐng)頭人物,此番合作,自然格外引人注目。而外界也紛紛猜測,三馬有意在布局更大市場,未來或?qū)⒃傧平鹑诰蘩恕?/span>

馬云有道(網(wǎng)絡(luò)渠道),馬明哲有術(shù)(保險產(chǎn)品),馬化騰有連接“線上線下”的接口二維碼。“三馬”合作成立的眾安在線財產(chǎn)保險公司(下稱眾安財險)亦在近期浮出水面。不過,“三馬”聯(lián)手賣的不只是保險,他們各執(zhí)利器,將率先進入一個網(wǎng)絡(luò)金融時代。

“監(jiān)管層對新公司的模式比較肯定,相信獲批的可能性較大。”近日,一位中國平安高層表示,新公司將會是一家正常的保險公司,虛擬財產(chǎn)保險只是業(yè)務(wù)范疇之一,不存在監(jiān)管難題。不過,該人士并不否認(rèn),新公司就保險業(yè)態(tài)而言,的確有著翻天覆地的變化。

  “三馬”各自角色

該公司注冊資本金10億元。股權(quán)構(gòu)成中,阿里巴巴持股19.9%、中國平安持股15%、騰訊持股15%,攜程持股5%,其余股份由多家網(wǎng)絡(luò)科技公司占有。這家互聯(lián)網(wǎng)保險公司還未出生,便因為股東的特殊身份而吹皺一池春水;三家分處互聯(lián)網(wǎng)、金融領(lǐng)域的巨頭“碰頭”了,“三馬”模式或?qū)⑾破鹨粓龌ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)潮。

一位接近馬明哲的人士坦言,眾安財險只是中國平安涉足虛擬經(jīng)濟,網(wǎng)絡(luò)金融的一小步,如果順利,屆時可以增加投入,滾動式發(fā)展。

接近上述中國平安高層的人士亦表示,盡管眾安財險在申報過程中,無異于普通財險公司,但新公司無論是客戶獲取、購買、市場交易方式等都會發(fā)生巨變。而所有的交易模式均離不開阿里云的技術(shù)保障。其透露,“支付寶”將會是阿里巴巴參與合作的核心平臺。

ChinaVenture投中集團高級分析師馮坡認(rèn)為在新公司的商業(yè)模式上,需要關(guān)注兩方面。“渠道層面,‘三馬’合作必然會對現(xiàn)有保險產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售渠道產(chǎn)生重大影響,有可能改變現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)銷售格局,而憑借騰訊、阿里巴巴龐大的用戶群體,這種合作也極有可能對傳統(tǒng)線下渠道產(chǎn)生沖擊。”

馮坡分析,阿里巴巴本身擁有龐大的個人用戶和企業(yè)用戶,都有望成為新保險公司的客戶群體,而天貓、支付寶,也將是主要的銷售渠道。

“馬云參與保險公司更多的還是從服務(wù)整個阿里集團電商產(chǎn)業(yè)鏈的角度出發(fā),最終目的是服務(wù)集團戰(zhàn)略,而非簡單的開拓新業(yè)務(wù)。”馮坡說。

而平安集團本身屬于專業(yè)保險公司,在新公司中可能更多起到技術(shù)支持的作用。其也會利用新公司及阿里巴巴和騰訊,去開拓網(wǎng)絡(luò)銷售渠道,進而為其原有業(yè)務(wù)帶來新的增長點。

  網(wǎng)上保險又將引領(lǐng)新趨勢?

雖然阿里巴巴也面臨發(fā)展難題,如B2B業(yè)務(wù)正迎來發(fā)展瓶頸、C2C業(yè)務(wù)深陷假貨泥淖,并不時遭受輿論聲討;B2C業(yè)務(wù)則受制于價格戰(zhàn),盈利水平短期內(nèi)難以大幅提升,不過其似乎有著“傲視”線下實體的本錢。

而現(xiàn)在的阿里巴巴,則正一點點兌現(xiàn)馬云此前的想法,其愿景是“阿里巴巴要成為全球最大的電子商務(wù)服務(wù)提供商。”

而爭先恐后進入電商的實體金融似乎也在印證馬云當(dāng)初“將來所有公司都是電子商務(wù)公司”的預(yù)判。譬如,建行打造善融商務(wù)、交行在淘寶開店、9家險企入駐淘寶保險頻道,太平控股設(shè)立“太平電子商務(wù)有限公司”等,接踵而至步入電子商務(wù)領(lǐng)域。

中國電子商務(wù)研究中心研究員、主任曹磊認(rèn)為,“三馬”合作具備天時地利。“用戶教育普及、支付工具的完善、信任度等都是促成“三馬”合作的動因;包括很多金融機構(gòu)都有網(wǎng)絡(luò)融資中心等,這些現(xiàn)象折射出商品銷售從線下向線上轉(zhuǎn)移的趨勢。”曹磊說。

不只是保險業(yè)。有一部分市場正從線下搬至線上,線下需求在縮小,線上需求在擴張。顯然,洞悉如此趨勢的“三馬”已先行一步——拉開了搶占市場先機的架式。

出身于互聯(lián)網(wǎng)的馬云(微博)與馬化騰,一開始提供金融支付業(yè)務(wù),便包含著互聯(lián)網(wǎng)的DNA,即“全銀行一站式”。他們與馬明哲合作的互聯(lián)網(wǎng)保險公司,也將是全保險公司的產(chǎn)品和服務(wù)。甚至可能就此打破目前金融產(chǎn)品以及服務(wù)物理網(wǎng)點為基準(zhǔn)的限制。

  三馬合作背后的秘密  

“三馬”聯(lián)手賣保險,要點恐怕不是強強合作,不是業(yè)務(wù)互補,更不是簡單地賣保險產(chǎn)品、簡單地在網(wǎng)上提供保險服務(wù),而是在網(wǎng)絡(luò)金融時代尚未完全到來之時,利用各自的牌照、業(yè)務(wù)模式和客戶資源,張開一面金融服務(wù)和金融產(chǎn)品上網(wǎng)的旗幟。

當(dāng)然這是否是可行的,還有待于監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。畢竟這不是成立一家保險公司那么簡單。

假設(shè)是成立傳統(tǒng)模式的保險公司,“三馬”之一的馬明哲未必用得著和另外二馬合作;而若是放棄自己互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢和模式,另外二馬只做一家傳統(tǒng)模式的保險公司的投資人即可,哪怕是做新成立的保險公司的實際控制人,也未必需要和馬明哲合作注冊成立一家保險公司。

相比新成立或投資其他保險公司,即使馬明哲允許他們進入平安保險,投資成本也會是相當(dāng)高的,馬云與馬化騰只能參與二級市場的定向增發(fā),或者大宗收購,而平安的股價是透明的。

就互聯(lián)網(wǎng)的“二馬”而言,雖然沒有直接進入過實體金融業(yè)態(tài),但以旗下第三方電子支付(馬云的支付寶)全國第一和馬化騰財付通第二的業(yè)態(tài)方式,其實已經(jīng)變相改變了金融傳統(tǒng)的基礎(chǔ)。

其意義已不完全是我們看到的從線下支付轉(zhuǎn)到線上支付的物理現(xiàn)象,而是支付平臺的互聯(lián)網(wǎng)化,所謂“全銀行一站式”的解決方案。即包括銀行、保險、信托、證券在內(nèi)的所有金融機構(gòu)。雖然都各自擁有獨立的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),可以向客戶提供線上服務(wù),但和產(chǎn)生于互聯(lián)網(wǎng)的阿里巴巴、騰訊提供的第三方電子支付相比,這些金融機構(gòu)使用的不過是自己的門戶。而由阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供的支付平臺卻是全金融機構(gòu)的,因為在這些平臺上提供的支付這一項最為基礎(chǔ)的金融服務(wù),是橫跨所有線下金融機構(gòu)的。

簡言之,兩匹出身于互聯(lián)網(wǎng)的“馬”,從一開始提供金融支付業(yè)務(wù),便包含著互聯(lián)網(wǎng)的DNA:即一股腦把可以納入的傳統(tǒng)的金融服務(wù)和產(chǎn)品,全部掛在自己的平臺上,向客戶提供全傳統(tǒng)金融機構(gòu)的一站式服務(wù)和銷售。

從這個最為基礎(chǔ)的產(chǎn)品和服務(wù)出發(fā),我們不難理解“三馬”賣的不是保險產(chǎn)品和服務(wù),而是互聯(lián)網(wǎng)金融時代的大開張。它的本質(zhì)意味著未來在眾安在線這個所謂的互聯(lián)網(wǎng)保險公司,將提供的不是一家一戶的保險產(chǎn)品和服務(wù),而是全保險公司的產(chǎn)品和服務(wù)。甚至還可以將納入其中的其他金融產(chǎn)品和服務(wù)(信托、基金和證券),未來都從線下搬到線上去,而且將會打破目前金融產(chǎn)品以及服務(wù)物理網(wǎng)點為基準(zhǔn)的限制。

這才能完成平安提倡的,“無論何時何地、以任何方式、提供所有產(chǎn)品的”金融4A服務(wù)理念,實現(xiàn)它“多個產(chǎn)品,一站式服務(wù)”的最佳客戶體驗。單以平安獨家顯然是不能做到的,因為它不可能代表其他的金融機構(gòu),不過到了互聯(lián)網(wǎng)就一切水到渠成了。

三馬賣保險,瞄準(zhǔn)的是金融市場這個大蛋糕,提前布局線上市場,爭奪入口才是王道。而如今網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)的興起,也正得到保監(jiān)會的重視,未來前景一片大好。

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