開心保保險網(wǎng)

今年上半年，廣東保監(jiān)局開出53張罰單，福建保監(jiān)局開出47張罰單，遼寧保監(jiān)局開出42張罰單，截止9月份，保監(jiān)會開出罰單不下500份，而其中，備受信賴的大型保險公司竟輪流坐鎮(zhèn)黑榜“狀元”之位。在針對從事保險業(yè)務(wù)公司的53項處罰中，虛列經(jīng)濟事項套取費用是各保險公司和保險中介被處罰的主要原因，現(xiàn)行保險營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題突出。

　　往年保監(jiān)會罰單回顧

　　對于大多數(shù)投保人來說，規(guī)模越大的保險公司越值得信任，然而事實卻是，這些大保險公司不如想像的那樣完全值得信任。目前國內(nèi)最大的幾家保險公司，基本也占據(jù)著黑榜單的前幾名。

　　據(jù)統(tǒng)計，去年上半年，保監(jiān)會發(fā)出罰單579張，罰金3097.4772萬元。位列前五名的分別是：人保財險(45張)、中國人壽(37張)、新華人壽(29張)、天安保險(27張)、平安財險(26張)。而在去年七月份，保監(jiān)會發(fā)出的143張罰單中，泰康人壽、人保財險、平安財險則違規(guī)最多。8月的榜單中，人保集團以占總罰單數(shù)量的38.4%成為了黑榜冠軍。

　　從中國保監(jiān)會的處罰信息來看，違規(guī)行為集中在非法套取費用、虛列營業(yè)管理費、聘用無任職資格的銷售人員、誤導(dǎo)銷售、虛假賠案、承諾給投保人保險合同以外的利益等十余個方面。

　　2009年，華泰經(jīng)紀分別向一些單位和個人支付“咨詢費”、“顧問費”共計約296萬元。經(jīng)查，它們均未向華泰經(jīng)紀提供任何技術(shù)支持。另外，華泰經(jīng)紀上海分公司還向上海石港投資咨詢公司累計支付顧問費540余萬元。檢查中還發(fā)現(xiàn)，華泰經(jīng)紀以會議費支出形式套取資金支付獎金約108萬元；以虛假發(fā)票報銷套取資金約29.8萬元，用于核銷按規(guī)定不能報銷的費用；共約54.9萬元會議費和辦公費支出不真實；多計提職工福利費約36.4萬元；從防災(zāi)防損基金中以虛假發(fā)票套取資金、購買固定資產(chǎn)、向投保人返還利益、報銷日常費用支出等。對此，保監(jiān)會撤銷了時任華泰保險經(jīng)紀公司總經(jīng)理的劉寬亮及總經(jīng)理助理彌宏亮任職資格，華泰保險經(jīng)紀也被罰89萬元。

　　今年罰單數(shù)量和罰款金額同比明顯下降

截至6月30日，2012年上半年中國保監(jiān)會及派出機構(gòu)在共開出了432張罰單，罰金2259.5萬元。另據(jù)中金在線的統(tǒng)計，2011年上半年，保監(jiān)會發(fā)出罰單579張，罰金3097.4772萬元。

比較來看，2012年上半年罰單數(shù)量和罰款金額，與2011年相比，明顯呈下降趨勢。

其中，人保集團上半年共接到71張罰單，中國人壽接到23張罰單，陽光保險接到22張罰單，分居今年上半年被處罰單數(shù)前三位。

人保集團560萬元罰款穩(wěn)居榜單。罰單數(shù)位居第二的中國人壽上半年共被處罰金245.6萬元，罰單數(shù)第三位的陽光保險共被處罰金171萬元。兩者穩(wěn)居罰單數(shù)、罰金額雙料亞軍和季軍寶座。

被處罰單數(shù)及罰款金額比較多的保險公司還有：中國平安21張罰單，罰金126.3 ；中國大地保險14張罰單，罰金113.8萬元；恒安標準人壽13張罰單，罰金108萬元；中銀保險9張罰單，罰金107.6萬元；太平洋保險18張罰單，罰金77.7 18萬元等。

人保財險大連市分公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、理賠數(shù)據(jù)不真實、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案條款費率、拒絕妨礙依法監(jiān)督檢查，被大連保監(jiān)局罰款103萬元。此罰單成為今年上半年開出的最大罰單。

　　黑龍江保監(jiān)局開出最重個人罰單

上半年，保監(jiān)會及涉及28個保監(jiān)局共開出432張罰單，罰款2259.5萬元，相關(guān)200余人受到警告、罰款或撤職等處分。個人罰單方面，時任人保財險雞西市分公司總經(jīng)理的孫長文，因其對該公司虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用等行為負有直接責任，被黑龍江保監(jiān)局罰款8萬元并撤銷任職資格?？梢运愕蒙鲜亲顕绤柕囊粡垈€人罰單。

對個人的二張嚴厲罰單由四川保監(jiān)局開出，2月14日，同樣因虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用等原因，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司成都市錦城支公司經(jīng)理范丹彥被四川保監(jiān)局警告并處罰款7萬元。

總覽保監(jiān)會及派出機構(gòu)針對個人開出的罰單，罰款額度一般集中在1萬元到5萬元之間，罰款的力度并不是很大。

　　數(shù)據(jù)不實成被罰首因 誤導(dǎo)銷售未絕跡

通過統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在保監(jiān)會及其派出機構(gòu)上半年開出的432張罰單中，以虛列費用、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費用、虛假理賠等為主的財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，是保險公司犯規(guī)最多的事項。

此外，聘用無任職資格的銷售人員從事保險銷售、違規(guī)支付傭金、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)設(shè)立分支機構(gòu)、產(chǎn)品宣傳資料不合規(guī)、未在猶豫期內(nèi)完成客戶回訪、截留保費等多個方面也成為監(jiān)管部門對保險公司作出處罰的主要原因。其中，在保監(jiān)會開出4張罰單中，2單涉及數(shù)據(jù)不實，2單涉及管理不嚴、管理違規(guī)。

保監(jiān)會網(wǎng)站公示的行政處罰中顯示，涉及保險公司及其代理機構(gòu)虛列郵電費、印刷費、業(yè)務(wù)招待費、油費等各種開支，列支事項與實際用途不符成為保監(jiān)機構(gòu)出具罰單的最大原因，涉及罰單達100余單。

位列第二的處罰原因為虛掛中介代理業(yè)務(wù)非法套取費用，這一問題在保監(jiān)會網(wǎng)站公示的罰單中涉及面達到80余單。因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實被處罰者涉及保單30余單。因虛假理賠問題被處罰者達20余單。

　　保監(jiān)會嚴查“數(shù)據(jù)造假”

中國保監(jiān)會在4月底下發(fā)通知，從4月1日開始分兩個階段開展第三次保險機構(gòu)數(shù)據(jù)真實性檢查工作（本次數(shù)據(jù)真實性檢查工作分為兩個階段：2012年4月1 日至7月31日為保險公司自查整改階段，2012年8月至11月為監(jiān)管部門抽查處理階段）。本次檢查范圍包括各保險公司、各保險資產(chǎn)管理公司，數(shù)據(jù)區(qū)間為 2011年，如有需要可上溯或下延。檢查重點包括：數(shù)據(jù)管控體制機制、重點科目數(shù)據(jù)不真實情況、對前兩次數(shù)據(jù)真實性檢查工作進行回頭看，重點檢查前兩次數(shù) 據(jù)真實性檢查結(jié)束后，長效機制是否有效運行等情況、反洗錢工作情況。直至7月底，我們依然會重點關(guān)注此次真實性檢查工作的進展狀況，并體現(xiàn)在每個月的罰單里。

　　常見保險違規(guī)問題

綜合網(wǎng)上信息整理發(fā)現(xiàn)，以虛列費用、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費用、虛假理賠等是保險公司犯規(guī)最多的事項。此外，委托未取得執(zhí)業(yè)資格的代理人或機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品、銷售誤導(dǎo)、宣傳資料不合規(guī)也是保監(jiān)會和各地保監(jiān)局處罰的主要對象。