保險亂象多 消費者最關注銷售誤導

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-10-29 11:15:52

去年,退休教師王華明(化名)從山東老家來到北京與兒子一起居住,并打算將身上的6萬元積蓄存入一家銀行。根據(jù)老王回憶,當天,他在銀行大廳內(nèi)準備將錢存成定期存款時,一名中年婦女過來向其推薦一款“理財產(chǎn)品”,許諾在定期利息的同時,每年還有分紅。初到北京的他被打動,最終在購買該產(chǎn)品的合同上簽了字。此時,他并不知道自己購買的是一份分紅型的壽險產(chǎn)品。老王告訴記者:“當時,對方穿的制服和銀行工作人員一樣,我不知道她是賣保險的。”

今年年初,兒子小王在看到合同后發(fā)現(xiàn),父親購買的這份保險保障的是交通意外,即使出現(xiàn)交通意外死亡的情況也就賠3萬多元,在詢問父親后得知,這份保險的分紅也沒有原來吹噓的那么多,一年只有700多元。小王有了一種類似被欺騙的感覺,他想幫父親退保,但是退保之路并不順暢,合同約定如果中途違約,違約方需承擔5000多元的違約金。

和老王有過類似經(jīng)歷的人并不在少數(shù),保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)也印證了這一點:今年上半年,壽險公司銷售誤導投訴同比增長97.72%。此外,電話銷售擾民投訴也明顯增加,屢禁不止。

在一名業(yè)內(nèi)人士看來,壽險公司的行業(yè)形象不佳及銷售誤導等諸多問題一定程度上要歸因于目前“業(yè)績?yōu)橥?rdquo;的營銷體制。

中央財大保險學院院長郝演蘇介紹,目前我國壽險業(yè)的營銷員體制于1992年由美國友邦保險引進,并在短短數(shù)年內(nèi)成為全行業(yè)的標準。在這一營銷體制中,營銷員與保險公司只是代理關系而不簽勞動合同,營銷員成為一個不能受到勞動合同保護的群體,“賣保障的人沒有保障”成為普遍現(xiàn)狀,因而造成了素質參差不齊、人員流動性大等諸多問題。

據(jù)悉,短短20年間,國內(nèi)保險營銷員的規(guī)模已經(jīng)從20多人發(fā)展到截至去年年底的接近350多萬。由于這一模式用工方式靈活、保險公司的成本也相對低,在中國壽險業(yè)早期發(fā)展中成為重要推動力量。隨著時間的推移,保險代理人缺乏保障的弊端逐漸成為制約行業(yè)發(fā)展的瓶頸,各保險公司現(xiàn)在也已經(jīng)很難通過增員方式來拉動保費增長。

而保監(jiān)會也對現(xiàn)行的體制不滿,將現(xiàn)行保險營銷員管理體制存在的問題總結為:關系不順、管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質不高,不適應保險行業(yè)轉變發(fā)展方式的需要,不適應經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展的時代要求,不適應消費者多樣化的保險需求。

此外,值得關注的是,在針對保險業(yè)現(xiàn)狀的口水戰(zhàn)愈演愈烈之后,保險業(yè)內(nèi)不少人覺得委屈,同時也開始出現(xiàn)了一些反思的聲音。就連撰寫萬字長文反駁郎咸平的喻樸中也承認:“有批評的聲音對行業(yè)的健康發(fā)展是一件好事,節(jié)目里提到的電話擾民、銷售誤導、從業(yè)人員素質良莠不齊等問題在行業(yè)內(nèi)的確存在。”

一名保險業(yè)資深從業(yè)人員則在看過節(jié)目之后表示,保險業(yè)這么多年在產(chǎn)品結構、銷售方式等方面確實問題多多,郎咸平只不過是把百姓對保險行業(yè)積累已久的民怨點燃了而已。中國保險業(yè)如果不能痛定思痛、完成自我革新,不嚴厲打擊欺詐行為的話,將會積重難返。


  今年10月,保監(jiān)會換帥已滿一周年。在過去的一年里,保監(jiān)會主席項俊波進行了大刀闊斧的改革,推出一系列新政,取得了不少成就。在眾多新政中,哪一項最引人關注?對此,本站進行在線調(diào)查,截至昨日12時有26039位網(wǎng)民投票,其中關注打擊銷售誤導的占比高達57.78%。

消費者都關注什么?

打擊壽險銷售誤導

關注指數(shù):★★★★★

點評:壽險行業(yè)仍以客戶簽單提成為主要的衡量指標。有時保險業(yè)務人員為了獲取保費,不惜以擴大保險功能、隱瞞除外責任、混淆理財產(chǎn)品概念等方式誤導保險消費者。項俊波認為,誤導銷售已成過街老鼠,打擊這一不規(guī)范行為成為今年維護保險消費者權益的重點工作。

整治電銷擾民

關注指數(shù):★★★

點評:推銷保險的電話無孔不入,總是讓人嗤之以鼻。保監(jiān)會禁止保險業(yè)務人員隨號段撥打電話銷售保險,也叫停了其撥打陌生電話,對被舉報者進行處罰。目前,各地也紛紛出臺相應的措施來杜絕這一推銷行為,例如北京地區(qū)推出了禁撥平臺、銷售人員警示信息等,在一定程度上對電銷擾民起到了震懾作用。

治理車險理賠難

關注指數(shù):★★★

點評:車險理賠難成為保險市場的一大痼疾。曾經(jīng)的“高保低賠”、“無責不賠”等備受爭議。盡管保險監(jiān)管機構與行業(yè)協(xié)會大力化解車險理賠難題,但車險方面的各種糾紛仍不時發(fā)生。目前,中國保險行業(yè)協(xié)會推出的車險示范條款新增十余項賠付責任,然而示范條款出臺半年多仍沒有正式實施。

提高投訴效率

關注指數(shù):★★

點評:各種保險糾紛不能協(xié)商解決,最終必然要借助投訴、起訴來解決。購買保險產(chǎn)品的消費者首先關心的是在真正需要保險時,保險這把保護傘是否能打得開。今年,保監(jiān)會明確表示,對于合理的保險理賠絕不能拖賠惜賠,開啟了多種投訴渠道來滿足消費者的訴求。

消費者有哪些期待?

營銷員體制改革

期待指數(shù):★★★★★

點評:社會公眾認為,保險營銷員沒有基本工資、沒有社保,僅僅依靠簽單提成作為惟一的收入來源,這是導致銷售、服務方面不規(guī)范的根源。而保險行業(yè)人士則認為,正因為待遇低,所以跨入行業(yè)的門檻低,導致廣增員、高脫落、低素質、低產(chǎn)能的惡性循環(huán)。保險營銷員也為自己鳴不平,低待遇人群為什么還要多交營業(yè)稅??梢姡瑺I銷員體制是到該改的時候了。

費率市場化

期待指數(shù):★★★

點評:在成熟的保險市場,對于險企而言,費率市場化有利于提升服務,而在不成熟的保險市場,費率市場化將可能加劇無序、惡性競爭。保險消費者期待將費率放開,希望從中受惠,認為通過市場規(guī)律來調(diào)節(jié)能使產(chǎn)品價格更便宜。對于仍處于初級階段的保險市場來說,實現(xiàn)市場化的費率還任重道遠。

個人延稅型養(yǎng)老保險

期待指數(shù):★★

點評:養(yǎng)老成為人人關注的話題,尤其在老齡化時代解決養(yǎng)老問題顯得更為迫切。個人延稅型養(yǎng)老保險的推出,對于目前生活壓力較大的人而言,無疑是一件大好事。保監(jiān)會也多次表示,將全力推進此類保險產(chǎn)品試點運行。然而,這一政策的出臺,將涉及眾多的部門,能否在近期推出仍不得而知。

大病醫(yī)保政策

期待指數(shù):★★

點評:大病醫(yī)保由保險公司運作,為商業(yè)健康險深入推進創(chuàng)造了契機。目前,大病醫(yī)保已在一些地區(qū)試點推行,對于各類居民而言,這將化解因病返貧、因病致貧的現(xiàn)象。當多部委出臺相關指導意見后,在保險行業(yè)引起積極響應,目前各地正在制定相關的規(guī)則和指標。在各方的期待中,這一政策有望率先取得實質性進展。

政策性保險制度

期待指數(shù):★

點評:目前所言的政策性保險制度,主要指的是農(nóng)業(yè)保險、巨災保險。每當重大的天災發(fā)生,這兩項制度就會不斷被提上議程,并成為行業(yè)熱議的話題。在推行維護社會公眾利益的政策性保險制度時,政府將處于主導地位。近日,財政部的消息顯示,中央財政將于明年對農(nóng)業(yè)保險的補貼增四成,就讓更多的人看到了政策性保險制度正在不斷推進,但如何使農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)廣覆蓋或許還需更長的時間。

筆者評論

推進保險維權

消費者教育是長久之計

此次調(diào)查結果表明,當問及“這一年來保險市場最大的改變”時,竟有高達43%的被調(diào)查者認為“沒有改變”,認為行業(yè)形象有所轉變的僅占11.41%。這不得不說,曾經(jīng)混亂的保險業(yè)給人留下的陰影很難在一時就被輕易地抹去。

在調(diào)查中,36%的網(wǎng)民認為管理混亂仍是目前保險業(yè)最大的問題,甚至有40%的人認為保險營銷即為傳銷。諸多的調(diào)查、討論,有利于讓保險回到人們的視線當中,推動保險市場走向成熟。一個不成熟的市場,有不成熟的單個主體,均需不斷提升。其中,一個成熟的保險市場,勢必需要有成熟的保險消費者。假想,一個了解保險的人,還能輕易被誤導了嗎?

正如一位網(wǎng)友在留言中所言,“在加強監(jiān)管、規(guī)范市場的同時,一定要不失時機、長期不懈地進行消費者教育,強化保險理念是長久之計”。
 

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