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最近有業(yè)內(nèi)人士微博質(zhì)疑平安財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品“平安(北京)手術(shù)醫(yī)療意外保險(xiǎn)”保費(fèi)過(guò)高，并存在強(qiáng)制銷售行為，中國(guó)平安回應(yīng)稱不存在違規(guī)銷售。

　　平安回應(yīng)：不存在違規(guī)銷售

網(wǎng)友@保險(xiǎn)探花是位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士。11月13日，他在[微博]微博上質(zhì)疑平安財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品“平安(北京)手術(shù)醫(yī)療意外保險(xiǎn)”保費(fèi)過(guò)高，并存在強(qiáng)制銷售行為，稱其雇傭老年人在京城某心血管醫(yī)院強(qiáng)制銷售手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)，不購(gòu)買則不能安排住院和手術(shù)。

對(duì)此，平安財(cái)險(xiǎn)北京分公司意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)部門一劉姓經(jīng)理稱，已將保費(fèi)退還，并且經(jīng)監(jiān)管部門核實(shí)不存在違規(guī)銷售問(wèn)題。對(duì)于具體事項(xiàng)，可以撥打平安95511客服電話咨詢。

　　精算師：產(chǎn)品不是面向普通大眾

該產(chǎn)品設(shè)計(jì)的如何呢？新浪財(cái)經(jīng)為此連線了高級(jí)精算咨詢專家張明，對(duì)方表示如果單從保費(fèi)和保額角度看，似乎不太劃算；但是“平安手術(shù)醫(yī)療意外傷害保險(xiǎn)”并不是面向普通大眾銷售的，產(chǎn)品合同明確規(guī)定了投保人必須是“在醫(yī)院接受門診或住院手術(shù)治療者”，這就增加風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)率，保費(fèi)也比普通保險(xiǎn)要貴一些。

張明稱該產(chǎn)品保障條款所涉保險(xiǎn)內(nèi)容，是普通保險(xiǎn)不能保障的，普通醫(yī)療保險(xiǎn)保障預(yù)見性醫(yī)療事故，這款產(chǎn)品明確承保非預(yù)見性醫(yī)療情況(指手術(shù)前未確定只具有可能性事件，包括但并不限于手術(shù)知情同意書所列舉可能發(fā)生的不利后果，以及針對(duì)不利后果再術(shù)前已確定手術(shù)計(jì)劃)，因?yàn)槌斜Ｈ后w具有高危特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)比較大，所以保費(fèi)相對(duì)較高。

普通老百姓因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)條款不是很清楚，往往通過(guò)價(jià)格判斷保險(xiǎn)產(chǎn)品的好壞，特別是對(duì)于一些小險(xiǎn)種。比如普通意外險(xiǎn)面向大眾，費(fèi)率比較低，一般100元左右就可以保到30萬(wàn)—50萬(wàn)元，如果與這款手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)相比，就會(huì)感覺(jué)不太劃算。

明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)衛(wèi)江山稱，市場(chǎng)上類似這種針對(duì)特種病進(jìn)行保障產(chǎn)品不多，一般的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格大多在100-1000元不等，保障內(nèi)容有“住院醫(yī)療”或“重疾保障”。

而“平安手術(shù)醫(yī)療意外傷害保險(xiǎn)”條款其他六項(xiàng)手術(shù)情況一般都不包含在醫(yī)療和住院條件里，出險(xiǎn)后不能得到賠付；普通類型住院和疾病產(chǎn)品保障金額在10萬(wàn)左右，保險(xiǎn)期限為一年，如平安“泰康億順無(wú)憂呵護(hù)綜合保障計(jì)劃”(667元)、國(guó)壽“健康保障計(jì)劃”(480元)。

　　平安堅(jiān)持不打價(jià)格戰(zhàn)

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：近期，保監(jiān)會(huì)召集前幾大財(cái)險(xiǎn)公司座談市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題，業(yè)內(nèi)有一種質(zhì)疑，即平安采取的垂直化管理模式使得分支機(jī)構(gòu)可以繞過(guò)地方性的自律公約，由總公司補(bǔ)貼銷售費(fèi)用，你怎么看待這種說(shuō)法？

孫建平：平安不會(huì)去參與惡性競(jìng)爭(zhēng)，而是將償付能力、利潤(rùn)放在第一位。平安堅(jiān)決不會(huì)去打價(jià)格戰(zhàn)，不論銷售費(fèi)用方面還是車險(xiǎn)價(jià)格方面。從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，不應(yīng)損害消費(fèi)者的利益，如果銷售費(fèi)用的增加導(dǎo)致公司虧損、理賠困難、服務(wù)能力下降，企業(yè)做不長(zhǎng)。價(jià)格戰(zhàn)只能傷害到客戶、傷害到自己。近年來(lái)平安都沒(méi)有參與到價(jià)格戰(zhàn)的競(jìng)爭(zhēng)中去，而是主要依靠渠道創(chuàng)新、后援集中、服務(wù)升級(jí)去提高競(jìng)爭(zhēng)力。

具體到各個(gè)地方，每個(gè)地方的情況不一樣。如果當(dāng)?shù)赜行袠I(yè)自律，平安會(huì)嚴(yán)格遵照自律公約。平安垂直化管理的首要要求就是“從上到下要遵紀(jì)守法”。

另外一些地方?jīng)]有行業(yè)自律，我們會(huì)按市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。

事實(shí)上，平安近幾年電銷、交叉銷售等渠道保費(fèi)越來(lái)越多。從平安綜合成本率不斷下降來(lái)看，也可以說(shuō)明平安銷售費(fèi)用并沒(méi)有超常增長(zhǎng)。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：目前正在推行的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化，你認(rèn)為是否會(huì)造成市場(chǎng)價(jià)格較大波動(dòng)？你怎么看待這可能對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司帶來(lái)的沖擊？

孫建平：車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革包括兩個(gè)方面，一個(gè)是條款，把不符合客戶需求的一些東西改得簡(jiǎn)單一點(diǎn)、直接一些，更為符合消費(fèi)者的想法；一個(gè)是費(fèi)率，不能簡(jiǎn)單說(shuō)費(fèi)率會(huì)升還是會(huì)降。未來(lái)根據(jù)客戶需要會(huì)確定不同的條款責(zé)任，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的不同來(lái)確定價(jià)格。

費(fèi)率市場(chǎng)化會(huì)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司在產(chǎn)品定價(jià)、設(shè)計(jì)、銷售等方面提出更高的要求，如果達(dá)不到，將很難適應(yīng)這個(gè)市場(chǎng)，一不小心就很可能會(huì)虧損。據(jù)了解，日本、韓國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣等國(guó)家和地區(qū)的費(fèi)率市場(chǎng)化頭五年保險(xiǎn)公司都是虧損的，一段時(shí)間以后，保險(xiǎn)公司各方面能力會(huì)得到提升，風(fēng)險(xiǎn)篩選、定價(jià)、理賠服務(wù)等，最后保險(xiǎn)公司會(huì)走向有序、以客戶為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)方向。因此，中國(guó)費(fèi)率改革是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。

關(guān)于車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)傭金提10%的問(wèn)題，平安相關(guān)人對(duì)此有所回應(yīng)。

佛山某車行負(fù)責(zé)人告訴記者，“平安財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)傭金由原來(lái)的19%左右，提高到單位車30%，家用車轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)28%，家用車?yán)m(xù)保及新車業(yè)務(wù)23%，手續(xù)費(fèi)平均增加接近10個(gè)百分點(diǎn)。目前，人保財(cái)險(xiǎn)在佛山的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)為20%，太保財(cái)險(xiǎn)為18%。”

某大型保險(xiǎn)公司佛山分公司負(fù)責(zé)人告訴記者，的確收到這個(gè)消息，平安3月22日開始在車險(xiǎn)市場(chǎng)大幅提高手續(xù)費(fèi)，比市場(chǎng)平均水平多出7個(gè)點(diǎn)。而在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上更離譜，只要是太保、人保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意健險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的上年保單，公司最低可按保單打5折。

根據(jù)廣東保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至今年2月，人保、平安和太保三大財(cái)險(xiǎn)在佛山地區(qū)存量份額分別為30.7%、31.2%和16.1%，增量份額分別25.8%、21.6%和23.8%。業(yè)內(nèi)人士分析，平安佛山的保費(fèi)增長(zhǎng)速度一直落后于行業(yè)，而且在平安自身系統(tǒng)的增長(zhǎng)速度排名也是倒數(shù)第二。平安在佛山主動(dòng)掀起價(jià)格戰(zhàn)，意在提高保費(fèi)增長(zhǎng)率。

記者還了解到，傭金提升的同時(shí)，平安財(cái)險(xiǎn)還通過(guò)降低保費(fèi)的方式吸引客戶。平安佛山的客戶周先生透露稱，他今年為兩輛車買了車險(xiǎn)，其中一個(gè)是續(xù)保，較去年保費(fèi)降低了6% ，另一輛新車承保，保費(fèi)也獲得下浮優(yōu)惠。

不過(guò)，平安財(cái)險(xiǎn)佛山辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者詢問(wèn)時(shí)表示，沒(méi)有聽說(shuō)近期平安財(cái)險(xiǎn)大幅提高手續(xù)費(fèi)率的事情，并表示，其手續(xù)費(fèi)是嚴(yán)格按照公司向監(jiān)管層報(bào)備的數(shù)據(jù)來(lái)制定調(diào)整的，只要在經(jīng)營(yíng)可控范圍內(nèi)都是正常的。