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為了進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序,天安保險(xiǎn)積極調(diào)整發(fā)展策略,加強(qiáng)內(nèi)控和稽核審計(jì)工作,嚴(yán)厲查處各類違法違規(guī)行為,確保天安保險(xiǎn)經(jīng)營效益。
根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況表,全國60家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3240.72億元,同比增長14.84%。在保費(fèi)規(guī)模排名前十的財(cái)險(xiǎn)公司中,只有排名第九的天安財(cái)險(xiǎn)出現(xiàn)了5.01%的降幅,其余9家公司均出現(xiàn)了不同程度的增長。
記者查閱該公司2010年和2011年年報(bào)發(fā)現(xiàn),天安保險(xiǎn)已連續(xù)兩年虧損,其中,2010年歸屬于母公司所有者的凈虧損為1442萬元,綜合損失總額為1132萬元;2011年歸屬于母公司所有者的凈虧損為4.36億元,綜合損失總額為5.37億元。
持續(xù)的虧損給天安財(cái)險(xiǎn)的償付能力帶來挑戰(zhàn),截止2011年底,天安保險(xiǎn)償付能力充足率僅為52%,已低于保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管紅線。只要險(xiǎn)企的償付能力觸及監(jiān)管紅線,就表明經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)敞口加大,保監(jiān)會可將該公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對象。根據(jù)規(guī)定,對償付能力充足率在30%到70%之間的公司,保監(jiān)會可責(zé)令該公司拍賣不良資產(chǎn)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平、限制公司的商業(yè)性廣告、責(zé)令停止開展新業(yè)務(wù)以及采取中國保監(jiān)會認(rèn)為必要的其他措施。
償付能力承壓迫使天安財(cái)險(xiǎn)不得不要求股東繼續(xù)輸血。中國保監(jiān)會7月26日同意天安財(cái)險(xiǎn)將注冊資本金由43.4億元變更為56.4億元,增加資金13億元。
12月4日,有知情人士向本報(bào)記者透露,天安財(cái)險(xiǎn)11月30日召開董事會通過高煥利任職天安財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理的決議,天安財(cái)險(xiǎn)原總經(jīng)理洪波升任天安財(cái)險(xiǎn)董事長,原董事長范小清則離任。
值得注意的是,由于高煥利曾因是新華人壽3.5億虧空大案當(dāng)事人上級被嚴(yán)重警告,其能否取得總經(jīng)理任職資格還不得而知。
高煥利于8月初從生命人壽辭去副總經(jīng)理職位,8月底就以“經(jīng)營管理工作組副組長”的名義“空降”上海天安財(cái)險(xiǎn)總部,實(shí)際行使CEO的權(quán)利。高曾任原新華人壽總經(jīng)理孫兵的秘書以及七大管理中心架構(gòu)時(shí)期的銷售管理中心主任。孫兵這次則以“天安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營管理工作組組長”的身份直接走到前臺。
對于高煥利而言,入主天安財(cái)險(xiǎn)后還面臨多達(dá)41億累計(jì)虧損的歷史包袱。但高煥利透露,其已經(jīng)厘定了三大利潤來源,以逐漸消除歷史虧損。
不過,此次高煥利任職資格是否能順利獲保監(jiān)會的批準(zhǔn)尚不得而知。據(jù)老新華人士透露,就在11月28日被江蘇省高級人民法院公布判處死緩的王付榮案件中,其時(shí)主管新華人壽銷售的高煥利就被保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)提出“嚴(yán)重警告”。因此在他看來,高煥利的高管資格獲批仍困難重重。
根據(jù)中國保監(jiān)會的通報(bào),2003年至2009年10月期間,前新華人壽江蘇泰州支公司副總經(jīng)理王付榮涉嫌詐騙和挪用保費(fèi)約人民幣3.5億元。因其存在將部分資金返還受害人等情形,該案件可能給新華造成的資金缺口預(yù)計(jì)約人民幣2.8億元。
但如果把王案歸咎于僅負(fù)有間接管理責(zé)任的高顯然并不公平。新華人壽招股說明書顯示,“公司對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了處理,對于案件直接責(zé)任人,予以開除處理并移交司法機(jī)關(guān);對于其直接管理人,分別予以開除、撤職或降職處理;對于負(fù)有其它間接責(zé)任的總分公司相關(guān)人員,視責(zé)任輕重,分別予以降職、記過、警告等不同類型的處理。”高煥利的起伏總與孫兵的軌跡巧合交集。
早在2009年底匯金公司控股新華人壽后,孫兵就帶領(lǐng)產(chǎn)品管理中心主任楊智呈、銷售管理中心主任高煥利、運(yùn)營管理中心主任趙子良共同辭職,并一手策劃了楊、高、趙三人南下轉(zhuǎn)會位于深圳的生命人壽任總經(jīng)理和副總經(jīng)理,而孫兵則以“生命人壽高級顧問”身份幕后遙控。
一個(gè)細(xì)節(jié)是,孫兵現(xiàn)在則擔(dān)任天安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營管理工作組組長,高煥利最初是以天安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營管理工作組副組長身份入主。
對于高煥利而言,入主天安財(cái)險(xiǎn)的壓力可想而知。從天安財(cái)險(xiǎn)2011年的年報(bào)看,虧損4.36億元,成為非上市財(cái)險(xiǎn)中的“虧損王”,累計(jì)虧損則達(dá)到41億元。對于虧損王的稱呼,高煥利并不以為然,“去年之所以虧損那么多,是因?yàn)榍謇砦礇Q賠案就有數(shù)億元,現(xiàn)在我們的資本金雄厚,一次性甩完了包袱,我很有信心在明年一季度就實(shí)現(xiàn)20%以上的增長。”
以天安財(cái)險(xiǎn)天津分公司為例,理賠部將出險(xiǎn)客戶賠案分為三大類:第一類是5000元以下、無人傷小額賠案實(shí)行“一紙快賠”,由查勘人員現(xiàn)場或上門收取客戶資料上傳系統(tǒng),進(jìn)行網(wǎng)上理算結(jié)案、當(dāng)日劃款賠付。
第二類是渠道業(yè)務(wù)賠案實(shí)行“專人理賠”,由業(yè)務(wù)渠道專管員與業(yè)務(wù)渠道單位對接,上門收取客戶資料,進(jìn)行集中賠付。第三類是其余的散單客戶和人傷案件實(shí)行業(yè)務(wù)員“親情理賠”,由承保此業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)與客戶溝通,上門收取客戶索賠資料,解決客戶需求,進(jìn)行人性化賠付。通過這些措施,其當(dāng)年結(jié)案率同比提升了5個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)高介紹,新一年天安財(cái)險(xiǎn)將從三個(gè)方向要利潤,第一是加強(qiáng)IT、電銷等基礎(chǔ)建設(shè),使其更高效為銷售和售后服務(wù);其次是利潤+承保兩條腿走路,不一味追求規(guī)模;最后是精細(xì)化管理,向管理要效益。
但是,僅僅將虧損歸咎于清理“未決賠案”似乎并不全面。與壽險(xiǎn)公司2011的慘淡不同,受益于近幾年財(cái)險(xiǎn)市場環(huán)境的凈化,以及電話銷售等新渠道的生猛崛起,國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)市場已步入盈利周期,財(cái)險(xiǎn)公司去年普遍盈利較好。統(tǒng)計(jì)顯示,去年非上市財(cái)險(xiǎn)公司52家中有29家實(shí)現(xiàn)盈利,盈利額為47億元,相對壽險(xiǎn)40億元的虧損來說,可謂是行情向好。
事實(shí)上,今年初保監(jiān)會就發(fā)布《關(guān)于開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)積壓未決賠案清理專項(xiàng)工作的通知》,要求各財(cái)險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)積壓未決賠案清理專項(xiàng)工作,清理范圍包括2011年12月31日24時(shí)前發(fā)生并報(bào)案,尚處于理賠過程中財(cái)務(wù)未支付的案件。
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