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保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)保障體系中是國(guó)家穩(wěn)定的基礎(chǔ),不僅涉及整個(gè)社會(huì)安定,更關(guān)系到中國(guó)的長(zhǎng)治久安。在西方國(guó)家,保險(xiǎn)業(yè)在政治經(jīng)濟(jì)界有著巨大影響,甚至可以左右政府的一些重要決策。
在主題為“建立社會(huì)公平保障體系與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的賽瑟論壇上,中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文、美國(guó)信安國(guó)際公司副總裁袁時(shí)奮、中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)王建等專家學(xué)者及保險(xiǎn)業(yè)人士就“中國(guó)養(yǎng)老年金市場(chǎng)發(fā)展”議題進(jìn)行了廣泛討論。
社會(huì)保障須對(duì)接商業(yè)保險(xiǎn)
如何推動(dòng)商保與社保的結(jié)合,中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在本次“中國(guó)養(yǎng)老年金市場(chǎng)發(fā)展”高層論壇上給出了答案:“年金是社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)接的接口”。
在談到當(dāng)前國(guó)內(nèi)養(yǎng)老年金市場(chǎng)困境時(shí),鄭秉文指出,第一,當(dāng)前,在企業(yè)年金市場(chǎng),實(shí)行的都是一次性發(fā)放,而商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng),即壽險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模又太小。因此,中國(guó)養(yǎng)老年金市場(chǎng)面臨的第一個(gè)困境是統(tǒng)賬結(jié)合的制度設(shè)計(jì)問(wèn)題。第二,是養(yǎng)老金待遇發(fā)放年金化問(wèn)題。第二支柱可采用年金形式,但由于強(qiáng)制性的基本養(yǎng)老保險(xiǎn),使得年金化的比例并不高。第三,缺少了第一支柱和第二支柱的發(fā)展,第三支柱也很難發(fā)展。因此,中國(guó)的社會(huì)保障需要注入商業(yè)保險(xiǎn)的因素。對(duì)于年金市場(chǎng),如果個(gè)人賬戶做實(shí),就應(yīng)該讓其年金化。
“中國(guó)的社會(huì)保障必須注入商業(yè)保險(xiǎn)的因素。”鄭秉文表示,尤其是去年9月六部委發(fā)布大病保險(xiǎn)新政引入商業(yè)保險(xiǎn)因素,這是一大進(jìn)步。在年金市場(chǎng)方面,如果個(gè)人賬戶做實(shí),就應(yīng)該讓其年金化。而一旦實(shí)現(xiàn)年金化,就必須將社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)接,即個(gè)人賬戶,這是促進(jìn)年金市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)重要路徑,也是商業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)造發(fā)展年金市場(chǎng)的一個(gè)重要途徑。
市場(chǎng)化運(yùn)作提高養(yǎng)老收益
“當(dāng)前養(yǎng)老金現(xiàn)收現(xiàn)付的制度,肯定是不可支撐、不可持續(xù)的。”中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)王建在論壇上指出,政府應(yīng)重新建立社會(huì)保障體系,養(yǎng)老金企業(yè)與個(gè)人繳納都應(yīng)該歸于個(gè)人賬戶,應(yīng)該做實(shí)個(gè)人賬戶,通過(guò)市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)作方式來(lái)提高收益,可以解決基本保障養(yǎng)老問(wèn)題。比如現(xiàn)在澳大利亞和香港的企業(yè)年金的操作方式,都是按照企業(yè)年金的操作方式,已經(jīng)成為政府強(qiáng)制性的措施,解決了第一支柱未來(lái)面臨的問(wèn)題,對(duì)國(guó)家財(cái)政以及老百姓都是一個(gè)非常好的選擇。
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