中國人保財險車險理賠案例

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時間:2013-04-15 17:57:29

汽車保險是財產(chǎn)保險的一種,在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中,汽車保險屬于一個相對年輕的險種,這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時,與現(xiàn)代機動車輛保險不同的是,在汽車保險的初期是以汽車的第三者責任險為主險的,并逐步擴展到車身的碰撞損失等風險。我國廣泛開展的一項險種,是以汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機等機動車輛作為保險標的的一種保險。汽車險具體可分商業(yè)險和交強險。商業(yè)險又包括車輛主險和附加險兩個部分。

中國人保財險電話車險是經(jīng)保監(jiān)會批準的電話車險專屬產(chǎn)品,主要為私家車車主提供“一站式”的車險服務(wù),只需撥打車險直銷專線即可投保,私家車商業(yè)險保費在正常折扣基礎(chǔ)上最高還能再優(yōu)惠15%,更可專享電銷車險管家零距離服務(wù)。

中國人保財險電話車險覆蓋范圍廣,營業(yè)網(wǎng)點遍布全國。簡直2012年底人保電話車險縣級覆蓋率約為100%,客戶可在全國除西藏、新疆極少數(shù)郊縣外的所有地區(qū)選擇人保電話車險進行投保,享受高效、優(yōu)惠、快捷的車險服務(wù)。

中國人保財險電話車險建立了包括車險管家落實率、客戶服務(wù)滿意度、360°團隊考核等指標的服務(wù)考核體系。該產(chǎn)品及服務(wù)推出以來受到了廣大私家車主的歡迎和認可,銷售、送單客戶滿意度始終保持在99.7%以上。

誤將“全險”當“全賠”

最為典型的就是,不少車主誤以為給愛車上了“全險”就可以得到“全賠”。今年3月份開封的王先生把車停在路邊過夜,早上起來發(fā)現(xiàn)車子的玻璃及玻璃導(dǎo)槽被人撬壞,引擎蓋上部分油漆被劃傷,同時還有一個倒車鏡被敲壞。因為是新車,王先生特意為愛車買了“全險”,即為該車買了交強險、商業(yè)三者險、不計免賠險、車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、車損險、盜搶險。在理賠中與保險公司在定損時,王先生認為既然“投了全險”,保險公司就應(yīng)該按照盜搶險或車損險定損理賠給予全部賠償,而保險公司則只同意按照單獨玻璃險進行理賠。爭議不下,最后訴至法院。

“全險”一詞在法律上和保險術(shù)語中并不存在,它只是人們通俗用語,人們習(xí)慣性地將包括交強險、商業(yè)三者險、不計免賠險、車損險、盜搶險、車上人員險等在內(nèi)的幾個主要險種籠統(tǒng)地稱為“全險”。因此,“全險”并不等于全賠。這個案例提示各位車主,選擇簽訂汽車保險合同前,首先要搞清楚每個險種項下的責任條款是什么,也就是理賠的前提是什么。即使購買了所謂“全險”,也不一定會獲取全額賠償。投保人選擇機動車輛保險的險種時,應(yīng)了解自身的風險和特征,根據(jù)自己實際情況選擇所需要的風險保障。對于機動車輛保險市場現(xiàn)有產(chǎn)品應(yīng)進行充分了解,以便購買適合自身需要的機動車輛保險。

交強險異地投保是不是可以得到很大的優(yōu)惠呢?

有的車主出于降低保險費的考慮,打算進行交強險異地投保,到底是否真的優(yōu)惠呢又有何弊端?

2012年五月底王先生購買的車險即將到期,續(xù)保時,業(yè)務(wù)員通知他2012年的交強險保費漲了,由于2011年王先生的車輛發(fā)生過幾次碰撞事故,交強險上浮了10%,應(yīng)交保費1045元。聽說在異地投保交強險價格便宜,王先生有些動心了。

據(jù)了解,目前不少保險公司都已開通了全國通賠的業(yè)務(wù)。理論上說,車主在異地進行保險理賠,只需就近選擇保險公司的任一營業(yè)網(wǎng)點,就可享受到查勘定損、接受索賠單證及支付保險賠款等車險理賠服務(wù)了。不過,如果車主選擇交強險異地投保的話,可能為自己帶來較多的麻煩,一旦出險,車主的車險理賠將面臨很大的考驗。

有關(guān)業(yè)內(nèi)人士反映,車險異地投保存在著很多弊端,首先,在保險理賠時,程序較為繁瑣。其次,因為關(guān)系著回車籍地年審的問題,有些地方的車管所不認可外地交強險保險。另外,根據(jù)車船稅政策,車船稅可由保險公司代征,納稅人在投保交強險時一并繳納車船稅。但是車船稅是由車輛的歸屬地征收,如果車主在外地投保交強險,外地的保險公司無法為車主代征車船稅,所以還得車主自行回本地繳納車船稅,往來奔波可能產(chǎn)生不必要的支出。

如果車主為了降低交強險保費而打算進行交強險異地投保的話,可能不是一個很好的主意。要想使自己的交強險費率得到優(yōu)惠,車主應(yīng)從文明交通,小心駕駛的角度來爭取得到交強險保費的優(yōu)惠。

車主投保車險可登錄人保保險公司官網(wǎng)的網(wǎng)上車險平臺,直接在線投保交強險。省去了中間環(huán)節(jié)渠道,由保險公司與車主直接交易,人保網(wǎng)上車險價格十分便宜,“私家車商業(yè)險多省15%”。

交強險不予賠付“間接損失”

王某駕駛車輛與陳某駕駛的出租車相撞,兩車受損,交警認定王某全責。經(jīng)法院調(diào)解,王某賠償陳某營運損失和誤工費5千元。此后,王某認為出租車司機的誤工費、營運損失,應(yīng)與車輛修理費一樣都由保險公司支付,而保險公司拒絕理賠,王某因此將保險公司告上法院。但是,法院卻根據(jù)保險合同的約定的間接損失不屬于被告的賠償范圍,最終駁回王某的訴訟請求。

陳某的營運損失與誤工費均屬于交強險條款中責任免除第三項“被保險車輛發(fā)生交通事故致使三者車受損,從受損到修復(fù)期間,受害人不能繼續(xù)運輸?shù)膿p失不負責賠償“所解釋的間接損失,不屬于事故過程所導(dǎo)致的直接經(jīng)濟損失,所以,保險公司不負責賠償。

此外,受害人停業(yè)、生產(chǎn)及通訊、網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化和不能供電、供水、供氣的損失以及由此引起的其他人員、財產(chǎn)、利益的損失;受害人的財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失;以及只要是屬于受害人的間接經(jīng)濟損失,保險公司均不負責賠償。
 

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