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“開車不喝酒，喝酒不開車”，這是一句連孩子都可以脫口而出的話，卻讓許多大人都難以做到。酒后駕車造成的交通傷亡每年都有增無減，有的人說，知道酒駕危害大，可是應(yīng)酬太多，有時(shí)難免喝上兩杯。因此，酒后駕車的現(xiàn)象屢禁不止。那么，酒后駕車造成的意外事故，能否獲得保險(xiǎn)公司的賠償呢？酒駕是否在交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定賠償范圍之外呢？

“酒駕是否在交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定賠償范圍之外？”——這個(gè)備受爭議的問題在交強(qiáng)險(xiǎn)條款中的答案是肯定的。在以往的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)條款中，“酒后駕車”通常被列為免除責(zé)任，也就是說，如果車主酒后駕車造成事故，是不能獲得保險(xiǎn)公司賠償?shù)?。但與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)相比，交強(qiáng)險(xiǎn)有一個(gè)明顯變化，它并沒有將“酒后駕車”列為免除責(zé)任。

在條款列舉的四種特殊情形中，酒后駕車被“寬限”為“醉酒”駕駛。而如何界定“酒后”和“醉酒”？駕駛員每百毫升血液或呼吸中，所含的酒精量大于0毫克小于100毫克算“酒后”，再高算是“醉酒”。

此外，并不是任何情況下都能由保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)用，只有一些特殊情況保險(xiǎn)公司才墊付：如駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或醉酒的、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的，墊付的費(fèi)用限額為8000元。對于墊付的搶救費(fèi)用保險(xiǎn)公司有權(quán)向致害人追償。

車丟了可解約

雖然每輛路上行駛的機(jī)動(dòng)車都要買交強(qiáng)險(xiǎn)，但如果車輛發(fā)生變化，如被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記，或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛，或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的，這三種情況可以與保險(xiǎn)公司解約。

交強(qiáng)險(xiǎn)合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志交還保險(xiǎn)公司；無法交回保險(xiǎn)標(biāo)志的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人說明情況，征得保險(xiǎn)公司同意。

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，解除保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)按一定標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算退還被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)（包括從中提取的道路交通事故社會(huì)救助基金部分）。

續(xù)保需前一年保單

還有一點(diǎn)提醒投保人注意，您需要妥善保管好自己的交強(qiáng)險(xiǎn)保單，因?yàn)樗鼘⑹悄乱荒晖侗５闹匾罁?jù)，保險(xiǎn)公司還將根據(jù)您上一年的事故情況決定您第二年的保費(fèi)。

在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。否則，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。

1.零過錯(cuò)享受最低“保費(fèi)”

《條例》規(guī)定，駕駛員違法行為記錄、肇事比率將與保費(fèi)直接掛鉤，以一年為期限，一年內(nèi)無違法記錄，次年保險(xiǎn)費(fèi)率將降低。只要駕駛員始終保持違法行為“零”記錄，保險(xiǎn)費(fèi)率將逐年降低，直至降至最低標(biāo)準(zhǔn)。反之，駕駛員保險(xiǎn)費(fèi)率將逐年提高。如駕駛員在交通事故中無過錯(cuò)，保險(xiǎn)費(fèi)率幅度不以肇事次數(shù)為基準(zhǔn)。

2.不貼保險(xiǎn)標(biāo)志交管可扣車

《條例》規(guī)定，今后，駕駛員須將保險(xiǎn)標(biāo)志貼在車上，否則，交管部門將直接扣車，并處警告或20元—200元罰款。偽造、變造保險(xiǎn)標(biāo)志，或張冠李戴套用其他車輛保險(xiǎn)標(biāo)志，處罰標(biāo)準(zhǔn)將在此基礎(chǔ)上，罰款標(biāo)準(zhǔn)將提至2000元。此外，駕駛員如未投保，交管部門除直接扣車外，還將處以最低保費(fèi)2倍罰款。

3.未如實(shí)告知有五日豁免期

《條例》規(guī)定，假如投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同，但是，解除前，保險(xiǎn)公司需書面通知投保人，并等候五天。如五日內(nèi)，投保人如實(shí)告知了重要事項(xiàng)，保險(xiǎn)合同將繼續(xù)生效。重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車種類、廠牌型號、識(shí)別代碼、牌照號碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

4.投保人不得擅自解除合同

《條例》規(guī)定，投保人不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，但有下列情形之一的除外：

（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；

（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；

（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

《條例》規(guī)定，合同解除時(shí)，保險(xiǎn)公司可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)辦理機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同變更手續(xù)。

5.醉駕及無照駕駛面臨追償

《條例》規(guī)定，無照駕駛或醉駕，一旦肇事，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償。

此外，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事、被保險(xiǎn)人故意制造交通事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

6.臨近報(bào)廢車可上短期保險(xiǎn)

條例制定了短期保險(xiǎn)險(xiǎn)種，三種車輛：境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境、機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上路行駛、機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年，投保人可以投保短期機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)對保險(xiǎn)公司的約束

接“先行墊付”通知須立付搶救費(fèi)

條例規(guī)定，“賠償保險(xiǎn)金”保險(xiǎn)公司可以給被保險(xiǎn)人，也可以給受害人，但是，只要接到交管部門“先行墊付”通知，核對后，保險(xiǎn)公司必須及時(shí)支付或墊付搶救費(fèi)用，否則，一旦造成嚴(yán)重后果，保險(xiǎn)公司將面臨“吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證”的最嚴(yán)厲處罰。

賠償金10日內(nèi)必須到位

條例規(guī)定，交通事故發(fā)生后，理賠程序?yàn)椋赫厥?mdash;—被保險(xiǎn)人、受害人通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司立即告知具體賠償程序——被保險(xiǎn)人提出賠償申請——保險(xiǎn)公司收到申請之日起1日內(nèi)，書面告知被保險(xiǎn)人所需提供的證明和資料——保險(xiǎn)公司收到證明和資料之日起5日內(nèi)，判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，書面說明理由——保險(xiǎn)公司確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任，與被保險(xiǎn)人達(dá)成協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金到位。如超過了10日期限，保險(xiǎn)公司的罰款額度最高將達(dá)30萬元。

涉七種行為可能吊銷執(zhí)照

條例規(guī)定，只要涉及下列七種行為，輕則處5萬元—30萬元罰款；重則限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，或吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：

（一）拒絕或者拖延承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；

（二）未執(zhí)行規(guī)定的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率；

（三）未將機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理，單獨(dú)核算；

（四）強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同；

（五）違反規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同；

（六）拒不履行約定的賠償保險(xiǎn)金義務(wù)；

（七）未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用。