交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍有局限 投保時(shí)需注意

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-04-10 15:55:18

最近,鄭先生遇到了一件煩心事,他父親剛買了輛10萬元左右的某品牌小車,但在上保險(xiǎn)時(shí),只買交強(qiáng)險(xiǎn),堅(jiān)決不買商業(yè)險(xiǎn),他父親堅(jiān)持認(rèn)為,汽車只要買了交強(qiáng)險(xiǎn)就保險(xiǎn)了。鄭先生無法說服他父親,買些必要的商業(yè)險(xiǎn),以保證行車安全。鄭先生的父親堅(jiān)決認(rèn)為,他開了20多年的車,從來沒出過什么交通事故。而且現(xiàn)在汽車的商業(yè)險(xiǎn)也很貴。這令鄭先生十分頭疼,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍還是有局限的,一旦發(fā)生事故,損失的遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于買保險(xiǎn)的投資。

其實(shí),和鄭先生父親有著同樣想法的車主非常多。他們不買商業(yè)險(xiǎn)的原因有兩個(gè),一是他們認(rèn)為自己技術(shù)好,不會(huì)出事故;二是現(xiàn)在的商業(yè)險(xiǎn)很貴,上那么多保險(xiǎn)感覺不值。豈不知,交強(qiáng)險(xiǎn)賠付范圍小、額度低只買交強(qiáng)險(xiǎn),遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。保監(jiān)會(huì)在《機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第八條規(guī)定了賠償范圍和現(xiàn)行賠償限額:死亡傷殘限額110000元;醫(yī)療費(fèi)用限額10000元;財(cái)產(chǎn)損失限額2000元;被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí),死亡傷殘限額11000元;醫(yī)療費(fèi)用限額1000元;財(cái)產(chǎn)損失限額100元。同時(shí),交強(qiáng)險(xiǎn)還有多種免賠規(guī)定,如因受害人故意造成的交通事故的損失;被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失;因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用等。

從這些規(guī)定中不難看出,汽車交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付范圍受到了一定限制,其賠償限額也非常低。所以,要保證人和車的安全,如果只買交強(qiáng)險(xiǎn),還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。在選擇車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種的時(shí)候,建議兩個(gè)主險(xiǎn)一定要上。一是車損險(xiǎn),二是第三者責(zé)任險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種是車主在出事故以后,人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈WC。

另外,有兩個(gè)附加險(xiǎn)建議車主最好要上。一是盜搶險(xiǎn),另一個(gè)是不計(jì)免賠險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)可以保證一旦車輛被盜或被搶,車主的損失能夠得到賠償?,F(xiàn)在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款上都有一個(gè)免賠率,車主在事故中負(fù)全部責(zé)任的,保險(xiǎn)公司免賠20%,主要責(zé)任的免賠15%,同等責(zé)任的免賠10%,次要責(zé)任的免賠5%。為了讓自己承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償減少到最少,車主最好再花100多元錢買一個(gè)不計(jì)免賠險(xiǎn),這樣,無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任,保險(xiǎn)公司都會(huì)向車主支付全部的保費(fèi)。

那么,應(yīng)該如何上保險(xiǎn)呢?

1。選擇有資質(zhì)的銷售商

買了新車后,車主可以通過很多渠道上保險(xiǎn)。常見的渠道,一是通過汽車銷售商上保險(xiǎn),二是車主直接選擇保險(xiǎn)公司投保。

選擇汽車銷售商代辦保險(xiǎn)雖然省事,但也要注意幾個(gè)問題。一是一定要看該汽車銷售商是否有保險(xiǎn)代辦資質(zhì)。二是要向代辦員咨詢清楚車輛保險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種、自己要上哪些險(xiǎn)種、保費(fèi)是多少。

2。保費(fèi)并非越高越好

新車投保時(shí),要根據(jù)新車的實(shí)際價(jià)格+購(gòu)置附加費(fèi)+內(nèi)裝飾費(fèi)用的總和,來確定該投哪個(gè)檔位的保費(fèi)。以一輛實(shí)際價(jià)格是12萬元的車為例,其要繳納的購(gòu)置附加

費(fèi)假設(shè)為1萬元,車主裝飾新車用了1.5萬元,那么,在選擇投保檔位時(shí),要以14.5萬元為投保標(biāo)的來投保。如果是舊車,建議車主到舊車市場(chǎng)或通過網(wǎng)絡(luò)來詢價(jià),根據(jù)該車的市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值來投保。

3。看清限制性的規(guī)定

在一些保險(xiǎn)條款中,往往有一些限制性的規(guī)定。投保人要看清這些規(guī)定,以免出事后造成麻煩。比如對(duì)于修車問題,各家保險(xiǎn)公司都會(huì)有這樣的規(guī)定:車主到其名下指定的專修廠去修理。這時(shí),車主要特別注意,這家保險(xiǎn)公司指定的修理廠是不是你的車型的專修廠。一些車主在索賠時(shí)經(jīng)常會(huì)碰到這樣的問題:車主在自己車的專修廠修好了車,然后拿著收據(jù)到保險(xiǎn)公司索賠,結(jié)果

保險(xiǎn)公司確定的車損與修車費(fèi)用出入很大,這時(shí)在索賠時(shí)就會(huì)出現(xiàn)糾紛。

4。不要忘記索要條款

保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。在簽訂保險(xiǎn)合同的時(shí)候,車主一定要向業(yè)務(wù)員索要,并看清自己的權(quán)利和義務(wù),以便在索賠時(shí)有據(jù)可依。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司會(huì)不定期地對(duì)條款進(jìn)行修改,如果車主不知道自己當(dāng)初簽訂的條款到底是怎么規(guī)定的,很可能在索賠的時(shí)候吃虧。

對(duì)于不懂的條款內(nèi)容,應(yīng)要求保險(xiǎn)公司做出明確解釋,并將解釋內(nèi)容形成文字作為合同附件,成為履行合同和解決糾紛的重要依據(jù)。

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