2月26日發(fā)生在埃及的熱氣球慘劇連日來引發(fā)國內(nèi)外媒體廣泛關(guān)注,而相關(guān)保險的話題更值得深思。據(jù)此前報道,9名遇難的香港游客事前均購買了旅游保險,不過,因為在不同公司購買的保險產(chǎn)品保障范圍不同,理賠結(jié)果也迥異:其中6人購買的旅游保險,熱氣球活動不在保單的承保范圍之內(nèi),將不能獲得賠償。另外3人購買的旅游保險不同,則可獲得的賠償金額最高為55萬港元。
針對此次事故,香港保險業(yè)總工會理事長張偉良此前在接受媒體采訪時表示,本次事故原因如果是機械故障或者操作失當(dāng),遇難者家屬都有權(quán)通過外交部門的協(xié)助向盧克索當(dāng)?shù)氐臒釟馇蚬舅髻r。另據(jù)媒體透露,熱氣球公司為每位乘客購買了賠償金額合約35萬港元的保險,遇難的9名香港游客均受到這一保險保障,而這一賠償并不與乘客自行購買的旅游保險賠償相沖突。
為何同樣買了旅游保險,有些人獲得了賠付,有些人卻無法獲賠?據(jù)了解,境外游客戶通常都會購買旅游意外保險產(chǎn)品,而截至2011年中國出境旅游人數(shù)已達7025萬人次,鑒于境外旅游保險涉及人數(shù)眾多,此次由埃及熱氣球慘劇引發(fā)的保險理賠話題無疑為大家敲響了警鐘。
那么,旅行前究竟如何買保險?應(yīng)該避開哪些誤區(qū)?
旅行前買保險,選擇正確的保險公司很重要。雖然一些公司不保“潛水、滑翔、熱氣球、攀巖、探險等高風(fēng)險運動”,但事實上,目前一些保險產(chǎn)品也是對某些高風(fēng)險運動提供保障的。因此,辦法一就是選擇公司投保。如美亞財險的旅行意外險條款只對將置身于空中運輸工具、滑翔翼及跳傘列入除外責(zé)任之列,像潛水、攀巖等則沒有列入除外責(zé)任中,所以選擇正確的保險公司也很重要。面對一些高風(fēng)險運動的保障,客戶可以選擇不同的公司來投保,一些外資保險公司會對部分高風(fēng)險運動承保,比如太陽聯(lián)合、利寶保險等公司對滑雪、潛水是承保的。
誤區(qū)一:跟團游不用自己另外購買旅游保險。很多人認為,跟團旅游的好處之一是旅行社會為游客投保旅行社責(zé)任險,有了這份保險可以在旅游期間萬無一失,自己不用另外再買旅行保險。殊不知,游客在旅行途中出現(xiàn)意外情況后,只有部分情況才可通過旅行社責(zé)任險獲得賠償,因為旅行社責(zé)任保險的保險事故的責(zé)任者是確定的,即這一事故造成的責(zé)任者是旅行社,也就是旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中,致使旅游者人身、財產(chǎn)遭受了損害,而這中損害造成的責(zé)任者是旅行社,且損害賠償由旅行社來承擔(dān)。
誤區(qū)二:出險后能得到全額賠償。人身意外保險所約定的保險金額是保險公司承擔(dān)給付的最高保險金限額,而非實際給付金額,除身故責(zé)任能得到最高賠付金額外,如殘疾責(zé)任是按照傷殘等級進行賠付,一些醫(yī)療責(zé)任還會有免賠額及賠付比例。
誤區(qū)三:保險期間可以少于出行時間。很多人認為,保險期間多一天浪費,少一天也沒什么關(guān)系。其實,這種短期旅行保險本身保費很便宜,保險期間多固定為7天、10天或者15天不等,也有些產(chǎn)品的保險期間可以根據(jù)出行天數(shù)自行選擇。保險期間如未完全覆蓋到旅行期間,會出現(xiàn)某段出行時間是沒有保障的。
誤區(qū)四:保障責(zé)任越多越好。在選擇出行的旅游意外險時首先要注重意外傷害保障,一般這項保額都會較高,幾萬到幾十萬不等,如果乘坐交通工具較頻繁,還可以選擇專門涵蓋交通意外保障的產(chǎn)品;其次,要考慮選擇帶有意外醫(yī)療保障責(zé)任的產(chǎn)品,這項保障可以解決由于意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費用報銷問題。有些產(chǎn)品還會有旅行延誤、住院津貼等保障責(zé)任。出游者可以根據(jù)自己的需求進行選擇。
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