各地?cái)U(kuò)大醫(yī)保個(gè)人賬戶使用范圍

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-07-12 09:21:47

“如果遇到大病,它幫不上什么忙;遇到小病,沒(méi)它照樣可以解決”,北京銀行一家營(yíng)業(yè)廳里,王女士正打算將自己醫(yī)保個(gè)人賬戶中的余額取現(xiàn)“沒(méi)什么病,它也沒(méi)什么作用,不如提出來(lái)用。”

與王女士抱有同樣想法的參保人不在少數(shù)。盡管各地城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的資金運(yùn)用門(mén)檻不同,但濫用醫(yī)??ㄙ?gòu)買(mǎi)日用品,甚至套現(xiàn)的情況一直相當(dāng)普遍,屢禁不止。針對(duì)這類(lèi)問(wèn)題,各地近期紛紛出臺(tái)相關(guān)政策,擴(kuò)大醫(yī)保個(gè)人賬戶資金的使用范圍或降低個(gè)人賬戶的籌資比例。有專(zhuān)家指出,個(gè)人賬戶既不能有效分散醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn),使用效率低下,又導(dǎo)致賬戶濫用惡性膨脹,取消個(gè)人賬戶應(yīng)是大勢(shì)所趨。

使用范圍擴(kuò)大

為提高職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金的使用效率,湖州市近期調(diào)整擴(kuò)大了職工醫(yī)保個(gè)人賬戶資金的使用范圍,職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶結(jié)余資金可為本人及其配偶、子女或父母等家庭成員支付有關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用。山東省濰坊市在實(shí)現(xiàn)了近親間使用的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大了資金支付范圍,不僅可用于支付在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)發(fā)生費(fèi)用的個(gè)人自付部分,也可用于支付在定點(diǎn)零售藥店購(gòu)買(mǎi)部分藥物、醫(yī)療用品的費(fèi)用。福建省福州市甚至將個(gè)人賬戶資金的使用范圍擴(kuò)大到了體檢。

與此類(lèi)似,浙江省此前也出臺(tái)政策,允許使用職工醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶結(jié)余資金支付基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍外的普通掛號(hào)、復(fù)制片費(fèi)、潔齒費(fèi)、圖文報(bào)告費(fèi)、煎藥費(fèi)等合理的臨床必需醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用;允許支付職工近親屬預(yù)防性免疫疫苗費(fèi)用,如狂犬病疫苗、肺炎流感疫苗等。安徽省蕪湖市等地則直接降低了參保人員的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

弊端顯露

我國(guó)現(xiàn)行的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度延續(xù)了上世紀(jì)90年代設(shè)立時(shí)確定的“統(tǒng)賬結(jié)合”模式,即分為現(xiàn)收現(xiàn)付的統(tǒng)籌基金和積累制的個(gè)人賬戶。

具體而言,單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)一部分用于建立統(tǒng)籌基金,一部分劃入個(gè)人賬戶;個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入個(gè)人賬戶。統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶分別承擔(dān)不同的醫(yī)療費(fèi)用支付責(zé)任,前者主要用于支付住院和部分門(mén)診治療費(fèi)用,個(gè)人賬戶主要用于支付一般門(mén)診費(fèi)用。

“當(dāng)初之所以設(shè)立個(gè)人賬戶,主要用意在于通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,積累資金。然而,醫(yī)保制度運(yùn)行至今”統(tǒng)賬結(jié)合“模式對(duì)于醫(yī)保制度的可持續(xù)性和公平效率的負(fù)面作用日益明顯。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國(guó)柱在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,醫(yī)保個(gè)人賬戶目前存在化解風(fēng)險(xiǎn)能力弱、大量結(jié)余、利用率低和參保者過(guò)度使用等問(wèn)題。

首先,作為一項(xiàng)基本保障,醫(yī)保參保人擁有的保障質(zhì)量和范圍不應(yīng)取決于收入高低和支付能力大小,而應(yīng)取決于需求水平。但醫(yī)療個(gè)人賬戶屬于個(gè)人所有,社會(huì)共濟(jì)性差,不能在群體之間分散疾病風(fēng)險(xiǎn),弱勢(shì)人群在消除疾病風(fēng)險(xiǎn)方面處于非常不利的地位。

“不同單位的效益差別很大,劃入個(gè)人賬戶的資金相差很多。富裕人群自付能力強(qiáng),本身有錢(qián)解決看病問(wèn)題;而貧困人群剛好相反,醫(yī)保繳費(fèi)反而成為他們沉重的負(fù)擔(dān)。實(shí)際操作中,實(shí)際醫(yī)療需要高的人基本要求可能得不到滿足,而無(wú)實(shí)際醫(yī)療需要的人則會(huì)出現(xiàn)個(gè)人賬戶資金閑置。”庹國(guó)柱說(shuō)。

不僅如此,醫(yī)保參保者存在過(guò)度利用個(gè)人賬戶的傾向。由于只能被用作醫(yī)療消費(fèi),人們對(duì)個(gè)人賬戶的珍惜程度不如手里的現(xiàn)金,造成醫(yī)?;鸬膰?yán)重浪費(fèi)。有調(diào)查資料顯示,目前醫(yī)院有60%-70%的患者存在過(guò)度醫(yī)療。

專(zhuān)家:可取消個(gè)人賬戶

中國(guó)社科院專(zhuān)家鄭秉文接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,個(gè)人賬戶的存在,導(dǎo)致了賬戶濫用的惡性膨脹,分散了醫(yī)保制度的資金統(tǒng)籌能力。目前,世界上絕大多數(shù)國(guó)家的醫(yī)保資金都是納入社會(huì)統(tǒng)籌的,并無(wú)個(gè)人賬戶設(shè)置,其目的就是最大限度地發(fā)揮社會(huì)共濟(jì)作用。“從這個(gè)角度而言,取消個(gè)人賬戶是大勢(shì)所趨。”

原勞動(dòng)和社會(huì)保障部副部長(zhǎng)王東進(jìn)此前也表示,城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶是醫(yī)療保障制度轉(zhuǎn)軌時(shí)對(duì)原國(guó)有企業(yè)待遇補(bǔ)償?shù)囊环N過(guò)渡政策,在推進(jìn)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)過(guò)程中,應(yīng)該讓個(gè)人賬戶淡出,只建大病統(tǒng)籌基金,這樣既能增強(qiáng)統(tǒng)籌基金的共濟(jì)性,又符合政府負(fù)有限責(zé)任的基本原則。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到,隨著統(tǒng)籌基金的支付壓力進(jìn)一步增大,對(duì)個(gè)人賬戶的調(diào)整已經(jīng)被提上日程,人社部已將“壓縮個(gè)人賬戶占籌資總額的比例”列為研究課題。

也有專(zhuān)家提出了保留醫(yī)保個(gè)人賬戶的思路,但建議明確建賬人群,對(duì)參保人員中有單位的從業(yè)人員建立個(gè)人賬戶,困難地區(qū)、困難企業(yè)和享受低保人員不建個(gè)人賬戶。不僅如此,個(gè)人賬戶的劃撥比例應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況加以調(diào)整。如實(shí)行差別費(fèi)率制,即根據(jù)年齡不同、收入不同,實(shí)行彈性費(fèi)率繳納保費(fèi),加強(qiáng)積累。對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和部門(mén),個(gè)人經(jīng)濟(jì)承受能力相對(duì)較好,應(yīng)多劃個(gè)人賬戶,并相應(yīng)提高自付比例,更多體現(xiàn)個(gè)人責(zé)任;其他地區(qū)則少劃個(gè)人賬戶、相應(yīng)降低自付比例,更多體現(xiàn)國(guó)家責(zé)任。此外,資金使用范圍可以進(jìn)一步擴(kuò)大。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司上海市分公司總經(jīng)理肖星建議在上海啟動(dòng)“醫(yī)保個(gè)人賬戶購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)合作計(jì)劃”,允許醫(yī)保參保人利用個(gè)人賬戶余額購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康險(xiǎn)。

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