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中國氣象上規(guī)定，24小時降水量為50毫米或以上的強降雨稱為“暴雨”。由于各地降水和地形特點不同，所以各地暴雨洪澇的標準也有所不同。特大暴雨是一種災害性天氣，往往造成洪澇災害和嚴重的水土流失，導致工程失事、堤防潰決和農作物被淹等重大的經濟損失。特別是對于一些地勢低洼、地形閉塞的地區(qū)，雨水不能迅速宣泄造成農田積水和土壤水分過度飽和，會造成更多的地質災害。

今年接連幾場暴雨，讓不少市民開始關注起家庭財產保險。眾所周知，家庭財產保險簡稱家財險，是以城鄉(xiāng)居民的有形財產為保險標的的一種保險，是個人和家庭投保的最主要險種之一。被保險人所有、使用或保管的、座落于保險單列明的地址的房屋內的財產，可以約定范圍向保險人投保家庭財產保險。家庭財產保險為居民或家庭遭受的財產損失提供及時的經濟補償，有利于居民生活安定，保障社會穩(wěn)定。

那么，家財險的投保范圍是怎樣的？根據保險條款約定，除了暴雨、雪災、臺風、地面突然下陷等自然災害屬于承保責任以外，家財險還可以承?；馂?、爆炸以及外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌所造成的房屋損失，由保險公司負責賠償。

此外，保險公司還對以下兩種情況發(fā)生的損失和費用負責賠償：在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險標的損失；保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的損失所支付的必要的、合理的費用。

據介紹，按照家財險理賠流程要求，保險公司理賠人員需要到災害現(xiàn)場進行查勘定損。當發(fā)生大面積災害時，保險公司還將派出理賠小組逐門逐戶進行事故確認，明確保險責任和損失金額。

雖然家財險可以說得上是“物美價廉”，但相對于公司的其他險種，家財險銷售情況不盡如人意，局一位業(yè)內人士透露，現(xiàn)在的狀況是，一方面，保險公司的家財險產品無人問津；另一方面，居民卻不得不為因遭受暴雨襲擊等產生的財產損失自己埋單。

據了解，早前北京媒體曾對北京家財險市場做了一番調查，調查發(fā)現(xiàn)北京投保家財險的家庭只占總數的1%左右，即99%的北京家庭財產沒有任何保險保障。而據上海保險業(yè)內人士估計，上海的家財險投保比例“也不會高到哪里去”。

這種狀況原因何在？專業(yè)務員表示，“并不是公司不重視家財險的銷售，只是由于人力、物力的約束，公司不可能上門一家家地推銷該款保險。而如果通過中介、物業(yè)等機構銷售家財險，高額的中介費又使保險公司毫無利潤可言。”

“家財險是一款靠規(guī)模盈利的險種，但由于銷售渠道不暢，家財險市場規(guī)模較小，所以保險公司現(xiàn)有的家財險盈利有限，這又反過來抑制了險企發(fā)展家財險的熱情，導致這款保險賣得很少。”該業(yè)務員補充。

開心保保險專家也認為，這其實體現(xiàn)了一種社會保險缺失，原因有兩方面，一方面是保險公司宣傳不夠，另一方面則是老百姓的家財保險和風險災害意識還沒有形成。