開心保保險網(wǎng)

“如果一切順利，這幾天我們將會獲得中國平安保險公司82.26萬美元的保險賠償款，這將大大減少我們在斯里蘭卡的一個水電工程項目的損失。”中國水利水電建設(shè)股份有限公司總經(jīng)理助理、中國水電建設(shè)集團國際工程有限公司（以下簡稱“水電國際”）總經(jīng)理宋東升接受本報記者采訪時表示。

海外工程項目如何選擇保險公司？業(yè)內(nèi)人士表示，無論從文化認可度，還是理賠便利性等角度看，承包商更愿意與中資保險公司打交道，但保險方案靈活、價格優(yōu)惠的中資保險公司，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)無法覆蓋到海外，理賠處理方面意見波動大，缺乏相應(yīng)的標準，又使得海外項目承包商“欲用而難為”。

損失近百萬美元保險可賠八成

“保險是不可或缺的風險管理手段。”中國交通建設(shè)股份有限公司（以下簡稱“中國交建（601800,股吧）”）海外事業(yè)部副總經(jīng)理蔡傳勝表示。

商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，中國企業(yè)走出去的步伐還在加快。上半年，我國對外承包工程業(yè)務(wù)完成營業(yè)額578.2億美元，同比增長14.8%；新簽合同額766.8億美元，同比增長14.9%。然而，有近30%的央企海外投資業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損。

中國企業(yè)在實施海外業(yè)務(wù)過程中，都采取了各種手段和措施，以避免和減少虧損的風險，這些手段和措施之中，保險成為企業(yè)減少損失的不可或缺的一道防線。蔡傳勝介紹，中國交建在非洲某國實施海外工程時，由于不可預(yù)見的水文氣象條件，導(dǎo)致一艘新造疏浚船沉船，事故發(fā)生后，該公司通過保險獲得8000多萬元的理賠款，有效減少了企業(yè)的損失。

水電國際承包的斯里蘭卡上述水庫工程總投資約2.5億美元，在當?shù)匾患冶ｋU公司投保工程一切險并由中國平安回分了100%的份額。去年年底，由于工程所在地遭遇暴雨，一些施工工具被洪水沖走，大型設(shè)備遭浸泡，修好的公路被部分沖毀，初步估計損失金額近100萬美元，82.26萬美元的保險賠償款將大大減少企業(yè)遭受的損失。

這些只是保險護航國際工程承包企業(yè)的一個縮影。蔡傳勝表示，海外承包工程企業(yè)已經(jīng)越來越重視保險的風險轉(zhuǎn)移作用，并且通過專門的管理平臺進行統(tǒng)籌安排，充分發(fā)揮保險的作用。

同時，他指出，盡管自然災(zāi)害、財產(chǎn)損失、人身意外傷害等風險可以通過保險的方式得到轉(zhuǎn)移，損失得到彌補，但企業(yè)不可能從保險中獲利，因此，盡管購買保險，企業(yè)仍不能掉以輕心，必須加強風險防范。“其實有很多風險是由于管理失誤造成的，如果我們能提高自己的管理水平，風險防范措施到位，那么企業(yè)不僅可以獲得保費優(yōu)惠，同時能使企業(yè)的利益得到最大保護。”他表示。

簡單估算導(dǎo)致保險采購超預(yù)期

在承包國際工程時，不少保險屬于項目所在國和業(yè)主的強制要求，很多時候也是合同生效的必要條件。因此，保險對國際工程承包商非常重要。

據(jù)蔡傳勝介紹，根據(jù)項目所在地及面臨的風險因素不同，低風險項目的保費支出約占項目投資額的0.3%-0.4%，高風險項目的保費支出約占項目投資額的1%-2%。盡管占比并不高，但對于動輒幾十億美元的海外工程投資額來說，保費支出絕對數(shù)額并不小。因此，在進行項目投標時必須對保險有合理規(guī)劃。

然而，并非所有公司都意識到這一點，有的公司因重視不夠而交了不菲的“學(xué)費”。例如，某企業(yè)承包了東南亞某國水電站項目，在進行項目成本預(yù)算時，保險預(yù)算的估計僅參考中國同類型項目的市場費率，并以此簽訂了合同，但該項目所在國的地震、洪水等自然災(zāi)害頻繁發(fā)生；該承包商在保險產(chǎn)品的實際采購過程中，市場報價超過預(yù)算四倍，大大影響了項目的成本規(guī)劃。盡管通過保險經(jīng)紀人的方案調(diào)整和市場詢價，實際費率降低了50%，但仍然超出項目投標時所制定的保險預(yù)算。

“保險的專業(yè)門檻很高。”蔡傳勝表示，要發(fā)揮好保險的作用，必須做到專業(yè)規(guī)劃，要么由國際工程承包企業(yè)的專業(yè)人員統(tǒng)籌負責，要么聘請專業(yè)保險經(jīng)紀公司進行合理規(guī)劃，避免該保未?；虮ＹM過高等問題出現(xiàn)。

記者了解到，無論是中國水電還是中國交建，都以其海外事業(yè)部作為公司保險管理的統(tǒng)一平臺，負責為項目制定全面的保險方案，并聘請了全球領(lǐng)先的風險管理咨詢機構(gòu)和保險經(jīng)紀公司，實現(xiàn)全方位的風險管理。

因未投保政治險遭遇重大損失

風險是復(fù)雜而多樣的。“有七大來源，最終會產(chǎn)生三大表現(xiàn)。”中國水總經(jīng)理助理、水電國際總經(jīng)理宋東升表示，合同條件、法律環(huán)境、政治環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、自然環(huán)境、商業(yè)信用、意外事故等因素都可能帶來風險，對承包商的最終影響可表現(xiàn)為人身風險、財務(wù)損失以及企業(yè)品牌信譽受損。

面對復(fù)雜多樣的風險，企業(yè)必須具備足夠的風險意識。事實上，“我國企業(yè)的風險意識正在加強，但與承包海外工程面臨的風險因素和風險程度還不匹配，很多企業(yè)還停留在只買必須買的保險這一理念上。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。

由于海外工程尤其是基礎(chǔ)設(shè)施海外工程投資具有投資額大、期限長的特點，承包企業(yè)在進行保險設(shè)計時，需要衡量保費支出與預(yù)期損失，以及自身負擔損失的能力等因素，盡量以合理的成本來降低政治風險發(fā)生時企業(yè)遭受的損失。然而，要實現(xiàn)這樣的平衡并非易事。

中國水電在利比亞的幾個工程項目就曾因為政治風險遭受了慘重損失。“如今，我們的風險防范意識更強。對高風險項目，我們放棄了很多。”宋東升表示，在項目談判時，水電國際堅持采取DB的糾紛解決方式，即由業(yè)主和承包商各出一位專家，再請一位第三方專家組成專家組，對爭議進行裁決，很好地防范了項目運作中的風險。

同時，保險的設(shè)計必須因時、因地制宜。業(yè)內(nèi)人士認為，企業(yè)對海外工程的風險管理應(yīng)當有統(tǒng)一的制度，流程和指引；具體到項目，企業(yè)對海運保險、施工機具保險、人員保險和責任保險等保險項目應(yīng)進行統(tǒng)籌運作，而對于項目施工期間的工程保險，由于項目性質(zhì)、合同結(jié)構(gòu)、規(guī)模、項目地點等因素差異大，使得統(tǒng)籌運作難度較大。同時，大多數(shù)國家的法律都規(guī)定企業(yè)在當?shù)爻邪椖烤捅仨氃诋數(shù)夭少彵ｋU，因此，統(tǒng)籌安排保險還必須做到合規(guī)經(jīng)營。

在統(tǒng)籌安排海外保險方面，中國交建海外事業(yè)部通過與江泰保險經(jīng)紀的合作，在境外保險安排方面獲得專業(yè)的指導(dǎo)，發(fā)揮統(tǒng)籌安排的作用。中國交建全資子公司中國港灣與江泰保險經(jīng)紀、人保財險等8家保險公司簽訂了2013-2014年度項目統(tǒng)保合同，對海外工程保險進行統(tǒng)一管理。統(tǒng)保模式正在被越來越多的海外工程承包企業(yè)所采用。

承包商需要帶資參與國際工程

“對國際工程承包商而言，全球政治經(jīng)濟形勢在變，企業(yè)經(jīng)營規(guī)模及范圍在變，海外工程商業(yè)模式在變。這些變化導(dǎo)致承包企業(yè)的保險需求也在不斷變化。”宋東升表示，保險要在海外工程中發(fā)揮作用，就必須符合新形勢下的新要求。

宋東升認為，在不同的國際工程承包模式下，保險的作用大有區(qū)別。“國際工程承包商業(yè)模式大致經(jīng)歷了三個階段，當前，第三個階段正在起步。”他指出，在第一階段承包商只扮演工程建筑商的角色，在第二階段承包商同時具備了幫助業(yè)主融資的功能，現(xiàn)在，越來越多的承包商正帶著自己的資金參與國際工程投資。

“這種商業(yè)模式的變化，使得我們對保險的需求和保險對我們的意義發(fā)生了質(zhì)的變化。”宋東升認為，以前基本是業(yè)主把保險方案設(shè)計好了，承包商再采購一些常規(guī)工程保險即可，現(xiàn)在承包商需要自己來設(shè)計包括保險方案在內(nèi)的一系列方案，為業(yè)主提供一攬子服務(wù)，才可能獲得銀行貸款。因此，對保險公司而言，他們重點考慮的不是如何銷售保險，而是如何設(shè)計出好的方案，適應(yīng)國際工程承包商業(yè)模式的變化，幫助承包商用保險轉(zhuǎn)移現(xiàn)在遇到的新風險。

對于保險公司的選擇，蔡傳勝表示，由于受法律限制，很多保險都需要在工程所在地出單，但是無論從文化認可度，還是理賠便利性等角度看，承包商更愿意與中資保險公司打交道。此外，由于在中國也有大量工程項目，保險需求巨大，承包商選擇與中資保險公司合作可以充分發(fā)揮投保的規(guī)模優(yōu)勢，進行統(tǒng)籌管理以降低投保成本。所以，通常情況下，承包商會選擇在當?shù)乇ｋU公司投保，并協(xié)商將保險回分到中國保險公司。

不過，業(yè)內(nèi)人士也指出，中外資保險公司各有優(yōu)劣，中資保險公司的優(yōu)勢是方案靈活，價格優(yōu)惠，不足是服務(wù)網(wǎng)絡(luò)無法覆蓋到海外，理賠處理方面意見波動大，缺乏相應(yīng)的標準；外資保險公司的優(yōu)勢是國際服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣，對不同類型的項目風險管理要求高，不足是詢價要求保險資料齊備，費率和免賠條件較國內(nèi)市場高。同時，不同的保險公司，風險偏好不同，對一些特殊風險如政治風險，承保能力也就各異。承包商必須對保險公司的風險偏好有所了解，否則很難獲得支持。

據(jù)了解，目前，政治風險承保單位主要有中國出口信用保險公司、全球或區(qū)域性多邊擔保機構(gòu)、勞合社以及一些國際商業(yè)保險公司。今年1月，財政部下發(fā)《關(guān)于中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司試點短期出口信用保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，批準人保財險試點短期出口信用保險業(yè)務(wù)。該公司由此成為目前國內(nèi)唯一一家可以承保出口信用保險項下政治風險的商業(yè)保險公司。