學(xué)生醫(yī)療補充保險買不買?

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2013-10-21 18:08:54

距離開學(xué)已經(jīng)有一段時間了,學(xué)校的各項收費陸續(xù)進入尾聲。在這些收費項目中,有一項就是保險。就北京地區(qū)而言,據(jù)記者了解,學(xué)校推薦家長為孩子購買的保險有少兒住院互助基金以及學(xué)生平安保險。不過很多家長買后卻并不清楚這些保險怎么用,還有不少家長一直抱有疑問:買了這些保險,給孩子的醫(yī)療保障是不是就夠了?還要不要補充呢?業(yè)內(nèi)人士向我們講述了這樣一個案例。

張女士的兒子在課間意外骨折,一共進了兩次醫(yī)院,第一次是動手術(shù),上石膏等,共花了4萬多元錢,這其中包括門診、住院、手術(shù)費、石膏、植入的骨頭、鋼釘?shù)鹊取5诙尾疳斪?,又花?000元左右,也就是說總共花了45000元左右,其中張女士自掏腰包的錢有3萬多元。

看病錢保險怎么報?

通常醫(yī)療費有三部分,第一部分是在社保范圍內(nèi)可報銷部分;第二部分是在社保范圍內(nèi)但超出報銷額度、需要個人負擔的部分,稱為自負;第三部分是不在社保范圍內(nèi)的費用,稱為自費。據(jù)記者了解,福利性質(zhì)的少兒險可以對第一部分的費用進行賠付,比如上述案例中張女士通過少兒醫(yī)保報銷了7000多元,少兒住院互助基金報了3000多元,學(xué)平險報銷了1000元左右。

“此外,張女士自掏腰包的還有3萬多元,其中很大一部分是自費的費用,這主要是因為她給孩子選擇了不少進口用藥和器材。”李夢解釋道,“還有5000元左右是自負費用,這是由于張女士買的學(xué)平險的報銷范圍只限于門急診費用及30元/天的住院補貼,她又沒有其他商業(yè)醫(yī)療險,所以無處可報。”

對此,業(yè)內(nèi)人士的建議是:第一,雖然各地情況不一,但基本都有針對孩子的社會福利性質(zhì)保險,家長們可以充分利用這些保險的報銷額度;第二,家長都希望將最好的給到孩子,這種心態(tài)可以理解,但那些進口用藥和器材往往都是需要自費的,很難通過保險報銷,所以務(wù)必量力而行;第三,根據(jù)家庭經(jīng)濟條件,適當補充商業(yè)醫(yī)療險,可以有效減輕自負費用的負擔,或通過重疾險減輕重大疾病的高額醫(yī)療支出。

學(xué)平險最大的優(yōu)勢是保費便宜,保障范圍較全面,可以在全民醫(yī)保的基礎(chǔ)上,再有報銷和補充。每年只需要幾十元保費,能夠為孩子補充近萬元的意外門急診、3萬-5萬元的住院醫(yī)療保障。當然,學(xué)平險的限制也非常明顯,即在各個方面保障的金額都比較低,而且必須滿足社保報銷的條件,即自費藥或一些自費項目的治療都不能理賠。另外,需要注意的是,因為保單對于疾病住院有90天的觀察期,首次投保學(xué)平險的孩子只有在保單生效滿90天之后,保險公司才會對住院醫(yī)療的費用進行賠償。

補充醫(yī)療險減多少負?

好動是孩子的天性。數(shù)據(jù)顯示,在0-18歲兒童的理賠案件中,意外醫(yī)療費用補償和疾病醫(yī)療費用補償類型的理賠案占比超過70%。以市場上某款意外傷害醫(yī)療保險為例,家長每年支付209.8元保費,可以讓她10歲的兒子擁有50000元的人身意外保障,以及因意外受傷的醫(yī)療費用每次不高于5000元,全年累計不超過15000元的保險保障。也就是說,張女士5000元的自負費用基本都能得到報銷,而且還能一年多次理賠。

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