開心保保險網(wǎng)

　　日前，中國青年報社會調(diào)查中心通過民意中國網(wǎng)和搜狐網(wǎng)，對3187人進行的一項調(diào)查顯示，96.3%的受訪者認為當前車險理賠中存在霸王條款；87.6%的人認為車主不能獲得合理賠償?shù)闹饕蚴潜ｋU公司利益至上，逃避責任。受訪者中，72.8%的人有過車險理賠經(jīng)歷。

　　曾在2月15日，在綜合治理車險理賠難工作會議上，保險行業(yè)協(xié)會就發(fā)出了《加強和改善車險理賠服務倡議書》，倡議保險業(yè)進一步推進理賠服務標準和規(guī)范化建設。

　　其實，車險理賠難，歸根結(jié)底還是保險服務跟不上。記者在采訪中了解到，針對車險的投訴，基本是車險定損理賠慢、車險賠付遲遲不到賬、車險定損與維修價存在差價、無責不賠等問題。

　　為了解決這一難題，保監(jiān)會在去年9月底已經(jīng)下發(fā)了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》，緊接著，中國保險行業(yè)協(xié)會也發(fā)布了《機動車輛保險示范條款(征求意見稿)》，紛紛向社會征求意見。在兩份文件中，對于車主反映強烈的無責不賠、高保低賠等霸王條款都進行了更改。

　　然而在今夏雨后的機動車理賠中，仍然有相當數(shù)量的國主認為當前車險理賠中存在霸王條款，中國青年報社會調(diào)查中心對3187人進行的一項調(diào)查顯示，96.3%的受訪者認為當前車險理賠中存在霸王條款；87.6%的人認為車主不能獲得合理賠償?shù)闹饕蚴潜ｋU公司利益至上，逃避責任。受訪者中，72.8%的人有過車險理賠經(jīng)歷。

　　河北省石家莊市的趙平前不久車尾燈被碰后，保險公司要他自己承擔百分之八十的費用。“我原以為車損險包括車燈的。保險公司的具體條款我搞不明白，究竟怎么賠工作人員應該事先說清楚。”

　　對外經(jīng)濟貿(mào)易大學風險管理與保險學系主任曾立新指出，理賠需要成本，一張覆蓋所有風險的保單，價格也會非常高。所以保險公司通過在保險責任內(nèi)排除違法違規(guī)風險、不普遍風險、小額損失等，設計出一張保險內(nèi)容為大部分人需要，保費價格能為大部分人接受的保單；同時，再提供各種附加險以供部分有需要的人選擇。但是，由于這些內(nèi)容專業(yè)性很強，如果保險人員沒有詳細說明，普通人很難弄清楚。

87. 6%的人認為保險公司逃避責任

　　武漢市市民李三峽說，在投保時，保險公司并沒有主動向他說明全險并不能包括所有風險。投保第二年，他才知道有自燃險和涉水險這些險種。然而，當?shù)氐谋ｋU公司根本不賣自燃險和涉水險。

　　暴雨受損車主不能獲得合理賠償?shù)脑蚴鞘裁矗?7.6%的人認為保險公司逃避責任；70.9%的人認為有關(guān)部門監(jiān)管力度不夠；58.9%的人認為保險公司未盡到說明義務；55.7%的人認為是保險機制不健全，行業(yè)標準不統(tǒng)一；11.7%的受訪者認為是車主沒有全面考慮風險，未能合理投保。

　　顏丙杰告訴記者，保險公司大多只傾向于賠償不嚴重的損失。發(fā)動機是汽車核心部件，他們受理的案件中發(fā)動機最高損失達四五十萬元，保險公司對此不愿意賠償。此外，保險公司并沒有充分履行說明義務，導致很多車主根本不了解自己投保的險種，增加了理賠糾紛發(fā)生的機率。

　　曾立新說，保險公司的一些營銷策略會誤導公眾，讓投保人以為其產(chǎn)品全面覆蓋了所有風險，并且忽略自身的合同責任。此外，4S店等勘察定損機構(gòu)多與保險公司有“合作”關(guān)系，其定損結(jié)果容易受到投保人的懷疑。當前費率厘定權(quán)限不靈活、代理費過高、騙保、人情賠款等因素足以讓保險市場“轉(zhuǎn)贏為虧”，進而導致保險公司惜賠，引發(fā)理賠糾紛。

　　“很多保險公司在條款解釋方面確實做得不是很好。”某保險公司工作人員告訴記者，為了拉住客戶，一些保險員對于一些條款很可能不重點介紹或不介紹。在他看來，保險行業(yè)發(fā)展還不成熟，機制不健全。目前保險公司費率都打七八折，很多保險公司入不敷出，賠付十分謹慎。此外，司法鑒定的定損額也往往高于市場實際價格，雙方就容易因此產(chǎn)生矛盾。

　　上述保險行業(yè)資深人士指出，競爭的加劇使保險公司重銷售輕服務，大打價格戰(zhàn)，出現(xiàn)保險事故后就拒賠。這其實是把惡性競爭的后果轉(zhuǎn)嫁到了投保人身上。

　　關(guān)于車險理賠專家給出如下建議：

　　車險理賠的技巧和原則就是：及時報案和備齊理賠材料。

　　在保險理賠中，那么消費者具體該如何做才能盡快得到賠償呢？汽車保險權(quán)威專家表示，要得到快速理賠，消費者需注意以下幾方面：
報案方式：電話報案、網(wǎng)上報案、到保險公司報案以及理賠員轉(zhuǎn)達報案。

　　保險事故發(fā)生后，應在24小時之內(nèi)通知派出所或者刑警隊，在48小時內(nèi)通知保險公司。

　　理賠周期：被保險人自保險車輛修復或事故處理結(jié)案之日起，3個月內(nèi)不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內(nèi)不領取應得的賠款，即視為自動放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公司報案就可以。在事故現(xiàn)場附近等候保險公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險公司報案、驗車。

　　保管好發(fā)票，保險公司定損員核定的價格，基本上都可以夠支付你的維修費用，不管你去哪里維修，二類以上的維修廠都會有發(fā)票的，這些發(fā)票是用作保險公司報銷的。

　　理賠時資料務必要齊全，在理賠過程中，客戶提供齊全的材料，是保險公司能夠快速理賠的前提和基礎。如果客戶提供的理賠資料不全，不但增加了保險公司理賠的難度，也會延長保險理賠的時間，并且容易造成理賠糾紛。因此，一旦出險，保險公司要指導消費者備齊理賠材料，消費者也一定要予以積極配合。

　　借助權(quán)威部門事故認定，在一些案件中，消費者應借助權(quán)威部門的事故認定。對于被保險人意外死亡案件，死者家屬應盡快申請法醫(yī)部門進行尸檢，認定死亡原因，以避免因缺少死因證據(jù)而造成保險責任認定困難。