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保險有效期是保險條款中的一個基本概念，也是投保人必須高度重視的要素之一。保險有效期的是指從生效時起到保險限屆滿時止的階段。如遇下述情況，有效期也可提前終止：

１、賠付全部保險金額。在發(fā)生連續(xù)損失的場合，按承保金額如數(shù)賠付之后，保險人不再承擔(dān)責(zé)任，保險單項(xiàng)下的義務(wù)即告終止。但是對承保期內(nèi)的一切損失，不論損失次數(shù)及損失金額，均提供保障的保險單，即使已對其中的某項(xiàng)損失作過賠償，保險單仍然有效。

2、經(jīng)雙方同意，在保險期限內(nèi)，雙方可隨時取消保險單。保險單也可賦予任何一方以明確的取消權(quán)。被保險人也可將保險單退還給保險人，并收回退保金，但以條款中有此規(guī)定為限。

3、經(jīng)被保險人申請。在長期保險單的條件下，被保險人可在特定時間內(nèi)，有權(quán)要求終止保險，取消保險單。

4、依法終止。根據(jù)法律規(guī)定而提前終止保險。

5、違約終止。被保險人如有違反保險單要求的行為，保險人有權(quán)依據(jù)違約程度，重新確定保險期限或廢除保險單。如果廢除保險單廢止期從違約時開始。保險單在違約行為發(fā)生前仍然有效，是有效合同。雖對違約產(chǎn)生的損失，被保險人無權(quán)要求賠償，但對違約前已經(jīng)發(fā)生的損失，要求給予賠償?shù)臋?quán)利依然存在，保險人仍應(yīng)給予賠償。

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禍不單行　保險期限剛過一天，車禍就“撞”上來了

保險即將到期，投保人應(yīng)該及時續(xù)保，以免造成不必要的損失。不久前，陳先生就因忘記保險有效期，沒有及時續(xù)保，造成了六千多元的損失。

半個月前，陳某駕駛汽車行駛至吳江汾湖臨滬大道江南岸附近時，被后方一輛電動車追尾，造成二車受損、電動車駕駛員王某受傷的交通事故。民警認(rèn)定由王某承擔(dān)此事故的全部責(zé)任，陳某無責(zé)任。

事故發(fā)生后，王某被送往醫(yī)院救治，治療期間共花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)1.5萬元。王某治療終結(jié)后，雙方當(dāng)事人來到吳江汾湖交巡警中隊(duì)進(jìn)行賠償調(diào)解。由于陳某轎車的交強(qiáng)險脫保，所以在交強(qiáng)險的賠付范圍內(nèi)賠付給王某：車輛損失費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等4100元。陳某還因交強(qiáng)險過期被罰款1900元。對于此次事故陳某共損失6000元，如果保險在有效期內(nèi)的話這筆費(fèi)用將由保險公司承擔(dān)。

類似的情況還發(fā)生在潘女士身上。潘女士的車輛保險有效期剛剛過去一天，不料就在高速路上出了事故。車輛接近報(bào)廢、加上人員受傷，15萬元的巨額損失立馬讓潘女士后悔莫及。

今年4月1日，瑞安籍潘女士駕駛一輛溫州牌照的“別克”商務(wù)車，從浙江東陽載上廠里5名工人后回瑞安，在途經(jīng)諸永高速永嘉路段時，車輛后輪炸胎，頓時造成車輛失控并撞上了中央護(hù)欄，沖破護(hù)欄后，還與對向車道上的一輛安徽牌照大貨車發(fā)生碰撞，“別克”商務(wù)車車體接近報(bào)廢。事故造成坐在“別克”商務(wù)車內(nèi)的金某額頭受傷(經(jīng)救治縫了45針)和徐某左手肱骨骨折。經(jīng)高速交警調(diào)查，潘女士應(yīng)負(fù)事故全部責(zé)任。

而讓潘女士“禍不單行”的是，她這輛別克商務(wù)車的保險有效截止日期竟然是2013年3月31日，保險有效期剛好過了，這就意味著這起事故損失還將無法得到理賠，潘女士得自己掏腰包了。

經(jīng)過對傷者的治療和車輛損失的估算，這起事故造成的損失至少在15萬元以上，潘女士是后悔不已。她說，她知道保險快要到期，這次回去正準(zhǔn)備續(xù)保再年審，沒想到這么湊巧，保險剛過期一天，就出了事故。

高速交警溫州支隊(duì)四大隊(duì)民警介紹，車輛年檢過期交管部門會以發(fā)短信和郵寄信件形式告知，但保險過期，交管部門是不會通知的。只有在車輛年檢的時候，交管部門才會要求車主提供保險證明，因此保險和年檢生效時間會比較接近。車主最好提前檢查一下自己的車輛保險期限。另外，續(xù)保和年檢一樣，都可以提前90天進(jìn)行。

慘重的損失擺在我們面前，提醒投保人一定要密切關(guān)注保險有效期，切勿抱有僥幸心理，錯過續(xù)保時間。