在去年8月31日,家住壽縣迎河鎮(zhèn)的劉某駕駛自己的小型輪式拖拉機沿S310線由霍邱縣往迎河鎮(zhèn)方向行駛到某一路段時,與李某駕駛的小型轎車發(fā)生碰撞,碰撞導(dǎo)致小型輪式拖拉機上面的磚塊掉落,砸到龍某駕駛的小型轎車,造成三車受損的道路交通事故。
事故發(fā)生后交警部門到現(xiàn)場查勘認定,劉某在與對面來車有會車可能時超車,占據(jù)對面來車道,與對面來車發(fā)生碰撞,其行為是造成事故的主要原因,應(yīng)負此次事故的主要責(zé)任。李某在道路上未能安全駕駛,其行為是造成事故的次要原因,應(yīng)負此次事故的次要責(zé)任。后李某將轎車開往修理廠維修,花去維修費25515元,李某就賠償事宜與劉某協(xié)商,未能達成一致意見,后向本院提起訴訟,請求法院判令劉某賠償維修費25515元。
法院受理后查明,劉某駕駛的小型輪式拖拉機登記所有人是劉某自己,該車屬于機動車,但劉某未依照法律規(guī)定投保機動車交通事故責(zé)任強制保險。
本案在審理過程中經(jīng)審判人員調(diào)解,李某與劉某就賠償事宜達成一致意見:劉某賠償李某車輛維修費8300元,李某自愿放棄其他訴訟請求。
《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二條第一款規(guī)定“在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人,應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機動車交通事故責(zé)任強制保險”。
交強險是什么意思呢?真得那么重要嗎?
交強險即機動車交通事故責(zé)任強制保險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度?!稒C動車交通事故責(zé)任強制保險條例》(以下簡稱《條例》)規(guī)定:交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。
實行交強險制度是通過國家法規(guī)強制機動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險,以提高第三者責(zé)任險(簡稱“三責(zé)險”)的投保面,在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。
交強險負有更多的社會管理職能。建立機動車交通事故責(zé)任強制保險制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟保障和醫(yī)療救治,而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險則屬于商業(yè)保險,保險公司經(jīng)營該險種的目的便是盈利,這與交強險“不盈不虧”的經(jīng)營理念顯然相去甚遠(目前交強險的全國統(tǒng)計情況表明,保險公司在該險種上暫處虧損狀態(tài))。
交強險還具有一般責(zé)任保險所沒有的強制性。只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險,未投保的機動車不得上路行駛。這種強制性不僅體現(xiàn)在強制投保上,也體現(xiàn)在強制承保上,具有經(jīng)營機動車交通事故責(zé)任強制保險資格的保險公司不得拒絕承保,也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責(zé)險則屬于民事合同,機動車主或者是管理人擁有是否選擇購買的權(quán)利,保險公司也享有拒絕承保的權(quán)利。
交強險不同于商業(yè)險:
首先,賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定,對機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的,由保險公司在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)險是保險公司根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。
其次,保障范圍有區(qū)別。除了《條例》規(guī)定的個別事項外,交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險。而商業(yè)險中,保險公司不同程度地規(guī)定免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項。
第三,交強險具有強制性。《條例》規(guī)定機動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險,同時,保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同,而商業(yè)險在交強險賠償后予以補充賠償。
第四,根據(jù)《條例》的規(guī)定,交強險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率,保監(jiān)會按照交強險業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。
第五,交強險實行分項責(zé)任限額,而商業(yè)險并不區(qū)分責(zé)任限額。
上述案件中,劉某懷著僥幸心理,認為自己不會發(fā)生交通事故,為了節(jié)省保險費就沒有購買車輛保險,結(jié)果發(fā)生事故后自己掏錢賠償,后悔不已。
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