開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

11月3日，我國(guó)大部分地區(qū)遭遇雨雪天氣，其中北京及周邊地區(qū)影響嚴(yán)重。在此次暴雪中，有一小批來(lái)自日本的游客被困明長(zhǎng)城，經(jīng)過(guò)張家口市和懷來(lái)縣的緊張救援后，2名游客被救出，有2人遇難，另有一人仍然失蹤。日本游客受困明長(zhǎng)城，也讓旅游意外事件備受關(guān)注。在外旅游期間，旅游救援險(xiǎn)是您必備的保險(xiǎn)。

　　事件回顧：

經(jīng)查實(shí)，2名生還者為：明平銘，男，25歲，原中國(guó)留日學(xué)生、現(xiàn)“日本登陸旅行社”導(dǎo)游；渡邊美世代，女，59歲，日籍游客。2名遇難者為：渡邊邦子，女，68歲，日籍游客；小川，女，62歲，日籍游客。1名失蹤人員為：柳井盡一郎，男，76歲，日籍游客。

據(jù)介紹，3日23時(shí)14分，4名日籍游客和1名中國(guó)游客從北京門頭溝方向登山到明殘長(zhǎng)城一帶游玩，因暴雪在與北京相鄰的張家口市懷來(lái)縣瑞云觀鄉(xiāng)鎮(zhèn)邊城村橫嶺山明代殘長(zhǎng)城烽火臺(tái)上被困。帶隊(duì)導(dǎo)游成功下山并報(bào)警，據(jù)該導(dǎo)游稱，被困人員中有一名老人已昏迷，生命垂危。

由于降雪仍在持續(xù)，出山道路被大雪封堵，目前已安排懷來(lái)縣醫(yī)院醫(yī)護(hù)人員在瑞云觀鄉(xiāng)橫嶺村衛(wèi)生室全力救治2名生還者。

　　旅行社責(zé)任險(xiǎn)不可少

跟旅行團(tuán)走時(shí)，旅行社會(huì)統(tǒng)一辦理一份旅行社責(zé)任險(xiǎn)。很多游客認(rèn)為，有了這份保險(xiǎn)就足夠了，其實(shí)不然。在隨團(tuán)旅行時(shí)，正規(guī)的旅行社通常會(huì)購(gòu)買一份責(zé)任險(xiǎn)，這時(shí)不要以為個(gè)人就不用投意外險(xiǎn)了。在旅程中，如果是因?yàn)槁眯猩绶矫娴呢?zé)任造成游客傷害時(shí)，這份責(zé)任險(xiǎn)才會(huì)對(duì)個(gè)人理賠;如果是由于個(gè)人問(wèn)題造成傷害，這份責(zé)任險(xiǎn)是不起作用的。

因此，外出旅游一定要給自己和家人買一份旅游意外險(xiǎn)來(lái)增加保障。自己作為投保人和受益人，可自行到保險(xiǎn)公司購(gòu)買，亦可通過(guò)旅行社代為辦理，保險(xiǎn)公司與旅行社的賠償責(zé)任不重合。劉曉建議，在短期旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上，保險(xiǎn)期最好等于或長(zhǎng)于出行期，一般情況下，保險(xiǎn)期是從出行前一天的零時(shí)開始或出行前幾個(gè)小時(shí)開始。

　　旅游險(xiǎn)應(yīng)包含醫(yī)療保障和緊急援助

記者了解到，境外旅游保險(xiǎn)基本涵蓋境外安排就醫(yī)、緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院治療、門診治療、兒童住院期間家長(zhǎng)陪同住院、隨行子女無(wú)人照料時(shí)安排子女回國(guó)、病情好轉(zhuǎn)后轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó)、遺體轉(zhuǎn)送回國(guó)或就地安葬等內(nèi)容。

“出境游的話，選擇保險(xiǎn)最應(yīng)當(dāng)看重的就是醫(yī)療保障和援助。”泰康人壽張靜老師介紹，熱衷于境外旅游的人士在出游前，最好考慮一份集意外、緊急救援醫(yī)療、其它保障為一體的境外旅行險(xiǎn)。由于旅游者對(duì)選擇的出游地點(diǎn)大多不是很熟悉，“三合一”的境外旅游險(xiǎn)就顯得尤為重要，有了三重保障，將更有利于境外旅游者應(yīng)對(duì)在國(guó)外的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，保障出游的質(zhì)量。

另外，不同國(guó)家或地區(qū)對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)的保額要求不同。如果選擇一些歐洲國(guó)家，必須投保包含醫(yī)療險(xiǎn)的旅游險(xiǎn)，保額必須在30萬(wàn)元以上，保險(xiǎn)期限不得少于1個(gè)月，且具有24小時(shí)旅行救援服務(wù)保障。除了醫(yī)療保障外，緊急援助是境外旅游保險(xiǎn)很重要的一項(xiàng)服務(wù)，投保時(shí)要選擇有專業(yè)醫(yī)療救援背景的保險(xiǎn)公司。

　　購(gòu)買境外旅行救援險(xiǎn)三大注意

對(duì)于消費(fèi)者當(dāng)前選擇境外旅行險(xiǎn)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)，保險(xiǎn)專家建議最好選擇提供醫(yī)療保障和緊急救援雙重保障的保險(xiǎn)。

首先，在選擇境外旅行保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，不要只選擇便宜的買，不同公司的產(chǎn)品保障水平不一。比如在境外出險(xiǎn)，被送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院急救手術(shù)，一樣的意外醫(yī)療保障，有些公司并不承擔(dān)當(dāng)?shù)厮械尼t(yī)療費(fèi)用，而是要折算成國(guó)內(nèi)相當(dāng)手術(shù)的費(fèi)用進(jìn)行理賠，這樣的“折算”會(huì)讓被保險(xiǎn)人損失不小。

其次，境外旅游保險(xiǎn)很重要的一項(xiàng)是緊急援助。無(wú)論是游客在外遺失錢包，還是護(hù)照丟失，或者是大人出險(xiǎn)后小孩的看護(hù)，都可以致電救援熱線，一些大的國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)還提供漢語(yǔ)服務(wù)。因此，投保人要認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及提供此項(xiàng)服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平，包括境外救援公司在全世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況，在旅游目的地的服務(wù)狀況等。

另外，計(jì)劃去歐洲申根國(guó)家旅游的游客，要特別留意保險(xiǎn)金額。根據(jù)歐盟理事會(huì)規(guī)定，從2004年6 月1 日起，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)是簽發(fā)申根簽證的基本前提，且最低保障金額為 3 萬(wàn)歐元。有些游客就曾因?yàn)橘?gòu)買的境外旅游險(xiǎn)保障額度不足3萬(wàn)歐元，而不得不重新購(gòu)買保險(xiǎn)。

　　出境游投保人應(yīng)首選旅游救援險(xiǎn)

購(gòu)買境外救援保險(xiǎn)是有效地保護(hù)自己利益的一種手段。所謂緊急救援旅行保險(xiǎn)，就是保險(xiǎn)公司與國(guó)際救援中心(SOS)聯(lián)手推出的旅游救助保險(xiǎn)險(xiǎn)種，將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時(shí)提供及時(shí)的有效救助。

作為收費(fèi)性質(zhì)的商業(yè)性機(jī)構(gòu)，國(guó)際救援機(jī)構(gòu)會(huì)向國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司收取一定的費(fèi)用后 （而保險(xiǎn)公司則通過(guò)保費(fèi)的形式向單個(gè)客戶收費(fèi)），都會(huì)向用戶提供針對(duì)性的救護(hù)服務(wù)，包括緊急狀況發(fā)生時(shí)，他們可以雇用軍用飛機(jī)把病人火速運(yùn)出事故發(fā)生地，也會(huì)將醫(yī)護(hù)人員派往世界各地看護(hù)治療患者，同時(shí)會(huì)與遍布世界各地的報(bào)警中心、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)手，向用戶提供包括電話醫(yī)療咨詢、行李遺失協(xié)同找尋、意外突發(fā)事件、酒店預(yù)訂、安排住院、緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院費(fèi)用墊付等在內(nèi)的全球范圍旅行援助服務(wù)。

目前國(guó)內(nèi)已有20多家保險(xiǎn)公司與國(guó)際SOS救援中心建立了合作關(guān)系，投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，就可以享受到國(guó)際救援服務(wù)。除國(guó)際SOS外，安盛救援、優(yōu)普環(huán)球援助兩家國(guó)際救援集團(tuán)也進(jìn)入了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

據(jù)了解，在我國(guó)內(nèi)地，目前最短的7天期境外救援保險(xiǎn)保費(fèi)通常為140元，最長(zhǎng)的1期保費(fèi)則高達(dá)2900元，但其保險(xiǎn)金額卻可根據(jù)保費(fèi)的高低從45萬(wàn)元到100萬(wàn)元不等。雖然境外救援保險(xiǎn)的保費(fèi)要比一些旅游意外保險(xiǎn)的保費(fèi)高出兩倍左右，但其保障水平更高，可以讓消費(fèi)者更踏實(shí)、更放心地出境旅游。

　　旅游救援險(xiǎn)，市場(chǎng)認(rèn)知度尚待提高

將“保險(xiǎn)”與“救援”相結(jié)合的做法已經(jīng)成為國(guó)際上的一種趨勢(shì)。一般歐洲人出國(guó)，必定隨身攜帶護(hù)照、信用卡和緊急救援卡。日本人沒有緊急救援卡就不敢出國(guó)，購(gòu)買率高達(dá)100%。

雖然我國(guó)已有多家保險(xiǎn)公司和國(guó)際救援組織合作，但市場(chǎng)認(rèn)知效果并不明顯。國(guó)際ＳＯＳ中國(guó)區(qū)的一位負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，在國(guó)外旅游發(fā)生意外時(shí)，經(jīng)常會(huì)發(fā)生國(guó)內(nèi)保戶忘記撥打旅游救援熱線的事件。例如在該公司執(zhí)行印尼海嘯救援任務(wù)當(dāng)中，竟然沒有一個(gè)中國(guó)人撥打國(guó)際 ＳＯＳ的報(bào)警電話。這一方面說(shuō)明中國(guó)公民對(duì)國(guó)際ＳＯＳ的服務(wù)還不了解，另一方面也說(shuō)明境外旅游保險(xiǎn)的購(gòu)買比例過(guò)低，或者有的人雖然購(gòu)買了，但并沒有意識(shí)到可以使用。

有的游客認(rèn)為旅行社已購(gòu)買了旅行責(zé)任險(xiǎn)，就沒有必要再購(gòu)買其他旅游保險(xiǎn)品種了，實(shí)際上這是錯(cuò)誤的。旅行社責(zé)任險(xiǎn)只對(duì)旅行社發(fā)生事故責(zé)任時(shí)才進(jìn)行理賠，而游客最好額外選擇旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其應(yīng)該注意緊急救援險(xiǎn)的配置。