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隨著結(jié)婚季的到來,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也開始紅火起來,但是由于行業(yè)不同,人們對于保險(xiǎn)的知識(shí)并不是很了解,如何購買到一份合適的保險(xiǎn),有什么需要注意的,哪些購買誤區(qū)需要警惕,沈陽的于先生就這個(gè)問題向開心保網(wǎng)提出了咨詢,相信和于先生一樣的人還有很多,今天小編就帶著大家了解一下財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容:
第一步:如何購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之保什么?普通家財(cái)險(xiǎn)主要保障房屋主體結(jié)構(gòu)、室內(nèi)附屬設(shè)備(如固定裝置的門窗、地板、管道煤氣、供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等),以及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。這里的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)僅指家用電器、服裝、家具、床上用品。也可以附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險(xiǎn)。
第二步:如何購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之怎么保?一般家財(cái)險(xiǎn)承保的事故有火災(zāi)、爆炸、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流。這其中最容易發(fā)生的便是火災(zāi)事故。多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的靈活性,完全可以在基本保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上選擇附加險(xiǎn),如附加盜搶責(zé)任、附加水暖管爆裂損失、附加間接損失保險(xiǎn)等。
第三步:如何購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之怎么買?家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)低保費(fèi)、高保障,一頓請客的飯錢便夠買一年的保險(xiǎn)。但是,要根據(jù)自身財(cái)產(chǎn)情況選擇保險(xiǎn)保額,即各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)值多少錢,如果選擇過高,不僅保費(fèi)交得多,真的發(fā)生事故后,也只能按照實(shí)際的價(jià)值獲得賠償,過低則發(fā)生損失后按比例賠償。保費(fèi)隨保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額而變化。選擇網(wǎng)上購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅快捷方便,可以看到不同組合下的報(bào)價(jià)情況,而且多家公司為網(wǎng)上購買的客戶提供優(yōu)惠價(jià)格。
第四步:如何購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之怎么賠?一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,要盡力防止或減少損失,產(chǎn)生的費(fèi)用保險(xiǎn)可以賠償。另外要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,按照保險(xiǎn)公司的要求提供事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失的相關(guān)說明材料,并協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行事故調(diào)查。
了解了上面四步后,相信大家心中已經(jīng)有了一定的概念,那里在投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意哪些方面呢?
首先,不是所有家庭財(cái)產(chǎn)都可以投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。“有些家庭財(cái)產(chǎn)不能投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家說,家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等,而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品,保險(xiǎn)公司一般不提供保險(xiǎn)保障;有的保險(xiǎn)公司為家庭財(cái)產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險(xiǎn),但由于風(fēng)險(xiǎn)比較高,保險(xiǎn)公司賠付金額不高。
其次,家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)“按需投保”最經(jīng)濟(jì)。“家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種,遵循補(bǔ)償性原則,對于超額重復(fù)投保的部分,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”專家說,消費(fèi)者應(yīng)“按需投保”。
第三,保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生變化應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。“對于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更,投保人必須得到保險(xiǎn)公司的審核同意,簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。”專家說,如果家庭里的大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更,一定要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更,保費(fèi)按天計(jì)算,多退少補(bǔ);如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害,造成損失的,特別是在自己不能確認(rèn)保險(xiǎn)責(zé)任的情況下,一定要第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司,并要求保險(xiǎn)公司上門查勘定損。
最后,投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)后不可“高枕無憂”。“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定,投保人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)。”專家說,如發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故,投保人應(yīng)迅速采取有效施救措施,將財(cái)產(chǎn)損失降到最低限度,否則,保險(xiǎn)公司會(huì)對因施救而產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行單獨(dú)補(bǔ)償。此外,投保人還應(yīng)妥善保管所投保物品的原始發(fā)票,出險(xiǎn)后,被保險(xiǎn)人提出理賠申請,提供損失清單,由保險(xiǎn)公司派專人現(xiàn)場核保定損,清點(diǎn)確認(rèn)損失。
在購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)還有常見的七大誤區(qū)需要注意:
誤區(qū)一:放棄對第三方造成損失的追償權(quán)利
有些財(cái)產(chǎn)損失是由于第三方的原因造成的,對于這部分損失保險(xiǎn)公司在取得代位追償權(quán)時(shí),可以先予以賠償,然后再向第三方追償。有些投保人獲得了保險(xiǎn)公司的賠償,卻認(rèn)為如何向第三方追償是保險(xiǎn)公司的事,與己無關(guān),其實(shí)這種觀點(diǎn)也是錯(cuò)誤的。
誤區(qū)二:保險(xiǎn)就是“現(xiàn)得利”
社會(huì)上一些人由于急功近利的思想作怪,總認(rèn)為花錢買了保險(xiǎn)就要馬上得到回報(bào),如果保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生事故而未得到賠償款,就覺得吃虧了。有的人甚至鋌而走險(xiǎn)自己造出事故,以騙取保險(xiǎn)公司賠償,結(jié)果有的“偷雞不成蝕一把米”,受到法律的制裁。事實(shí)上,保險(xiǎn)也是一種商品,根據(jù)等價(jià)交換的原則,保戶交了保費(fèi),就得到了風(fēng)險(xiǎn)保障。這種保障是獲得賠償?shù)目赡苄裕煌耆琴r償本身。
誤區(qū)三:不能履行如實(shí)告知
保險(xiǎn)公司是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè),對投保標(biāo)的可能面臨的危險(xiǎn)或是否正處在危險(xiǎn)狀態(tài)十分關(guān)注,這也是保險(xiǎn)公司據(jù)此確定保與不保、適用何種費(fèi)率檔次、明確保險(xiǎn)與投保雙方權(quán)利與義務(wù)的重要因素。保險(xiǎn)公司只能根據(jù)投保人提供的資料判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小,這就要求投保人在投保時(shí)如實(shí)告知,不遺漏、不隱瞞、不欺詐。若因投保人違反如實(shí)告知義務(wù),以致影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)公司有權(quán)不承擔(dān)賠償責(zé)任,或者解除保險(xiǎn)合同。
誤區(qū)四:標(biāo)的變化不到保險(xiǎn)公司辦理變更手續(xù)
保險(xiǎn)公司承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的隨時(shí)可能遭遇風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,因此,對涉及保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度變化等相關(guān)內(nèi)容具有密切的利害關(guān)系。對于合同內(nèi)容的變更,投保人必須征得保險(xiǎn)公司的審核同意,簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。
誤區(qū)五:保險(xiǎn)金等于賠償金
在許多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額中都明確規(guī)定,該險(xiǎn)種的最高保險(xiǎn)金額為多少,即在出險(xiǎn)時(shí)最多只能賠付的限額。但在具體的理賠過程中,還要根據(jù)被保險(xiǎn)標(biāo)的的損傷或破壞的程度而定,因而保戶得到的實(shí)際理賠金額一般都小于保險(xiǎn)金額。
誤區(qū)六:超額投保
投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí),確定的保險(xiǎn)金額大于所保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。在保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值是兩個(gè)不同的概念。超過財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額,超過部分是無效投保,多繳了保險(xiǎn)費(fèi),是不必要的浪費(fèi),保險(xiǎn)公司在定損中,是按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和損失程度確定賠償金額的,損失多少賠多少。
誤區(qū)七:投保后,投保人可以高枕無憂
有一些保戶認(rèn)為,投保后,危險(xiǎn)都交給保險(xiǎn)公司了。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定,參加保險(xiǎn)的人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)。一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故,要迅速采取積極有效的施救措施,將財(cái)產(chǎn)損失程度降低到最低限度。
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