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在長假期間，全國都陷入了擁堵熱潮，而長假過后，異地車險(xiǎn)更是成為保險(xiǎn)理賠的重頭戲。據(jù)悉，長假期間共發(fā)生道路交通事故68422起， 794人死亡，另有2473人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失達(dá)到1325萬元。那么，該如何應(yīng)對突發(fā)的異地車險(xiǎn)理賠事件呢？

這個(gè)“十一”沈陽市民張小姐過得有些郁悶，在微博上大吐苦水。10月6日，張小姐的車被一輛外地牌照的車撞了，司機(jī)也是外地人，經(jīng)交警認(rèn)定對方應(yīng)負(fù)全責(zé)。于是張小姐與肇事方一起去4s店修車，修車費(fèi)2404元。“當(dāng)時(shí)對方司機(jī)也同意付維修費(fèi)，并在4s店的拆解合同上簽字，隨后說去吃口飯，人就沒影了，手機(jī)暫停服務(wù)。”無奈之下，張小姐只得再找到交警部門，但交警部門表示，這不算肇事逃逸，因此張小姐只得通過法律途徑來解決，也就是到法院起訴對方索要維修費(fèi)。

幾經(jīng)周折，第二天，張小姐終于聯(lián)系上肇事方，對方稱自己手機(jī)沒電，并不想再耗時(shí)下去才離開?？傻搅藟|付修理費(fèi)的環(huán)節(jié)，這位肇事者只肯拿出400元，張小姐也只好等對方保險(xiǎn)公司理賠之后再索要?？扇绻麑Ψ皆俨辉纲r付怎么辦？

事實(shí)上，類似的情況在不少車主身上都曾發(fā)生過，有些人自認(rèn)倒霉，但有些車主卻將維權(quán)進(jìn)行到底。甚至有人專門整理出交通賠償訴訟攻略：

第一步：確保事故單要詳細(xì)填寫完整，注意，現(xiàn)在交警不負(fù)責(zé)寫事故單了，是給雙方一人一張單子自己填寫，所以要確保兩份單子的一致性，還有雙方的簽名及聯(lián)系電話，最好在現(xiàn)場打一下對方的電話，確保電話號碼的有效性。如果可能，記錄下處理事故交警的警號和保險(xiǎn)公司接線員的號碼。

第二步：車輛修好后，如果對方以各種理由拒絕支付修理費(fèi)，包括倒車?yán)走_(dá)等附件，不要爭吵，用電話或者短信的方式提醒對方會走法律途徑，注意保存好通話記錄或者短信內(nèi)容作為證據(jù)。

第三步：如果對方繼續(xù)不賠，首先去事故發(fā)生地的交警大隊(duì)，憑事故單打印出對方車輛的詳細(xì)資料，包括車輛信息、保險(xiǎn)信息、車主信息等。

第四步：去法院民事庭立案提起訴訟。需要提供的資料有：對方車輛的詳細(xì)資料、自己的身份證、駕駛證、行駛證、事故單、保險(xiǎn)公司的定損單、維修清單、維修發(fā)票。然后填寫一份訴狀，主要內(nèi)容是起訴的對象(肇事者是第一被告，車主是第二被告，還有千萬記得把對方的保險(xiǎn)公司列為第三被告)；訴訟的原因(由于對方的責(zé)任造成車輛損失，且對方拒絕賠償)；訴訟的要求(賠償車輛損失及誤工費(fèi)、通信費(fèi)、交通費(fèi)、訴訟費(fèi)等)；支持訴訟的證據(jù)(維修發(fā)票以及工資單、稅單等)，再把這些材料復(fù)印4份，交給法官，再交50元訴訟費(fèi)就可以回去等傳票了。

第五步：一般在幾個(gè)工作日之內(nèi)可以接到傳票，上面會有開庭時(shí)間及地點(diǎn)。如果想先調(diào)解，也可以直接去法院的人民調(diào)解庭請求調(diào)解，但同樣要準(zhǔn)備好相應(yīng)的材料。

　　車險(xiǎn)“全險(xiǎn)”根本不存在

不少車主在車險(xiǎn)銷售員處購買了“全險(xiǎn)”，不為別的，只為一個(gè)“全”字。其實(shí)，“全險(xiǎn)”概念是錯(cuò)誤的，“全險(xiǎn)”并非可承保一切。

首先是概念之錯(cuò)。全險(xiǎn)不是一切都保險(xiǎn)，而是設(shè)置了幾種情況可以被保，本身的性質(zhì)決定不可能涵蓋所有類型的事故。

其次是認(rèn)知之錯(cuò)。車險(xiǎn)條款架構(gòu)是主險(xiǎn)加附加險(xiǎn)，所謂“全險(xiǎn)”是商業(yè)險(xiǎn)中的四大主險(xiǎn)車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。而這些主險(xiǎn)也各有自己的免賠范圍，需要附加險(xiǎn)加以補(bǔ)充。

最后是誤導(dǎo)之錯(cuò)。業(yè)內(nèi)人士表示，“全險(xiǎn)”只是一些銷售人員為吸引客戶而杜撰的概念。

　　“不計(jì)免賠險(xiǎn)”作用大

常人看來，買車投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，出險(xiǎn)就應(yīng)全額賠付。其實(shí)，不計(jì)免賠險(xiǎn)的全賠也是有條件的。

車險(xiǎn)中的不計(jì)免賠險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)，對應(yīng)的主險(xiǎn)是車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。如果被保車輛投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

通常情況下，保險(xiǎn)公司按被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任比例來確定事故責(zé)任免賠率，也就是被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)的部分，比如全責(zé)的免賠率是20%、主責(zé)是15%、同責(zé)是10%、次責(zé)是5%等，如果被保險(xiǎn)人保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，這些事故責(zé)任免賠的部分則全部由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)。

　　車險(xiǎn)“十大不賠”莫忽略

讓車主們?nèi)菀缀雎缘氖羌幢阃侗Ａ松鲜鲋麟U(xiǎn)、附加險(xiǎn)，在某些情況下，車主依然得自己買單，也由此造成了許多車主與保險(xiǎn)公司鬧起糾紛的案件。

1. 撞到自家人的不賠

所謂第一者、第二者是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人(駕駛員視同于被保險(xiǎn)人)，除去這些人以外的，都視為第三者。而在保險(xiǎn)條款中，將被保險(xiǎn)人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。所以，如果車輛撞到自家人，保險(xiǎn)公司視為免責(zé)。同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責(zé)任險(xiǎn)得到賠償。

2. 車燈或者倒車鏡單獨(dú)破損的不賠

該條免責(zé)條款的制定是為了對付某些修理廠的騙保行為。之前某些修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡裝到車型相同的其它車上來騙取賠款。另一方面，因?yàn)檫@一免責(zé)條款不少車主即使是無心的剮蹭也將得不到賠償。

3. 把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑的不賠

如果車主與其它車輛發(fā)生碰撞，且責(zé)任在對方，不能因?yàn)橼s時(shí)間嫌麻煩或者其它什么原因放棄向?qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。車主一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

4. 水深處強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的不賠

車輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，駕駛員強(qiáng)行打火所造成發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞，保險(xiǎn)公司不會進(jìn)行賠償，因?yàn)閾p失是由于駕駛員操作不當(dāng)造成的。

5. 車輛修理期間造成的損失不賠

如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都會拒賠，因?yàn)樾蘩韽S有責(zé)任妥善保管維修車輛。

6. 拖著沒保險(xiǎn)的車出事故的不賠

如果因?yàn)檐囍鏖_車拖帶一輛沒有投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛上路，與其它車輛相撞并負(fù)全責(zé)的，保險(xiǎn)公司不會對此作任何賠償。

7. 私自加裝的設(shè)備不賠

不少車主會在買車后自己加裝音響、電臺、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦發(fā)生事故造成私自加裝設(shè)備受到損失的，保險(xiǎn)公司也不會對此賠償。車主需要為自己加裝的設(shè)備單獨(dú)投保。

8. 被車上物品撞壞不賠

如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品撞擊而造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

9. 沒經(jīng)過定損直接修理的不賠

如果車輛在外地出險(xiǎn)，車主需要先定損再修車，否則保險(xiǎn)公司可能以無法確定損失金額而拒絕賠償。

10. 車輛零部件被盜的不賠

如果車輛只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜走，車主只能自擔(dān)損失。

因此，發(fā)生異地車險(xiǎn)理賠情況，車主需及時(shí)打保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話，闡明事故發(fā)生情況，之后等待調(diào)查人員。切不可草草私了，以免造成更大的損失。