車(chē)險(xiǎn)保單不要被行規(guī)“忽悠”

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-10-16 17:38:57

新手車(chē)主購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)是為了更好的保障愛(ài)車(chē)與個(gè)人安全,避免風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。然而,一些車(chē)主在出現(xiàn)事故時(shí),才發(fā)現(xiàn)自己忽視了車(chē)險(xiǎn)保單生效時(shí)間,最后只能自己掏腰包解決事故,只能自認(rèn)倒霉。這就要求車(chē)主們關(guān)注車(chē)險(xiǎn)保單生效的時(shí)間。

  買(mǎi)新車(chē)當(dāng)天撞人賠償30萬(wàn)元

一場(chǎng)車(chē)禍撞出車(chē)輛保險(xiǎn)真空期

購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)有一項(xiàng)內(nèi)容很需要重視,就是保單的生效期。在買(mǎi)車(chē)當(dāng)天提車(chē),多數(shù)情況下保險(xiǎn)單沒(méi)生效哦按保險(xiǎn)業(yè)通行規(guī)定,保單要次日凌晨才生效。所以在保單沒(méi)有生效的時(shí)間內(nèi)發(fā)生事故,費(fèi)用全部由自己出。

近日重慶晚報(bào)記者從南岸區(qū)法院獲悉:彭水人劉先生花5萬(wàn)元在重慶買(mǎi)了輛新車(chē),當(dāng)天開(kāi)回彭水途中將人撞殘,賠了30萬(wàn)元。為此,劉先生將汽車(chē)銷(xiāo)售商告上法庭。這可以說(shuō)是我市首例汽車(chē)保險(xiǎn)次日生效官司。

  5萬(wàn)元買(mǎi)輛新車(chē) 當(dāng)天撞人賠30萬(wàn)元

劉先生告訴法官,2010年10月24日,他到南岸區(qū)一家汽車(chē)4S店,買(mǎi)了輛價(jià)值49800元的奇瑞旗云轎車(chē)。保險(xiǎn)由4S店代買(mǎi),他為此支付了4000元保險(xiǎn)費(fèi)。

劉先生訴稱(chēng),購(gòu)買(mǎi)新車(chē)手續(xù)當(dāng)天辦完。下午3時(shí),他和自己請(qǐng)的駕駛員鄭先生一起,高高興興把車(chē)從4S店開(kāi)走。下午5時(shí)50分,車(chē)行至319國(guó)道彭水漆樹(shù)灣隧道時(shí),與一輛摩托車(chē)相撞。轎車(chē)損失不大,修理費(fèi)花了3000元,但摩托車(chē)駕駛員受傷后左腿截肢,被鑒定為五級(jí)傷殘。

事發(fā)后,劉先生墊付了10萬(wàn)余元醫(yī)療費(fèi),另外還賠償傷者20萬(wàn)元?dú)埣操r償金、鑒定費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)等。為此,有人說(shuō)他“買(mǎi)輛奧拓賠脫一部奧迪的錢(qián)”。

  保單次日生效 車(chē)主狀告4S店

所有費(fèi)用加在一起近31萬(wàn)元,這對(duì)劉先生無(wú)疑是巨額資金。由于該車(chē)保險(xiǎn)要等到次日零時(shí)才生效,所以保險(xiǎn)公司沒(méi)有對(duì)這30萬(wàn)元進(jìn)行理賠。

法官稱(chēng),劉先生多次找到4S店協(xié)商,要求承擔(dān)這筆錢(qián),但4S店分文都不認(rèn)賠。無(wú)奈之下,劉先生在2011年9月27日起訴到南岸區(qū)法院。

劉先生認(rèn)為,4S店沒(méi)有按合同約定即時(shí)繳納保費(fèi),導(dǎo)致事故發(fā)生后他不能向保險(xiǎn)公司索賠。他要求法院判決4S店為該事故買(mǎi)單,賠償30萬(wàn)余元。

4S店代理律師辯稱(chēng),購(gòu)車(chē)合同并未約定何時(shí)為其繳納保費(fèi)和辦妥投保手續(xù)。事實(shí)上,他們?cè)阡N(xiāo)售車(chē)輛當(dāng)天下午2時(shí)30分,就向保險(xiǎn)公司及時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)并投保,保險(xiǎn)公司也在當(dāng)晚7時(shí)51分生成保險(xiǎn)單,但保險(xiǎn)單明確寫(xiě)明保險(xiǎn)期限是從次日(2010年10月25日)零時(shí)生效。零時(shí)生效是保險(xiǎn)行業(yè)的通行規(guī)定,他們無(wú)法改變。他們已盡到代為投保義務(wù),不存在任何過(guò)錯(cuò)。

  未向車(chē)主提示風(fēng)險(xiǎn) 4S店承擔(dān)20%責(zé)任

承辦法官稱(chēng),他們多次組織雙方調(diào)解,但汽車(chē)銷(xiāo)售方即4S店都認(rèn)為自己沒(méi)有任何責(zé)任,不愿賠一分錢(qián)。

法院認(rèn)為,劉先生和4S店之間的買(mǎi)賣(mài)合同合法有效。庭審中,劉先生認(rèn)為他購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛后即支付了保費(fèi),只要支付保費(fèi)就應(yīng)即時(shí)生效。法院審理發(fā)現(xiàn),合同中并沒(méi)有明確要求4S店為其辦理保險(xiǎn)即時(shí)生效。

法院認(rèn)為,4S店作為專(zhuān)門(mén)從事汽車(chē)銷(xiāo)售的公司,理應(yīng)在銷(xiāo)售時(shí)就車(chē)輛保險(xiǎn)問(wèn)題,向購(gòu)車(chē)人盡到足夠的說(shuō)明提示義務(wù),尤其是車(chē)輛在保險(xiǎn)尚未生效時(shí),更應(yīng)明確車(chē)輛的保險(xiǎn)真空期的事故、法律風(fēng)險(xiǎn)。訴訟中,4S店沒(méi)有證據(jù)證明自己盡到了風(fēng)險(xiǎn)提示說(shuō)明義務(wù)。所以,法院判決車(chē)商酌情承擔(dān)20%責(zé)任,即賠償6萬(wàn)余元。

  次日生效是行規(guī) 買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)最好約定即時(shí)生效

承辦法官稱(chēng),消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí),保險(xiǎn)合同約定基本上都是“次日零時(shí)生效”從提車(chē)到保險(xiǎn)生效這個(gè)時(shí)段,就是保險(xiǎn)真空期?,F(xiàn)實(shí)生活中,許多人缺乏保險(xiǎn)知識(shí),并未在意保險(xiǎn)生效時(shí)間。特別是一些新手買(mǎi)新車(chē),由于沖動(dòng)、興奮,一般都是提車(chē)當(dāng)天自己開(kāi)車(chē),這無(wú)異于埋下一顆定時(shí)炸彈。

承辦法官稱(chēng),他們?yōu)閷徖泶税?,特地到市保監(jiān)局進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)。保監(jiān)局相關(guān)人員告知,目前新車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),一般都在保險(xiǎn)合同中約定“次日零時(shí)生效”,而不是“即時(shí)生效”。

市內(nèi)一家大型財(cái)險(xiǎn)公司表示,目前新車(chē)購(gòu)買(mǎi)后的交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)通常都是次日零時(shí)生效。只要投保人沒(méi)有提出特別約定,通常都默認(rèn)為次日零時(shí)生效。

承辦法官稱(chēng),市保監(jiān)局明確答復(fù),汽車(chē)保險(xiǎn)可以約定即時(shí)生效,但需將“即時(shí)生效”寫(xiě)入保險(xiǎn)合同條款中。

據(jù)悉,早在2009年3月,中國(guó)保監(jiān)委就向各保險(xiǎn)公司發(fā)出《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知》,該通知就是針對(duì)保險(xiǎn)真空期的。該通知要求,各保險(xiǎn)公司可在交強(qiáng)險(xiǎn)承保中靈活處理,在保單特別約定欄目中,寫(xiě)明或者加蓋“即時(shí)生效”等字樣。中國(guó)保監(jiān)委在2010年3月3日的一份批復(fù)中也明確提出:投保人在投保時(shí)可以提出“即時(shí)生效”。

上述這家財(cái)險(xiǎn)公司人員稱(chēng),他們現(xiàn)行做法是:投保人對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)提出即時(shí)生效的,他們會(huì)作出即時(shí)生效特別約定。商業(yè)險(xiǎn)也可以即時(shí)生效,但需要另行書(shū)面約定。

承辦法官稱(chēng),鑒于目前的保險(xiǎn)行規(guī),他提醒廣大消費(fèi)者,購(gòu)買(mǎi)新車(chē)后最好在保險(xiǎn)合同中提出即時(shí)生效約定。即時(shí)生效,可理解為:交完保費(fèi)保險(xiǎn)就生效了。

  4S店為免責(zé) 最好書(shū)面告知風(fēng)險(xiǎn)

法官對(duì)汽車(chē)銷(xiāo)售商也提出了建議。4S店代買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),如果消費(fèi)者沒(méi)有提出即時(shí)生效要求,建議向消費(fèi)者發(fā)出書(shū)面風(fēng)險(xiǎn)提示告知書(shū)。該告知書(shū)可以一式兩份:一份交消費(fèi)者,另一份自己存檔。該告知書(shū)內(nèi)容必須要詳盡,不僅要把次日零時(shí)生效進(jìn)行充分解釋?zhuān)€要將消費(fèi)者在次日零時(shí)生效前提車(chē)的事故風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)明確提示。車(chē)商如果做到了這點(diǎn),遇上事故就可以免責(zé)。

承辦法官稱(chēng),本案中的4S店,如果在交付車(chē)輛時(shí)有書(shū)面風(fēng)險(xiǎn)提示或告知,就可能在這場(chǎng)官司中免責(zé)。

其實(shí),車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)到最終車(chē)險(xiǎn)保單生效一般都有一段時(shí)間的“盲區(qū)”。交強(qiáng)險(xiǎn)作為一種強(qiáng)制性車(chē)險(xiǎn),保監(jiān)會(huì)對(duì)它的保單生效時(shí)間是這么規(guī)定的:一是在保單中“特別約定”欄中,就保險(xiǎn)期間作特別說(shuō)明,寫(xiě)明或加蓋“即時(shí)生效”等字樣,使保單自出單時(shí)立即生效;二是出單時(shí)在保單中打印“保險(xiǎn)期間自某年某月某日某時(shí)”的字樣,明確寫(xiě)明保險(xiǎn)期間起止的具體時(shí)點(diǎn)。

而商業(yè)險(xiǎn)的保單生效時(shí)間一般不是即時(shí)的,按照商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定,商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)期間的生效時(shí)間為約定日。這就是說(shuō),車(chē)主們?cè)?ldquo;盲區(qū)”期間開(kāi)車(chē)上路只能享受交強(qiáng)險(xiǎn)的保障,一旦發(fā)生意外事故,保險(xiǎn)公司只會(huì)在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。

業(yè)內(nèi)人士透露,廣大車(chē)主還是應(yīng)該對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保單生效時(shí)間為投保后的約定日這一規(guī)定有所了解的,否則可能會(huì)因?yàn)椴涣私獗kU(xiǎn)行業(yè)的行情而造成一些不愉快的發(fā)生。

 

其他類(lèi)似文章

康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)保障如何?

康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)保障如何?

康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)保障如何?

保險(xiǎn)資訊

車(chē)轱轆被盜 盜搶險(xiǎn)拒賠

車(chē)轱轆被盜 盜搶險(xiǎn)拒賠

盜搶險(xiǎn)

寶馬X5自燃 車(chē)主未夠自燃險(xiǎn)損失自己承擔(dān)

寶馬X5自燃 車(chē)主未夠自燃險(xiǎn)損失自己承擔(dān)

自燃險(xiǎn)

“重男輕女”的嘉和保,保障靠譜,誠(chéng)意滿(mǎn)滿(mǎn)

“重男輕女”的嘉和保,保障靠譜,誠(chéng)意滿(mǎn)滿(mǎn)

“重男輕女”的嘉和保,保障靠譜,誠(chéng)意滿(mǎn)滿(mǎn)

保險(xiǎn)資訊

預(yù)約咨詢(xún)

  • 問(wèn)題類(lèi)型:
  • 電話(huà)號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢(xún)所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬(wàn)用戶(hù)選擇
支付幫助
支付方式 支付說(shuō)明
保單服務(wù)
保單查詢(xún) 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見(jiàn)問(wèn)題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開(kāi)心保APP下載開(kāi)心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見(jiàn)反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒(méi)有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開(kāi)始對(duì)比
意見(jiàn)反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問(wèn)題類(lèi)型或建議類(lèi)型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢(xún)或緊急問(wèn)題,可聯(lián)系在線(xiàn)客服或撥打4009-789-789