針對于家庭收入情況,國家推行的分期付款范圍越來越廣。買車可以分期、購房可以按揭,如今,購買保險也能按月繳費,為消費者減輕了一定的經(jīng)濟負擔。
對此,記者經(jīng)過多方打聽了解到,以前在銀行可以利用信用卡分期買保險,現(xiàn)在在保險公司買保險也可以按月付款了。某大型保險公司工作人員介紹,考慮到一些特殊家庭的實際情況,允許這樣的家庭投保保費可以按季度或者按月繳納。比如該公司的一款少兒險產(chǎn)品,出生28天以后的孩子就可以購買,保費每年1萬元,從上高中起就可以領取相應收益費用,涵蓋了重大疾病、意外醫(yī)療等保障。另外一家壽險公司的工作人員介紹,該公司新推出的養(yǎng)老險45歲以下人群適用,可以按季度繳納,如果情況困難,也可按月繳費。據(jù)了解,多家保險公司均可按月繳納保費,險種都集中在少兒險和養(yǎng)老險。
現(xiàn)象
近期,某保險公司的業(yè)務員撥打市民鐘先生的電話,向他推銷了多款保險產(chǎn)品。覺得其中一款產(chǎn)品還不錯,鐘先生詳細詢問了相關保障等內(nèi)容。
“也就是多問了幾句,對方就開始反復推銷這款產(chǎn)品,后來甚至承諾說保費可以按月繳納。”鐘先生說,以前聽說過買車可以分期付款,買房能夠辦理按揭,購買保險按月繳費倒是第一次聽說,讓人有些懷疑對方是否為了推銷保險而胡亂承諾。“可對方又說繳費方式寫進保險合同內(nèi),不管一次性繳納保費、按年繳納保費或是按月繳納保費,保障的內(nèi)容都一樣。”這又讓鐘先生有些動心。
多家保險公司熱推新模式
對于鐘先生的疑惑,記者進行了多方打聽和了解。
“考慮到一些家庭的實際情況,允許選擇按季度繳納或者按月繳納保費。”省內(nèi)某保險公司陳姓理財專員介紹說,比如該公司的一款少兒險產(chǎn)品,出生28天以后的孩子就可以購買,保費每年1萬元,從上高中起就可以領取相應費用,而且涵蓋了身價、重疾、意外醫(yī)療等保障。產(chǎn)品雖好,但目前不少普通家庭每月房貸、車貸纏身,家庭開銷又大,一次拿出1萬元來買保險確實有些壓力。“把一萬元平均到按月繳費,那么經(jīng)濟壓力就小多了。”她說,一方面惠利于客戶,另一方面也讓保險公司更好銷售產(chǎn)品。
而另一家保險公司的業(yè)務經(jīng)理施經(jīng)理告訴記者,該公司近期剛剛上市的一款養(yǎng)老型保險,客戶年齡在45歲以下的,允許按季度繳納保費。“如果這種方式繳費還有困難的,可以按月繳納保費。”她透露,有多家保險公司推出了這種繳費模式。
分析
“按月、按季度,還是一次性繳納保費(業(yè)內(nèi)稱為躉交),其實際好處還得看保險合同的具體約定。”施經(jīng)理介紹說,每家保險公司推出的各產(chǎn)品都有不同,有些保險產(chǎn)品承諾了不管哪種繳費方式其保障都一樣。而有些公司的產(chǎn)品,各種繳費方式的保障內(nèi)容存在一定的差別,保險額度隨保費增長而增加,需要繳完約定的保費才能獲得足額保障,而一次性繳納保費就不存在這種問題。
“而在分紅保險等理財型產(chǎn)品中,躉交的投保人好比是將一大筆錢整存整取,每年用于計算紅利的基數(shù)大,產(chǎn)生的紅利價值更高。”一位業(yè)內(nèi)人士也介紹說,而選擇按月、按季度或者是按年繳納保費(業(yè)內(nèi)稱為期交),又好比是零存整取,每年計算紅利的基數(shù)隨保費增加而遞增。
提醒
“分期付款的方式讓投保人每月支付相對少的保費,在未繳清保費期間,大部分被保險人可提前享受保險的保障(看合同約定),但只有繳完所有保費,才算完全買下產(chǎn)品。如果中途停止繳保費,又沒有重新申請續(xù)保,那么這份保險就被當作中途退保。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,按月等方式繳納保費和一次性繳納保費不能說哪種更好,因為這兩種交費方式因人而異。
對于收入來源穩(wěn)定、年收入不高的工薪階層來說,一次性拿出幾千上萬元買保險有一定的壓力,而采用期交方式,每月固定交幾百元,占月收入的10%~15%,壓力就小得多,同樣又能買到保險保障。而對于手中有較多現(xiàn)金的生意人來說,選擇躉交更為合適。投保人收入高,能夠一次性繳納數(shù)萬元到數(shù)十萬元的保費,也不用擔心之后因生意發(fā)生變故而不能續(xù)繳保費的問題,甚至在資金出現(xiàn)周轉困難時用保單抵押獲得短期貸款。
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