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和通貨膨脹賽跑,是很多家庭現(xiàn)在面臨的一個(gè)挑戰(zhàn)。的確,通貨膨脹導(dǎo)致的儲(chǔ)蓄負(fù)利率,資本市場(chǎng)不斷下挫,政府“樓市限購(gòu)令”等房地產(chǎn)調(diào)控政策的出臺(tái),種種不利因素讓現(xiàn)代家庭承擔(dān)著比過(guò)去多很多的壓力。面對(duì)通貨膨脹,你做好理財(cái)規(guī)劃了嗎?該怎么選擇保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢?與市面上的其他分紅保險(xiǎn)相比,“中國(guó)人壽福祿鑫尊”具有哪些優(yōu)勢(shì)呢?
趕超通脹生存給付遞增
理財(cái)師介紹說(shuō),“福祿鑫尊”規(guī)定,在投保人約定祝壽金領(lǐng)取前,每三年可以領(lǐng)取一次生存保險(xiǎn)金。國(guó)壽首次給付的生存保險(xiǎn)金為基本保險(xiǎn)金額的15%;以后每次給付的生存保險(xiǎn)金在上一次給付金額的基礎(chǔ)上按基本保險(xiǎn)金額的3%增加,但每次給付的生存保險(xiǎn)金最高不超過(guò)基本保險(xiǎn)金額的30%。
此外,“福祿鑫尊”還設(shè)計(jì)了特別生存金。在合同生效后、投保人領(lǐng)取祝壽金之前,每滿(mǎn)3個(gè)保單年度的年生效對(duì)應(yīng)日,投保人可以按年交保險(xiǎn)費(fèi)(不計(jì)利息)的2%領(lǐng)取特別生存金。
理財(cái)師以剛剛投保“福祿鑫尊”的趙先生為例,向記者說(shuō)明:今年30歲的趙先生為自己投保“福祿鑫尊”,他選擇5年期交,年交保費(fèi)為5萬(wàn)元,并決定在60周歲時(shí)領(lǐng)取祝壽金;趙先生的基本保險(xiǎn)金額為27360元,他合計(jì)要交保費(fèi)是,5萬(wàn)元/年*5年=25萬(wàn)元。
那么,在趙先生60周歲之前,他第一個(gè)3年可以領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金為基本保險(xiǎn)金額的15%,即4104元。以后每3年在上一次給付金額的基礎(chǔ)上按基本保險(xiǎn)金額的3%增加,最高為基本保險(xiǎn)金額的30%,9次共計(jì)61560元。此外,趙先生還可以領(lǐng)取特別生存金,每滿(mǎn)3個(gè)保單年度的年生效對(duì)應(yīng)日,按年交保險(xiǎn)費(fèi)的2%領(lǐng)取特別生存金1000元,那么合計(jì)9次9000元。所以,在趙先生領(lǐng)取祝壽金之前的30年里,他可以陸續(xù)領(lǐng)到7萬(wàn)多的生存金!
“近一年來(lái),CPI居高不下,百姓要承受通脹的壓力。為此,國(guó)壽的此款產(chǎn)品特別將生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取比例提高,幫助百姓有效抵御通脹。”理財(cái)師表示,靠單個(gè)投保人自己的能力,想要趕超通貨膨脹的速度,需要投入很大的精力。而選擇了一家放心的公司、選擇了一款實(shí)惠的產(chǎn)品,百姓則可以高枕無(wú)憂(yōu)了。
“保小”更“保老”
如今,作為升級(jí)版的福祿鑫尊已經(jīng)面市,其與福祿金尊最大的不同之處在于,對(duì)生存類(lèi)保險(xiǎn)金添加增額領(lǐng)取和增效領(lǐng)取,提高生存利益,更加體現(xiàn)生存關(guān)懷。
此外,根據(jù)保險(xiǎn)條款,福祿鑫尊的投保范圍為28日以上至60周歲以下的居民,保險(xiǎn)期間為終身,即被保險(xiǎn)人可以一直領(lǐng)取生存利益至身故。福祿鑫尊的交費(fèi)期間也較為靈活,分為三年、五年和十年交。
福祿鑫尊的客戶(hù)還可以自由選擇55歲、60歲、65歲、70歲、75歲作為約定祝壽金的領(lǐng)取年齡,該年齡一經(jīng)確定,通常在保險(xiǎn)期間內(nèi)不得變更。
作為一大特色,福祿鑫尊為被保險(xiǎn)人提供“四金”,即紅利金、祝壽金、生存金和身故保險(xiǎn)金。其中,紅利金是指被保險(xiǎn)人每年可以享受該產(chǎn)品的紅利分配權(quán);祝壽金,按照保險(xiǎn)合同約定,若被保險(xiǎn)人選擇60歲領(lǐng)取祝壽金,就可以在60歲時(shí),領(lǐng)回自己所交的全部保險(xiǎn)費(fèi),實(shí)現(xiàn)保本返還。
生存金,首先在祝壽金領(lǐng)取日前,被保險(xiǎn)人生存每滿(mǎn)三年,可以按基本保險(xiǎn)金額的一定比例領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金,首次領(lǐng)取比例為15%,以后每次增加3%,比例最高為30%,更好地體現(xiàn)了抵御通貨膨脹的理念。
此外,保險(xiǎn)公司還將在給付生存保險(xiǎn)金的同時(shí),按期交保費(fèi)的2%進(jìn)行增效返還。而對(duì)應(yīng)的祝壽金領(lǐng)取日起,被保險(xiǎn)人生存的,還可以每年按基本保險(xiǎn)金額的10%領(lǐng)取到生存保險(xiǎn)金至身故。
第四金為“身故保險(xiǎn)金”,按照合同約定,客戶(hù)祝壽金領(lǐng)取日前,未滿(mǎn)十八周歲即身故的,返還所交保費(fèi)(不計(jì)利息);十八周歲起至祝壽金領(lǐng)取日前身故的,返還所交保費(fèi)(不計(jì)利息)的105%;祝壽金領(lǐng)取日后身故時(shí),返還基本保險(xiǎn)金額與身故時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的較大者
保單貸款養(yǎng)老理財(cái)雙保障
所謂保單貸款,是指投保人將所持有的保單抵押給保險(xiǎn)公司,按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質(zhì)押貸款過(guò)程中客戶(hù)的保險(xiǎn)保障不受影響,所以保單依然有效。“不過(guò)需要注意的是,不是所有保單、即不是所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以用來(lái)借款。”保險(xiǎn)理財(cái)師說(shuō),“一般來(lái)說(shuō),具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)以及年金保險(xiǎn)等保單可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單貸款。”
保險(xiǎn)理財(cái)師表示,“福祿鑫尊”在60周歲一次返本,60歲前的生存給付逐次增加,體現(xiàn)了抵御通貨膨脹保證資金長(zhǎng)期安全的理念,60歲起的生存給付充分體現(xiàn)養(yǎng)老理念,強(qiáng)力補(bǔ)充社保養(yǎng)老金不足的問(wèn)題。在通脹預(yù)期不斷加大及中國(guó)社會(huì)逐漸步入老齡化社會(huì)之際,這款產(chǎn)品不失為投保人的最佳選擇。
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