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日前,保險(xiǎn)行業(yè)擬設(shè)立推出機(jī)制的話題在業(yè)內(nèi)引起不小的轟動(dòng)。保監(jiān)會(huì)方面已經(jīng)明確提出了保險(xiǎn)公司兼并重組的方案,并開(kāi)始征求意見(jiàn)。這被認(rèn)為是保險(xiǎn)行業(yè)的一個(gè)創(chuàng)舉,也是保險(xiǎn)市場(chǎng)資源重新配置的重大變革。
我國(guó)實(shí)行的《保險(xiǎn)法》第89條明確規(guī)定,經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,除因分立、合并或者被依法撤銷(xiāo)外,不得解散。這也就意味著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)只能進(jìn),不能出,無(wú)形之中給保險(xiǎn)公司帶來(lái)了很大的壓力。一些長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)不善的保險(xiǎn)公司舉步維艱,而一方面考慮到保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,保監(jiān)會(huì)又無(wú)法放寬準(zhǔn)入機(jī)制,導(dǎo)致大批險(xiǎn)企排隊(duì)等審批,甚至3年、5年都拿不到牌照。
對(duì)此,中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝在第九屆中國(guó)證券市場(chǎng)年會(huì)上表示,隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)化改革逐年深入,也取得了不小的突破和進(jìn)展,其中就包括完善市場(chǎng)準(zhǔn)入退出制度體系。陳文輝進(jìn)一步表示,建立機(jī)構(gòu)審核委員會(huì)制度,堅(jiān)持市場(chǎng)化導(dǎo)向,突出專(zhuān)業(yè)化特色,一方面可以通過(guò)頂層規(guī)劃市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)體系的培育,完善市場(chǎng)退出和風(fēng)險(xiǎn)處置的制度機(jī)制,另一方面也可以為保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制作用的發(fā)揮創(chuàng)造條件。一些經(jīng)營(yíng)不佳的險(xiǎn)企應(yīng)該逐漸退出市場(chǎng),讓更有生命力和活力的險(xiǎn)企加入。這也為險(xiǎn)企施加了經(jīng)營(yíng)壓力,避免出現(xiàn)某些險(xiǎn)企不顧后果經(jīng)營(yíng)的行為,也是為了保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期、健康發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
有保險(xiǎn)學(xué)者指出,保險(xiǎn)公司退出機(jī)制的建立,有利于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)更加成熟,同時(shí)也是保險(xiǎn)市場(chǎng)更加市場(chǎng)化和專(zhuān)業(yè)化的一個(gè)標(biāo)志。該學(xué)者進(jìn)一步指出,從市場(chǎng)平衡角度來(lái)看,有準(zhǔn)入機(jī)制就該有退出機(jī)制,否則將會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)畸形,產(chǎn)生一系列問(wèn)題。尤其是對(duì)于經(jīng)營(yíng)不善的保險(xiǎn)公司,允許退出可以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益,也可以規(guī)范保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作,形成良性運(yùn)作趨勢(shì)。
退出機(jī)制的建設(shè),實(shí)際上是為了更好的鞭策險(xiǎn)企發(fā)展。但在退出機(jī)制的建立中,更需要解決好幾個(gè)問(wèn)題。首先是健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度、償付能力等等都是評(píng)判保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)好壞的標(biāo)準(zhǔn),因此應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合的評(píng)測(cè),并建立公示和警示系統(tǒng),做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作,防范險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)步入歧途。
其次,也應(yīng)該解決保險(xiǎn)保障基金的問(wèn)題。目前在保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)中,都是按照業(yè)務(wù)種類(lèi)來(lái)繳納保險(xiǎn)保障基金,一旦保險(xiǎn)公司撤銷(xiāo)或者是宣告破產(chǎn),該基金可以向投保人、被保險(xiǎn)人和受益人提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。因此,對(duì)于這部分基金的管理和使用,也需要隨著退出機(jī)制的建立而完善起來(lái)。
第三點(diǎn),是退出機(jī)制的實(shí)際操作問(wèn)題。險(xiǎn)企退出宣告完全解體的情況應(yīng)該避免發(fā)生,大部分都是被其他險(xiǎn)企接手或者是合并經(jīng)營(yíng),也可以最大程度的保障用戶(hù)的權(quán)益。因此,險(xiǎn)企一旦退出需要在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管下由符合經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的險(xiǎn)企接手,這就需要對(duì)接受方進(jìn)行綜合的評(píng)測(cè)和考量,對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)資源的重新配置也是一個(gè)不小的考驗(yàn)。
但總的來(lái)說(shuō),退出機(jī)制的建立和完善,不是給了保險(xiǎn)公司說(shuō)走就走的理由,而是從側(cè)面上激勵(lì)保險(xiǎn)公司用心經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展,避免盲目擴(kuò)張、不計(jì)后果帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),從根本上確保我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。
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