給付性合同

發(fā)布時間:2012-09-16 18:11:40
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給付性合同又稱非補償性保險合同,是指保險合同約定的特定事件出現(xiàn)或者保險期屆滿,保險人就必須按照保險雙方事先約定的保險金額支付保險金的合同。

給付性合同又稱非補償性保險合同,是指保險合同約定的特定事件出現(xiàn)或者保險期屆滿,保險人就必須按照保險雙方事先約定的保險金額支付保險金的合同。

  給付性合同的特點

給付性合同的履行有時并不發(fā)生一般意義上的傷害事故,也不一定會帶來損失,只是滿足被保險人的某種需要。大部分人身保險合同都屬于給付性合同。由于人的身體和生命的價值是無法用貨幣衡量的,保險金額只能根據(jù)被保險人的經(jīng)濟需求和繳費能力確定,當(dāng)保險合同約定的特定事件發(fā)生后,保險人就以保險金額作為給付金額。

  給付性保險合同與補償性保險合同的聯(lián)系與區(qū)別

1、 補償性保險合同與給付性保險合同之間的聯(lián)系(共同性)表現(xiàn)在:

(1)二者具有共同的保險基礎(chǔ),都是為了穩(wěn)定社會經(jīng)濟生活,都是采用危險分擔(dān)的原理而設(shè)定保險人責(zé)任的。

(2)二者在設(shè)定合同義務(wù)時依據(jù)的法律相同,例如,都必須有合格的主體,都應(yīng)該存在保險利益。

(3)二者采用相同的索賠程序,要求請求人必須提供保險單。

2、 補償性保險合同和給付性保險合同之間的區(qū)別是:

(1)目的不同。補償性合同是要獲得相應(yīng)賠償,被保險人因事故發(fā)生而依照保險合同獲得的金錢給付,可以用來直接地補償財產(chǎn)的損失,如修復(fù)房間、采購機器等。保險法把保險人給付保險金的這種義務(wù)稱之為“賠償責(zé)任”,也蘊含著標(biāo)的物的損失可以由金錢給付后的重新購置而得到賠償。賠償?shù)哪康木褪菫榱耸箻?biāo)的物恢復(fù)原有的使用功能。與此不同,給付性保險合同訂立目的在于,投保人不是為了使標(biāo)的能夠恢復(fù)原有的性質(zhì)及狀態(tài),而是為了使現(xiàn)有的生活條件得以保持或有所改善。比如,人壽保險的目的,是使受益人在被保險人發(fā)生危險事故后,能夠有一定的物質(zhì)生活保證。

(2)保險金確定標(biāo)準(zhǔn)不同。補償性保險合同中,保險金額的確定依據(jù)的是標(biāo)的的實際價值或者市場價格,法律要求應(yīng)該保證保險金額不得大于標(biāo)的物的價額。而給付性保險合同中,保險金額的確定由當(dāng)事人雙方約定,一般與標(biāo)的價值無關(guān),因為這種合同標(biāo)的或者由于性質(zhì)決定沒有金錢價值(如人的壽命),或者市場價格波動極大(古玩、珠寶、出土文物等)難以評價。

(3)保險金給付條件不同。補償性保險合同規(guī)定標(biāo)的物發(fā)生毀損時構(gòu)成保險事故,即被保險人的財產(chǎn)受到了實際的損失,表現(xiàn)為財產(chǎn)量上的減少。如果保險事故沒有發(fā)生,被保險人不得請求賠償。與此不同,給付性保險合同中,有一部分是以標(biāo)的損失為給付的條件,如被保險人死亡。而另外一部分合同,災(zāi)害事故及損害結(jié)果不是必然條件,被保險人達(dá)到一定的年齡,雙方當(dāng)事人約定的期限屆滿,保險人都要給付保險金。不僅如此,補償性保險合同中,保險事故未發(fā)生而各種期限屆滿時,收取的保險費不予退還;而給付性保險合同中,保險人應(yīng)退還已收取的保險費(有時還加上利息)。

  定額給付性保險

所謂定額給付性保險,是指保險責(zé)任的承擔(dān),不以實際損失的發(fā)生為條件,只要合同中約定的條件成立,不論存在幾份合同,每份合同中的保險人都應(yīng)當(dāng)按合同中的約定,承擔(dān)起各自的保險責(zé)任;不論是否有第三人對被保險人已經(jīng)履行了賠償責(zé)任,也不論是否有其他保險人對被保險人支付了保險賠償。

定額給付性保險的相關(guān)解析 編輯本段回目錄收起   大多學(xué)者認(rèn)為:人身保險的各種給付,大多數(shù)為定額給付性保險。我國《保險法》第67條規(guī)定:人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的,保險人向被保險人或者受益人給付保險金后,不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。

有人以此推論:法律上我國所有的人身保險合同都是定額給付性質(zhì)。實務(wù)上由于我國的人身保險的開展還不是很廣泛、深入,還未見此類保險糾紛產(chǎn)生的相關(guān)報道。至少要保人單純基于對被保險人的實際經(jīng)濟關(guān)系而投保的死亡保險給付,如信用壽險;或者實支實付型的醫(yī)療費用保險,其性質(zhì)應(yīng)為損失補償,而不是定額給付。

  補償性合同

補償性合同又稱賠償性保險合同或評價保險合同,是指當(dāng)保險合同約定的事故發(fā)生后,保險人根據(jù)保險標(biāo)的因事故發(fā)生所造成的實際損失額,對被保險人進行經(jīng)濟補償?shù)暮贤?。因這種合同的目的是補償被保險人的損失,故在保險事故發(fā)生后,保險人在保險金額的限度內(nèi),以評定實際損失為基礎(chǔ)來確定保險金的數(shù)額,所以也稱之為評價保險合同。在財產(chǎn)保險合同中,即使定值保險合同所約定的保險價值在全損時低于實際損失,被保險人所獲的保險金也不失其補償性,只是補償?shù)臄?shù)額小于損失而已。

保險人對于被保險人所履行的義務(wù)僅限于保險標(biāo)的的物質(zhì)損失部分,如果約定事故沒有發(fā)生或者雖然發(fā)生但未造成被保險人的經(jīng)濟損失,則保險人也無須履行賠償義務(wù),所以這種賠償只能是補償性質(zhì)的。財產(chǎn)保險合同屬于補償性合同。例如火災(zāi)保險、汽車保險等。

  補償性合同的目的

補償性合同的目的是于意外事件發(fā)生時獲得與造成損失相適應(yīng)的賠償。

給付性保險合同的聯(lián)系區(qū)別

1、 補償性保險合同與給付性保險合同之間的聯(lián)系(共同性)表現(xiàn)在:

(1)二者具有共同的保險基礎(chǔ),都是為了穩(wěn)定社會經(jīng)濟生活,都是采用危險分擔(dān)的原理而設(shè)定保險人責(zé)任的。

(2)二者在設(shè)定合同義務(wù)時依據(jù)的法律相同,例如,都必須有合格的主體,都應(yīng)該存在保險利益。

(3)二者采用相同的索賠程序,要求請求人必須提供保險單。

2、 補償性保險合同和給付性保險合同之間的區(qū)別是:

(1)目的不同。補償性合同是要獲得相應(yīng)賠償,被保險人因事故發(fā)生而依照保險合同獲得的金錢給付,可以用來直接地補償財產(chǎn)的損失,如修復(fù)房間、采購機器等。保險法把保險人給付保險金的這種義務(wù)稱之為“賠償責(zé)任”,也蘊含著標(biāo)的物的損失可以由金錢給付后的重新購置而得到賠償。賠償?shù)哪康木褪菫榱耸箻?biāo)的物恢復(fù)原有的使用功能。與此不同,給付性保險合同訂立目的在于,投保人不是為了使標(biāo)的能夠恢復(fù)原有的性質(zhì)及狀態(tài),而是為了使現(xiàn)有的生活條件得以保持或有所改善。比如,人壽保險的目的,是使受益人在被保險人發(fā)生危險事故后,能夠有一定的物質(zhì)生活保證。

(2)保險金確定標(biāo)準(zhǔn)不同。補償性保險合同中,保險金額的確定依據(jù)的是標(biāo)的的實際價值或者市場價格,法律要求應(yīng)該保證保險金額不得大于標(biāo)的物的價額。而給付性保險合同中,保險金額的確定由當(dāng)事人雙方約定,一般與標(biāo)的價值無關(guān),因為這種合同標(biāo)的或者由于性質(zhì)決定沒有金錢價值(如人的壽命),或者市場價格波動極大(古玩、珠寶、出土文物等)難以評價。

(3)保險金給付條件不同。補償性保險合同規(guī)定標(biāo)的物發(fā)生毀損時構(gòu)成保險事故,即被保險人的財產(chǎn)受到了實際的損失,表現(xiàn)為財產(chǎn)量上的減少。如果保險事故沒有發(fā)生,被保險人不得請求賠償。與此不同,給付性保險合同中,有一部分是以標(biāo)的損失為給付的條件,如被保險人死亡。而另外一部分合同,災(zāi)害事故及損害結(jié)果不是必然條件,被保險人達(dá)到一定的年齡,雙方當(dāng)事人約定的期限屆滿,保險人都要給付保險金。不僅如此,補償性保險合同中,保險事故未發(fā)生而各種期限屆滿時,收取的保險費不予退還;而給付性保險合同中,保險人應(yīng)退還已收取的保險費(有時還加上利息)。

補償被保險人因保險事故所受實際損失的保險合同。大多數(shù)的財產(chǎn)保險合同都屬于補償性保險合同。

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