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隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)人們生活水平的提高，居民風(fēng)險意識的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟(jì)體制改革以來，個體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險有了進(jìn)一步的需求。

人身保險，是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。

    1. 開展人身保險是對國家社會保障措施的必要補(bǔ)充。根據(jù)實(shí)際需要設(shè)計不同形式的人身保險，可以滿足人民的要求，促進(jìn)社會安定。

    2. 俗話說的好，人有旦夕禍福。人的一生中無法避免疾病、年邁和死亡，人身保險可以起到有備無患的作用，無論對家庭還是個人，都可以提供各種保障，解決經(jīng)濟(jì)上的困難，解除后顧之憂，使人民安居樂業(yè)。

    3. 我國是世界上人口最多的國家，人身保險的潛力很大，將分散的、小額的保險費(fèi)積少成多，并利用壽險資金長期性的特點(diǎn)加以充分運(yùn)用，使一部分消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金，從而促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時也為被保險人提供了可靠保障。因?yàn)橥ㄟ^資金運(yùn)用，進(jìn)一步壯大了保險基金。

人身保險新型產(chǎn)品是相對于普通型人身保險產(chǎn)品而言的，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等。

什么是分紅型保險？

分紅型保險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險，具有以下特點(diǎn)：

第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。

第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。

第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實(shí)際經(jīng)營成果。

什么是萬能型保險？

萬能型保險是指包含保險保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險，具有以下特點(diǎn)：

第一，交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來說，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。

第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU金額。

第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。

什么是投資連結(jié)保險？

投資連結(jié)保險，簡稱投連險。投連險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定的。

投資連結(jié)保險是一種融保險與投資功能于一身的新險種。設(shè)有保證收益帳戶、發(fā)展帳戶和基金帳戶等多個帳戶。每個帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風(fēng)險也不同。由于投資帳戶不承諾投資回報，保險公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔(dān)。充分利用專家理財?shù)膬?yōu)勢，客戶在獲得高收益的同時也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險。因此投資連結(jié)保險適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風(fēng)險承受能力的投保人。