深扒3款熱銷百萬醫(yī)療險后,我發(fā)現(xiàn)……

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時間:2023-09-19 11:09:20

百萬醫(yī)療險保費低保額高,是大病醫(yī)療的好幫手,歷來都備受關(guān)注。

 

不過,受到的關(guān)注度越高,問題自然也就越多。

 

尤其是最近的百萬醫(yī)療險,好幾款都是20年保證續(xù)保的,到底怎么選,難倒了不少朋友。

 

• 哪款的保障更全面?

• 誰家的免賠額更合理?

• 續(xù)保條件哪個更好?

• 百萬醫(yī)療險的增值服務(wù)有用嗎?

 

今天小開就和大家一起聊聊。

 

后面有干貨,想要直接抄作業(yè)的小伙伴,可以直接拖到最后圖片

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百萬醫(yī)療險到底應(yīng)該怎么選?

 

 

01

看基礎(chǔ)保障

 

 

 

百萬醫(yī)療險報銷的,是被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生的合理且必要的醫(yī)療費用,報銷的費用不會超過患者的實際花費。

 

在選擇百萬醫(yī)療險時,基礎(chǔ)保障雖然大致相同,但還會有細微的差別,如:是否對投保年齡有限制、是否對保險期滿仍未出院的情況有天數(shù)限制、特殊門診所涵蓋的治療內(nèi)容等。

 

有的產(chǎn)品支持高年齡段投保,有的產(chǎn)品涵蓋了特殊門診的治療。

 

這些小細節(jié),對于普通的購買用戶來說,對比起來相對就會復(fù)雜又費時。


像這種情況,通常小開會推薦大家咨詢開心保在線保險顧問。

 

1對1講解產(chǎn)品責(zé)任、協(xié)助進行健康告知、投保,還可領(lǐng)取專屬保障規(guī)劃:

產(chǎn)品測評保顧二維碼

 

 

02

看免賠額

 

 

 

免賠額,就是在保單保障責(zé)任范圍內(nèi),需要被保人自己承擔(dān),保險公司不予報銷的金額。

 

有了1萬元的免賠額,保險公司就能有效過濾掉發(fā)生率較高的1萬元以下的小額醫(yī)療風(fēng)險。

 

不僅可以降低逆風(fēng)險的選擇,還能避免過高的理賠率。

 

最終有效控制成本,把保費降下來,讓我們花最少的錢,獲得實用的保障。

 

目前,大部分百萬醫(yī)療險的免賠額都是1萬元,但有不少百萬醫(yī)療險的免賠額會少一些,比如家庭單可共享免賠額、前幾年無理賠可遞減等,獲賠幾率更大。

 

 

 

03

看續(xù)保條件

 

 

 

百萬醫(yī)療險是一年一買,因為涉及到健康問題,大家對續(xù)保條件會格外關(guān)注。

 

小開首先要提醒大家,可以續(xù)保≠保證續(xù)保 。

 

如果只說「可以續(xù)?!?,那么,如果產(chǎn)品停售,或者續(xù)保需要重新審核被保人的健康情況,這時,就很可能「不可以續(xù)保」了。

 

我們誰也無法保證自己健康狀況一直合格,盡管現(xiàn)在的百萬醫(yī)療險都無法終身保證續(xù)保,但也要選擇保證續(xù)保期限更長的醫(yī)療險產(chǎn)品。

 

而且最好將保證續(xù)保寫入合同內(nèi),即使將來產(chǎn)品停售,或被保險人健康狀況異常,起碼在較長的保證續(xù)保期限內(nèi),不用擔(dān)心買不到百萬醫(yī)療險。

 

但要注意的是,有的百萬醫(yī)療險只有主險保證續(xù)保,而有的是包含可選責(zé)任在內(nèi)的全部責(zé)任都是20年保證續(xù)保,如果更看重這方面的話,可以選擇。

 

 

 

04

增值服務(wù)同樣重要

 

 

 

如今百萬醫(yī)療險在增值服務(wù)上可以說是「卷」起來了。

 

除了大家都知道的院外購藥責(zé)任、就醫(yī)綠通、醫(yī)療費用墊付等服務(wù),還有一些疾病特需醫(yī)療、ICU住院津貼、在線問診、多學(xué)科會診服務(wù)等,在實際的醫(yī)療過程中,其實能解決不少問題。

 

因為涵蓋的增值服務(wù)越多,我們能額外獲得的報銷范圍也就更廣。

 

那么,說了這么多,到底哪款百萬醫(yī)療險值得買呢?

 

理論成立,實踐開始圖片

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三款百萬醫(yī)療險保障內(nèi)容對比

 

又到了干貨時間了!

 

為了讓大家更直觀地,小開直接選了三款呼聲比較高的百萬醫(yī)療險,分別是:§藍醫(yī)保百萬醫(yī)療險 、§長相安百萬醫(yī)療險 、§金醫(yī)保百萬醫(yī)療險 ,進行一個對比:

微信圖片_20230918151118

我們從以下幾方面開始看:

 

① 基礎(chǔ)保障

 

在承保年齡上,§平安長相安 更高一些,最高70歲可承保,而藍醫(yī)保最高65歲,金醫(yī)保最高60歲。

 

需要注意的是:

 

• 首次投保年齡超過55歲,藍醫(yī)保和長相安需要體檢,符合保險公司要求才能投保。

 

• 金醫(yī)保首次投保最高年齡60歲,不需要主動體檢,只要能通過健康告知或者智能核保,就能購買。

短健-人保金醫(yī)保百萬醫(yī)療

 

(點擊圖片了解)

 

這三款產(chǎn)品普通住院醫(yī)療費用報銷責(zé)任基本一致,且都可選院外購藥責(zé)任,0免賠100%報銷,最高可報200萬,不過 §藍醫(yī)保 有130種藥品,§金醫(yī)保 的種類更是達到了157種。

 

② 免賠額

 

免賠額方面,平安長相安更優(yōu)秀一些,免賠額最多可遞減5000元,金醫(yī)保則最多可遞減3000元,

 

藍醫(yī)保、平安長相安、金醫(yī)保的家庭單都共享一萬元免賠額,這一點很人性化。

 

③ 續(xù)保條件

 

這三款百萬醫(yī)療險都保證續(xù)保20年,且明確寫入合同,在保證續(xù)保期限內(nèi),無論個人健康狀況是否變化、是否有過理賠、產(chǎn)品是否停售,都不影響續(xù)保。

 

不過在此期間,費率是可以調(diào)整的,觸發(fā)條件、調(diào)整時間和上限,也都寫入保險合同,這三款醫(yī)療險的費率調(diào)整規(guī)則基本一致。

 

以藍醫(yī)保為例:

4081155341

(來源:藍醫(yī)保長期醫(yī)療險保險條款)

 

金醫(yī)保在其中表現(xiàn)更為突出一些,即包括附加險在內(nèi)的所有責(zé)任都是保證續(xù)保20年的,更穩(wěn)定。

 

④ 增值服務(wù)

 

在增值服務(wù)上,三款產(chǎn)品都涵蓋住院安排、專家手術(shù)預(yù)約、醫(yī)療費用墊付等服務(wù)。

 

并且除了三者都有的院外購藥責(zé)任,長相安有ICU住院津貼、在線問診藥品費用,金醫(yī)保有特定重疾關(guān)愛保險金、重大疾病住院津貼保險金,而藍醫(yī)保還有特需醫(yī)療保險責(zé)任與個人重疾保險責(zé)任。

短健-藍醫(yī)保

(點擊圖片了解)

 

最后再提一下保費。

 

這三款產(chǎn)品都屬于20年長期醫(yī)療險,目前市場上的這類產(chǎn)品都屬于費率可調(diào)整型的醫(yī)療險,基本可調(diào)整的規(guī)則也是一致的。

 

而他們之間的起始差價并不高,通常在十幾到幾十元不等。

 

小開認為,在價格相差不大的情況下,買百萬醫(yī)療險更應(yīng)當(dāng)關(guān)注保障責(zé)任、條款等方面。

短健-平安長相安百萬醫(yī)療險

(點擊圖片了解)

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熱銷百萬醫(yī)療險買誰好?

 

說了這么多,這三款百萬醫(yī)療險到底應(yīng)該怎么選呢?

 

小開直接上結(jié)論:

 

(一)如果已經(jīng)買了藍醫(yī)?;蛘唛L相安、金醫(yī)保,不用糾結(jié),有一份保障足夠,沒必要再調(diào)整;

 

(二)如果還沒有購買百萬醫(yī)療險:

 

• 如果更在乎投保條件,選擇 §藍醫(yī)保長期醫(yī)療險 ,相對健康告知更寬松;

 

• 如果更在乎平安的品牌,則選擇 §長相安長期醫(yī)療險 。

 

• 如果首次投保年齡大于55歲,或者希望全責(zé)任都能穩(wěn)定續(xù)保,則選擇 §金醫(yī)保百萬醫(yī)療險 。

 

在投保過程中有任何問題,可以咨詢開心保在線顧問,產(chǎn)品解讀、投保協(xié)助,隨時響應(yīng),還可免費領(lǐng)取專屬保障規(guī)劃書1份~

 

 

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標體承保、除外承保是什么意思?
標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標準保費進行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復(fù)費用+收入補償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節(jié),并選擇信譽度高、理賠服務(wù)好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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