前段時間，延遲退休的新聞火了，

計算自己還有多久退休的表格和計算器也火了，大家都在算自己什么時候退休。

但是，目前表格的退休年齡，男性最晚只算到1976年出生的，而女性最晚只算到1984年出生的。

現(xiàn)在二三十歲的年輕人，目前雖然看著是女性55歲或58歲退休，男性63歲退休，但未來如何還真不好說。

這不最近，日本就已經(jīng)決定，再次延遲退休年齡，到75歲！

（圖片來源網(wǎng)絡(luò)）

連這張已經(jīng)被流傳得「包漿」的圖，都恐怕要失效了……

（圖片來源網(wǎng)絡(luò)）

以現(xiàn)在年輕人的身體素質(zhì)，真的很難不擔心，退休和熬不到退休，哪個先來臨。

更可怕還不是能不能熬到退休，而是失能。

如今，失能在高齡老人身上越來越普遍，有研究表明，到2030年，我國失能老人將超過7700萬。

能熬到退休，那就埋頭去當「吉祥三寶」，熬不到退休，那就等著定期壽險給家人留下一筆保障，可要是失能呢？

沒有經(jīng)歷過的人可能很難想象，照料失能老人時間精力，以及經(jīng)濟負擔（長期的藥物支持、護理用品消耗等），是多大的壓力。

因此，護理保險應(yīng)運而生。

畢竟，如果家中有老人失能，子女就是照護的主力軍，失能后長期的藥物支持、護理用品消耗等，這些開支都是家庭沉重的負擔。

而護理保險就能有效覆蓋這部分開支。

今天，小開就給大家聊一款復(fù)星聯(lián)合健康保險的失能險——復(fù)星聯(lián)合康愛一生護理保險（耀火版）。

康愛一生護理保險（耀火版）保障怎么樣？

我們先開看看復(fù)星聯(lián)合康愛一生護理保險（耀火版）的基礎(chǔ)保障。

復(fù)星聯(lián)合康愛一生護理保險（耀火版）支持滿28天至70周歲承保，職業(yè)類別為1-4類，最低1萬元起投，支持躉交/3/5/10年交，分期繳費保單被保人繳費期滿時年齡不大于70歲。

康愛一生護理保險（耀火版）的本質(zhì)就是一款增額終身壽險，它的保障責任相對比較簡單，主要有疾病身故保險金和一般護理保險金，還有一般醫(yī)療保險金可選。

■ 疾病身故保險金：

• 未滿18周歲/已滿18周歲，繳費期內(nèi)：已交保費 和 現(xiàn)金價值 的較大者；

• 已滿18周歲，繳費期滿：已交保費 、 現(xiàn)金價值 和 年度有效保額 的較大者。

■ 一般護理保險金：

被保險人因意外傷害或在等待期后因非意外傷害原因，在觀察期結(jié)束后仍處于經(jīng)保司認可的醫(yī)院?？漆t(yī)生診斷或鑒定機構(gòu)鑒定的符合本合同約定的長期護理狀態(tài)：

• 未滿18周歲：已交保費 和 現(xiàn)金價值 的較大者；

• 已滿18周歲，繳費期內(nèi)：已交保費×給付系數(shù) 與 現(xiàn)金價值 的較大者；

• 已滿18周歲，繳費期滿：已交保費×給付系數(shù) 、 現(xiàn)金價值 和 年度有效保額 的較大者。

康愛一生護理保險（耀火版）的有效保額2.5%年復(fù)利遞增，支持減保、保單貸款，還可選一般醫(yī)療保險金責任：

年度給付限額為基本保額的2%，總限額為基本保額的20%。

這項責任0免賠額，已有社保身份投保，經(jīng)社保后按100%報銷，未經(jīng)社保按95%報銷；也可以用無社保身份投保，費率不同，一律按100%報銷。

康愛一生（耀火版）值不值得買？

復(fù)星聯(lián)合康愛一生護理保險（耀火版）值不值得買？我們當然還是要看看它的保單利益。

我們以35歲女性，每年交費2萬元，繳費期10年為例：

可以看到，除了護理保險金遞增外，康愛一生耀火版的現(xiàn)金價值也在穩(wěn)步提升，繳費期尚未結(jié)束，現(xiàn)金價值就已經(jīng)達到了18.6萬，接近已交保費。

到被保險人65歲時，現(xiàn)金價值就達到了31.3萬，超過已交保費的1.5倍，

而到被保險人75歲，保單的現(xiàn)金價值超過40萬，是已交保費的兩倍。

與此同時，被保險人還享有一般醫(yī)療保險金，無論是日常門急診、康復(fù)理療，還是視力檢查等等治療項目，都能報銷，體檢也能報。

而且它不限制公立/私立醫(yī)院，不限醫(yī)院級別，不限醫(yī)保定點，不限制處方藥，首年即享受，不免責既往癥，也沒有等待期。

保額沒用完還可累至下一年，終身有效。

康愛一生耀火版的保單貸款最高可貸80%現(xiàn)金價值，利率低、放款快、額度高，每次貸款期限最長不超過6個月。

購買康愛一生耀火版，還可享受特色體檢、專家問診、就醫(yī)協(xié)助等健康管理服務(wù)，很人性化。

總結(jié)

總的來說，康愛一生的保障全面，有著非常不錯的長期利益，還有終身有效的可選一般醫(yī)療保障，對于老年人高發(fā)失能風險應(yīng)對很從容，還是很值得買的。

不過小開也要提醒大家，要先做好保障，只有當基礎(chǔ)保障齊全后，資金較為充裕想追求穩(wěn)定長遠規(guī)劃，才適合考慮這類增額終身壽險。

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