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最近,在整個(gè)保險(xiǎn)市場上,最火的話題莫過于#重疾新規(guī)#。
但今天要說的一個(gè)話題,是除了重疾險(xiǎn)之外的另一類保險(xiǎn),在整個(gè)2020年,這類保險(xiǎn)的受關(guān)注度都在持續(xù)上升。
沒錯(cuò),那就是年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。(重點(diǎn)在最后!)
為什么這兩大類險(xiǎn)種會吸引如此多的關(guān)注呢?之前不是說的好好的,要優(yōu)先配置健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎!
上面的理論完全正確,但無奈整個(gè)2020年在新冠疫情這樣的「黑天鵝」事件后,說來也是邪乎,銀行理財(cái)爆雷、破產(chǎn),債券無法保本贖回,這樣的消息頻登熱搜。
2015年買股的、2016年做風(fēng)投的、2017年買房的、2018年買空氣幣的、2019年P(guān)2P理財(cái)?shù)?hellip;…這幾年來,大多數(shù)不是「錢賺了錢」、而是「錢虧了錢」,甚至爆倉出局。
曾經(jīng)隨便買房就能躺賺的時(shí)代過去了,股市搞不好也和坐過山車一樣,最靠譜的銀行理財(cái)產(chǎn)品更讓人「寒心」,連本也虧了。
曾經(jīng)我們幻想拿理財(cái)去發(fā)財(cái),殊不知到頭來,錢沒賺多少,卻都變成了韭菜。
那為什么說,在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境如此不佳的前提下,年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)類產(chǎn)品會突然受到熱捧呢?
這事得從一個(gè)真實(shí)的案例說起:
前兩天,和我們的保顧小姐姐L老師聊天,她最近剛幫一位客戶規(guī)劃了一份增額終身壽險(xiǎn)方案,客戶非常滿意,主動聊起了自己投保增額終身壽險(xiǎn)的初衷。
客戶50歲出頭,女兒20多歲,原打算年初把女兒送出國留學(xué)。無奈疫情影響,留學(xué)計(jì)劃擱淺,準(zhǔn)備好的留學(xué)基金放置銀行覺得利息太少。
客戶是一位老師,一直以來對理財(cái)市場的產(chǎn)品選擇都比較謹(jǐn)慎,在經(jīng)過全面的對比和了解后,決定通過投保一份增額終身壽險(xiǎn)來保持資金的相對收益,而且資金也靈活些,未來生活有保障。
L老師接觸客戶后,憑借專業(yè)的知識和耐心的工作態(tài)度(已加雞腿),最終客戶對于各方面解答都非常滿意,下單百年鑫越人生終身壽險(xiǎn)。
20萬,年交5萬,看中產(chǎn)品的靈活性以及3.7%復(fù)利。
看到這兒,我們大概了解了客戶投保增額終身壽險(xiǎn)的目的,手頭有一部分女兒的留學(xué)基金,因?yàn)闀簳r(shí)用不了那么多,所以打算拿出一部分當(dāng)做理財(cái)。
但說起收益的話,3.7%對很多人來說,肯定會嗤之以鼻,并不高啊,沒什么吸引力的。
的確,單獨(dú)看3.7%確實(shí)不太夠戲精,連去年的4.025%都沒趕上,似乎沒啥叫囂的資本。
但小開覺得,事情沒有這么簡單看,我們得從兩方面來看:
1、3.7%復(fù)利收益:保險(xiǎn)金額,在保單年度內(nèi),是按照3.7%的年復(fù)利遞增,說白了也就相當(dāng)于利滾利。
本保單年度金額=上一保單年度金額*(1+3.7%)現(xiàn)金價(jià)值也是持續(xù)增長的。
2、3.7%收益高不高,不能看現(xiàn)在:的確這個(gè)收益很多人會覺得不夠有吸引力,但別忘了,去年熱銷的4.025%收益年金險(xiǎn),也基本不復(fù)存在。
未來呢?結(jié)合發(fā)展現(xiàn)狀來看,大概率只會更低不會再更高。
這就好比為什么10年前,銀行的存款利率能到10%,我們也沒覺得有多稀奇;而如今一款4%年化收益的理財(cái)產(chǎn)品,分分鐘都能被搶破頭。
說到這兒,我們恐怕也就不難理解,前幾天國際上為何會瘋搶中國首次發(fā)行的負(fù)利率債券了。
因?yàn)槔氏滦?,未來?fù)利3.7%的收益,可能也會成為「香餑餑」。
就印證了那句話「曾經(jīng)你對我愛答不理,如今我讓你高攀不起」。
那像增額終身壽險(xiǎn)這類,看起來未來收益還不錯(cuò)的保險(xiǎn)類產(chǎn)品,適合誰買呢?
1、首先,你的個(gè)人及家庭健康保障已配備完成。
這類指的是像重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等【剛需】產(chǎn)品。無論如何我們先要將這部分健康風(fēng)險(xiǎn)覆蓋。
因?yàn)檫@些風(fēng)險(xiǎn)將是對我們的家庭沖擊最大的,風(fēng)險(xiǎn)都還未完全覆蓋,確切的說是不建議先開始考慮理財(cái)收益類產(chǎn)品的。
2、想指定給孩子留下一筆錢、為其準(zhǔn)備一份教育金或婚嫁金。
如果想單獨(dú)給孩子指定留下一筆收益可觀的教育金或者婚嫁金,靠儲蓄存款必然是很難跑贏通貨膨脹,放在別的理財(cái)渠道又擔(dān)心不安全?
那增額終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)就會體現(xiàn)出來:安全、收益可觀。
保單持續(xù)增長的現(xiàn)金價(jià)值,可以同時(shí)滿足財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的雙重需求。
鑫越人生增額終身壽險(xiǎn)為什么值得買?
1、現(xiàn)價(jià)起點(diǎn)高,快速超過保費(fèi)
3種繳費(fèi)方式,可選擇躉交、3年交、5年交。
現(xiàn)金價(jià)值最早在6年后就可以超過累計(jì)已繳納的保費(fèi)。
2、收益穩(wěn)定,擺脫不確定性
保單利益直接載明在合同中,不會出現(xiàn)「預(yù)期」、「不保證」等不確定的字眼。
3、貸款靈活,可加保
憑借高現(xiàn)金價(jià)值,可實(shí)現(xiàn)貸款權(quán)益,應(yīng)對資金流動的需求。貸款金額可達(dá)到申請時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%。
標(biāo)準(zhǔn)體承保后,在符合加保條件情況下,可申請?jiān)黾踊颈n~。這一點(diǎn)主要的作用是,未來如果覺得利率還不錯(cuò),手頭的資金又充裕,可有機(jī)會再繼續(xù)追加。
4、提供身故保障 實(shí)現(xiàn)傳承
保障期間,被保人身故可獲得保險(xiǎn)金額的賠償:
被保險(xiǎn)人身故年齡<18周歲,身故或全殘時(shí)現(xiàn)金價(jià)值或已交保費(fèi),二者取最大者賠償。
被保險(xiǎn)人身故年齡≥18周歲,如果是交費(fèi)期日滿前,身故或全殘時(shí)現(xiàn)金價(jià)值或已交保費(fèi),二者取最大者賠償。
如果是交費(fèi)期滿后,可以三者取最大值(身故或全殘時(shí)現(xiàn)金價(jià)值、累計(jì)已交保費(fèi)一定比例、對應(yīng)保單年度保險(xiǎn)金額)。
按照40歲男性,5年交,年交保費(fèi)10萬元計(jì)算,如圖為身故或全殘時(shí)的賠償金額。
最后小開給大家放一個(gè)投保案例:
重點(diǎn)在這↓↓↓:
增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)這類產(chǎn)品,畢竟不像重疾險(xiǎn)那樣,能快速地了解產(chǎn)品并明確自己的需求。
我們適不適合買,怎么買合適,如果有個(gè)專業(yè)的人指導(dǎo),那必然會少走許多彎路。
為此小開給大家特此申請了幾個(gè)1對1保險(xiǎn)顧問專屬服務(wù)名額,讓專業(yè)的老師來幫你規(guī)劃和給出合理的指導(dǎo)意見。
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