【中老年重疾】瑞泰瑞盈,適合中老年人的重疾險(xiǎn)

發(fā)布者:開(kāi)心保保險(xiǎn)|發(fā)布時(shí)間:2019-09-05 16:53:31

瑞泰瑞盈重大疾病保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“瑞泰瑞盈”)是瑞泰人壽推出的一款包含重疾、輕癥保障的重疾險(xiǎn)??傮w來(lái)說(shuō),瑞泰瑞盈的投保方式靈活、中老年人保額上限仍很高、健康告知寬松、不限職業(yè)類(lèi)別、可選輕癥責(zé)任,非常適合中老年朋友投保。

本文我們將對(duì)瑞泰瑞盈進(jìn)行全方位介紹,為有投保需求的朋友提供參考:

l 瑞泰瑞盈產(chǎn)品解析

l 投保建議

 

一、瑞泰瑞盈產(chǎn)品解析

先看一下瑞泰瑞盈的產(chǎn)品形態(tài):

1、在投保規(guī)則上,瑞泰瑞盈非常靈活、寬松:

①瑞泰瑞盈健康告知非常寬松,不限職業(yè)類(lèi)別,而且提供智能核保。

即使不滿足健康告知,也有機(jī)會(huì)通過(guò)智能核保正常購(gòu)買(mǎi)。很多中老年人身體或多或少都有點(diǎn)小問(wèn)題,對(duì)于他們來(lái)說(shuō),瑞泰瑞盈非常友好。

②最重要的一點(diǎn),瑞泰瑞盈投保年齡非常廣泛,中老年保額也可以做的很高,而且繳費(fèi)方式靈活,各個(gè)年齡段的保費(fèi)都可以繳至70周歲。這極大提升了保費(fèi)的保障杠桿價(jià)值,同時(shí)降低了年交保費(fèi)壓力,非常有誠(chéng)意和實(shí)用性。

舉個(gè)例子,瑞泰瑞盈70歲仍可獲得20萬(wàn)的重疾保障。相比之下,市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品一般在50歲之后最高保額只有10萬(wàn),其保障的價(jià)值就大打折扣。

2、在保障責(zé)任上,瑞泰瑞盈和同類(lèi)產(chǎn)品差異性并不大:

①重疾方面,瑞泰瑞盈保障重疾100種。

我們?cè)谥暗奈恼吕锞驼f(shuō)過(guò),市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)都包含保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)劃定的25種最高發(fā)重疾,這25種重疾在重疾理賠中占比達(dá)到了95%。所以,重疾險(xiǎn)保100種還是80種的差距并不大,我們也不必盲目追求重疾病種數(shù)量。

②輕癥方面,瑞泰瑞盈保50種,基本覆蓋常見(jiàn)高發(fā)輕癥,罹患輕癥可以賠付基本保額的25%,而且享受保費(fèi)豁免功能。

再來(lái)看一下瑞泰瑞盈的產(chǎn)品定價(jià):

我們對(duì)50歲、55歲兩個(gè)年齡,在20萬(wàn)保額下,按繳費(fèi)至70周歲進(jìn)行測(cè)算:

在不同繳費(fèi)方式下,保費(fèi)差異還是很大的。雖然我們測(cè)算的年齡都是中老年,但即使是以55歲的“高齡”選擇保至終身,瑞泰瑞盈的保額與累交保費(fèi)杠桿比仍可達(dá)到2以上。比起傳統(tǒng)的返還型重疾險(xiǎn),瑞泰瑞和的性價(jià)比要高出不止一個(gè)檔次。

 

二、投保建議

在提出投保建議前,我們需要強(qiáng)調(diào)一下,像瑞泰瑞盈這樣,“重疾+輕癥可選”類(lèi)型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)主要就是面向預(yù)算有限的人。

1、適應(yīng)人群:瑞泰瑞盈尤其適合中老年人

現(xiàn)在人們的保險(xiǎn)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng),但是很多人因?yàn)槟挲g偏大,買(mǎi)不到合適的保險(xiǎn):

①要不就是最高保額設(shè)置太低,無(wú)法滿足基本的保障需求;

②要不就是保費(fèi)太高,保障杠桿價(jià)值太低,甚至是“保費(fèi)倒掛”。

瑞泰瑞盈老年人仍可投保高保額、繳費(fèi)方式靈活,就非常好地解決了中老年人高保障的需求。

至于年輕人,可以選擇對(duì)年輕人更友好的康惠保、康惠保旗艦版等產(chǎn)品。

2、投保方式:重疾保額放在第一位,其它主要看預(yù)算

買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額。保額太低,保險(xiǎn)也就喪失了保障重大風(fēng)險(xiǎn)的核心價(jià)值。

①在保額盡量做高的基礎(chǔ)上,首先要合理拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限,這也是瑞泰瑞盈最大的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。

其中,拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限有兩個(gè)好處:一個(gè)是降低了交費(fèi)壓力,使保費(fèi)的保障杠桿價(jià)值最大化;另外也能體現(xiàn)重疾險(xiǎn)保費(fèi)豁免的功能。

需要注意的是,盡管我們提倡拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限,但也要綜合考慮退休后的交費(fèi)能力。

②根據(jù)預(yù)算決定保障期限,以及是否附加輕癥。

從測(cè)算中我們也可以看出,瑞泰瑞盈保純重疾和含輕癥的保費(fèi)差異不大,而保至70周歲與保至終身的保費(fèi)差異不小。

我們都清楚,保障期限長(zhǎng)更讓人安心,附加輕癥也會(huì)享受輕癥豁免的功能,但也不要讓保費(fèi)成為家庭經(jīng)濟(jì)的負(fù)擔(dān):

如果預(yù)算充裕,可以選擇附加輕癥,并保至終身;

如果預(yù)算不足,可以考慮純重疾保至終身,或純重疾保至70歲,先解決當(dāng)下的問(wèn)題。

如果預(yù)算特別寬裕,還可以考慮“重疾+中癥/輕癥+惡性腫瘤多次賠付”形態(tài)的產(chǎn)品,比如最高保額對(duì)中老年也放得很開(kāi)的昆侖健康保2.0。

溫馨提示:

瑞泰瑞盈是一款非常適合為中老年投保的重疾險(xiǎn),其投保方式靈活,性價(jià)比高,而且健康告知寬松。在配置保障前,一定要考量手中的預(yù)算,選擇適合自身保障需求的投保方式。

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保險(xiǎn)問(wèn)答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過(guò)一個(gè)合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時(shí)限規(guī)定,只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來(lái)說(shuō),疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無(wú)法獲得賠償?shù)模源蠹倚枰⒁獾绕诖臅r(shí)間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請(qǐng),經(jīng)過(guò)審核確定符合投保要求,保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀,保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險(xiǎn)保額買(mǎi)多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險(xiǎn)的保額買(mǎi)多少,可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問(wèn),在專(zhuān)業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門(mén)旅游需要買(mǎi)意外險(xiǎn)嗎?
購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)是出門(mén)旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí),建議購(gòu)買(mǎi)境外旅行保險(xiǎn),它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買(mǎi)到合適的保險(xiǎn),讓您的旅行更加安心。
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