【成人保障】剛畢業(yè)大學(xué)生,如何買保險?

發(fā)布者:開心保保險|發(fā)布時間:2019-09-05 14:44:17

現(xiàn)在,剛畢業(yè)工作的年輕人以95后居多,收入不高,也沒承擔(dān)什么房貸責(zé)任。同時,大多數(shù)人都是獨生子女,是父母未來唯一的依靠。工作的企業(yè)為員工購買的一般只有基礎(chǔ)的社保,對年輕人來說,購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險是保障未來的重要途徑。這不僅是為了自己,也是讓父母有一份更堅實的依靠。那么,剛畢業(yè)工作,應(yīng)該怎么為自己買一份保險呢?

本文將從三部分,手把手教你《剛畢業(yè)工作,怎么為自己買保險》,解答你心中的疑惑:

l 解惑篇:年輕人會遇到哪些風(fēng)險

l 理論篇:具體該買哪些種類的保險

l 實戰(zhàn)篇:年輕人保障方案組合設(shè)計

一、解惑篇:年輕人會遇到哪些風(fēng)險

首先,我們必須明確兩個觀點:

保險不能規(guī)避風(fēng)險的發(fā)生,但能解決風(fēng)險帶來的重大財務(wù)問題。

保險是逐步配置完善的過程,預(yù)算不足就先解決當(dāng)下最重要的問題。

做任何事都有規(guī)律和指導(dǎo)原則,違背規(guī)律和原則,往往只能事倍功半,買保險更是如此。

對于年輕人來說,面臨的重大風(fēng)險是疾病和意外。至于財務(wù)問題, 每個人承受風(fēng)險沖擊的能力是不一樣的。

感冒發(fā)燒、跌打損傷這種小狀況就不說了,挺一挺都能過去,而且還有社保能報銷。

至于重大疾病和意外,就必須要認真考慮了。如果罹患重大疾病,收入很可能就會中斷。同時,很多疾病治療費用都得30-50萬,除掉社保報銷的部分,只能依靠父母。再考慮到康復(fù)費用和長期收入損失,這筆巨大的花銷是很多家庭是無法承受的。

注:醫(yī)療機構(gòu)統(tǒng)計的保監(jiān)會25種標準重疾治療費用

假如是重大意外事故,可能會導(dǎo)致傷殘,甚至完全喪失勞動能力,那未來的生活費和康復(fù)費用更是不可估算。

因此,年輕人在為自己選擇保險時,所要考慮的兩大風(fēng)險無非就是重大疾病和意外風(fēng)險。

*重要說明:年輕人原本就沒有太多積蓄,切勿觸碰分紅險、年金險等險種。保險的本質(zhì)是保障,理財并不是它的強項。比起保險理財,踏實地做好工作,多賺錢、買房子更務(wù)實。

二、理論篇:具體該買哪些種類的保險

買保險最重要的就是風(fēng)險保障。那么,年輕人買保險就要圍繞著解決重大疾病和意外風(fēng)險問題。直奔保障主題,把好鋼用在刀刃上,是剛畢業(yè)工作的年輕人買保險的主旨。

1、百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險是一種報銷型的消費險。投保人每年只需要交數(shù)百元保費,就可享受少則一百萬、多則數(shù)百萬的醫(yī)療保障。百萬醫(yī)療險的保障范圍不限疾病種類,只要在產(chǎn)品限定的醫(yī)療機構(gòu)就診,就可以獲得住院、手術(shù)、治療、藥品費等賠償。

此外,醫(yī)保的賠付有很多限制,如私立醫(yī)院、進口藥、先進療法的費用都不在賠償范圍之內(nèi)。百萬醫(yī)療險保障范圍全,賠償上限高,很好的解決了這些問題。

百萬醫(yī)療險保費低,性價比高。年輕人一定要選擇百萬醫(yī)療險作為自己的第一份保障。

*說明:百萬醫(yī)療險的保費每年都會增長,而且無法保證長期續(xù)保,只適合作為醫(yī)保的補充,并不可以替代重疾險可以長期保障的價值地位。

2、定期消費型重疾險

年輕人買重疾險,我們首推定期消費型重疾險。不要因為手頭暫時有錢,就草率地購買了終身消費型重疾險,更不要購買返還型重疾險。因為返還型重疾險比消費型重疾險貴大約30%。如果預(yù)算有限,只能以犧牲保額作為代價,保險也就喪失了保障的價值。

考慮到重大疾病的治療費用,以及未來的通貨膨脹問題,我們建議重疾保額達到50萬的水平。

此外,在繳費期限上,盡量選擇繳費期長的。這樣保險的杠桿價值更大,讓我們可以每年交更少的保費獲得更高的保額,同時也能體現(xiàn)保險豁免的價值。

3、意外險

意外險保費極低,保障高,對于喜歡自駕、出游或經(jīng)常出差的年輕人,意外險必不可少。如果意外險保額充足,甚至都省了每次出行時額外購買保險的錢。

意外險險種,我們首推一年期的消費型意外險。其性價比高,一百來塊錢就能獲得百萬的保額。

4、定期壽險

定期壽險是指按照保險合同約定,一般以身故、全殘為給付條件,且保險期間為約定年限的人壽保險。定期壽險有四大亮點:①保障時間自由可選;②保障額度高;③性價比極致;④健康告知寬松。

比起終身壽險以及捆綁壽險功能的重疾險,定期壽險費率極低,非常適合年輕人購買,同時也能體現(xiàn)子女對父母的愛與責(zé)任。

三、實戰(zhàn)篇:年輕人保障方案組合設(shè)計

基于以上分析,應(yīng)該利用產(chǎn)品測評,優(yōu)先選擇在預(yù)算內(nèi)性價比高,且匹配個人情況與需求的產(chǎn)品。我們以此設(shè)計出以下三種保障方案,并以以25周歲為例:

1、基礎(chǔ)版

剛畢業(yè)大學(xué)生,如何買保險?1765

200萬保額復(fù)星超越保+50萬保額瑞泰瑞盈純重疾保至60歲+10萬安達欣越人生+50萬保額國富棟梁定期壽險(又名“定海柱1號”)保20年。

累計保額310萬。男性年交保費只需2127元,女性年交保費只需1697元。

2、升級版

剛畢業(yè)大學(xué)生,如何買保險?1879

200萬保額復(fù)星超越保+50萬保額康惠保純重疾保至70歲+10萬安達欣越人+100萬保額國富棟梁定期壽險保20年。

累計保額360萬,重疾保障時間由60歲延長至70歲。男性年交保費只需3172元,女性年交保費只需2532元。

3、豪華版

剛畢業(yè)大學(xué)生,如何買保險?1999

累計保額360萬,重疾保障時間由70歲延長至終身,多出了中癥、輕癥及豁免保障,定期壽險保障時間也延長到了60歲。男性年交保費只需5787元,女性年交保費只需4972元。

200萬保額復(fù)星樂享一生+50萬保額康惠保2020版保終身+10萬安達欣越人生+100萬保額國富棟梁定期壽險保60歲。

總結(jié):

初入社會的年輕人在險種選擇上一定要分清輕重緩急,把保額放在保障的第一位。從贍養(yǎng)父母、成家立業(yè)等方面考慮,我們必須要對潛在風(fēng)險加以防范。

但買保險是一個不斷完善的過程,無法一次配齊,不要因為繳納保費給自己帶來太大經(jīng)濟壓力,甚至影響了生活品質(zhì)。

 

 

 

 

 

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標體承保、除外承保是什么意思?
標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標準保費進行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復(fù)費用+收入補償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節(jié),并選擇信譽度高、理賠服務(wù)好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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