重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期真的越長越好嗎？

發(fā)布者：開心保|發(fā)布時(shí)間：2021-06-18 17:07:45

想買一份重疾險(xiǎn)，真是太難了，因?yàn)榧m結(jié)的問題太太太多了……

除了糾結(jié)產(chǎn)品、保額之外，很多人在面對選多少年繳費(fèi)這個(gè)問題也犯了愁：
10年繳費(fèi)，總保費(fèi)便宜，但是每年交的多，壓力有點(diǎn)大；30年繳費(fèi)，每年交的少了，但是總保費(fèi)高，會不會不值。

如何衡量一個(gè)最佳的選擇呢，

大家都說繳費(fèi)期越長越好，真的是這樣的嗎？

答案很干脆：真的！

為什么這么建議，原因有三：

一、繳費(fèi)年限越長，年保費(fèi)壓力越小
繳費(fèi)期越長，每年的保費(fèi)就會更少。大大降低我們每年繳納保費(fèi)的經(jīng)濟(jì)壓力，尤其不會對我們現(xiàn)在的生活質(zhì)量造成影響，關(guān)鍵也能在預(yù)算范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)保額最大化，有效提高保險(xiǎn)的杠桿。

目前市場上大部分重疾險(xiǎn)都支持30年繳費(fèi)或繳至60、70歲，其實(shí)也是在考慮盡量滿足大多數(shù)用戶的保障需求。

二、通脹降低保費(fèi)總支出
繳費(fèi)期限的選擇就跟還房貸類似，抻的時(shí)間越長，每年壓力就越小，而且越到后面越輕松，畢竟還有通貨膨脹以及漲工資等其他因素的影響，后續(xù)的保費(fèi)壓力會越來越小。

比如說現(xiàn)在每年4000元的保費(fèi)，而十幾二十年之后，這筆保費(fèi)的壓力就會明顯的下降，甚至?xí)屛覀冇X得非常輕松。

三、中途出險(xiǎn)，可節(jié)省后續(xù)保費(fèi)
大部分重疾險(xiǎn)都含有一個(gè)功能：被保人豁免，也就是說萬一中途出險(xiǎn)理賠了（輕癥也包括），后續(xù)的保費(fèi)就不用交了，換個(gè)角度來看也算是省了一筆費(fèi)用。

舉個(gè)例子：
小黑購買了一份重疾險(xiǎn)，30萬保額，選擇了10年繳費(fèi)，每年要交10000元保費(fèi)，保障到終身。結(jié)果，小黑在第11年罹患了惡性腫瘤，理賠了30萬元，算下來，小黑一共用10萬元，換取了30萬元的賠償；

小白購買了跟小a同款的的重疾險(xiǎn)，也是30萬保額，選擇了20年繳費(fèi)，每年要交6000元保費(fèi)，保障到終身。結(jié)果，小白也在第11年罹患合同中規(guī)定的重疾，理賠了30萬元，算下來，小白一共用6.6萬元，換取了30萬元的賠償。

同樣的保額，小白的花費(fèi)要比小黑更少，所以，繳費(fèi)期間短，不一定就真的劃算。繳費(fèi)期間選擇的越長，中途出險(xiǎn)的概率更大，同樣保費(fèi)豁免的概率也就越大。

四、寫在最后
綜上所述，建議大家繳費(fèi)期間不要太短。要知道，真正需要保障的，往往是一些收入穩(wěn)定的工薪家庭。而這些家庭在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，首先要考慮的就是預(yù)算。

長期分期繳費(fèi)，每年預(yù)算更低，可以以最少的支出獲得最大的保障。這樣更容易保持現(xiàn)金流的穩(wěn)定性，也更有利于一個(gè)家庭的長期財(cái)務(wù)規(guī)劃。

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思？: 所謂“等待期”，是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料，同意承保，但還需要經(jīng)過一個(gè)合理期限，保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請。所有健康保險(xiǎn)合同，均有明確的時(shí)限規(guī)定，只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來說，疾病住院險(xiǎn)是30天；女性疾病與某些特定疾病是120天；重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無法獲得賠償?shù)?，所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。

標(biāo)體承保、除外承保是什么意思？: 標(biāo)體承保：也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保，指提交的投保申請，經(jīng)過審核確定符合投保要求，保險(xiǎn)公司不會附加任何條件，按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。除外承保：經(jīng)審核，被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀，保險(xiǎn)公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。

重疾險(xiǎn)保額買多少合適？: 首先，保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次，后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等，這些也要算進(jìn)去。因此，重疾險(xiǎn)的保額買多少，可以套用一個(gè)比較簡單的公式：重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后，根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%，保額為年收入的3-5倍為佳。

甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎？: 有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的，但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會要求進(jìn)行健康告知，這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息，審核結(jié)果一般分為：除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。

出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎？: 購買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇，它能為您提供額外的保障。出國旅游時(shí)，建議購買境外旅行保險(xiǎn)，它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險(xiǎn)時(shí)，您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié)，并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險(xiǎn)，讓您的旅行更加安心。