這幾年，關(guān)于醫(yī)保DRG改革的討論越來越多，

好多人發(fā)出關(guān)心和質(zhì)疑：

「聽說醫(yī)保實(shí)施DRG后，看病和以前不一樣啦？」

「DRG是醫(yī)保與醫(yī)院的結(jié)算方式改變了，對(duì)咱沒啥影響吧？」

「是不是醫(yī)保DRG改革以后，百萬醫(yī)療險(xiǎn)就沒用了？」

醫(yī)保改革非小事，甚至說和我們普通人的生活息息相關(guān)，

想要搞清楚這里面的邏輯，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)配置有哪些影響，我們首先要來了解，什么是DRG。

什么是醫(yī)保DRG改革？

先看官方解釋：

疾病診斷相關(guān)分組（Diagnosis Related Groups, 縮寫DRG），是用于衡量醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量效率以及進(jìn)行醫(yī)保支付的一個(gè)重要工具。

DRG付費(fèi)，是實(shí)現(xiàn)「醫(yī)-保-患」三方共贏和推進(jìn)分級(jí)診療促進(jìn)服務(wù)模式轉(zhuǎn)變的重要手段。

按照疾病診斷，進(jìn)行分組付費(fèi)，將相關(guān)疾病劃分為同一組別，打包付費(fèi)，不再實(shí)行按項(xiàng)目逐項(xiàng)付費(fèi)的邏輯。

簡(jiǎn)單總結(jié)：同病同治，同治同價(jià)，結(jié)余留用，看病住院一口價(jià)。

舉個(gè)例子，如果一種疾病規(guī)定的套餐價(jià)是5000元，那么醫(yī)生開的藥和治療費(fèi)用不會(huì)超過5000元，

錢沒花完，剩余部分歸醫(yī)院所有，醫(yī)院就賺了，而如果花超了，醫(yī)保局不負(fù)責(zé)，由醫(yī)院或醫(yī)生自掏腰包。

為什么要進(jìn)行DRG改革？

其初衷，是要抑制過度醫(yī)療，緩解醫(yī)?；饓毫?，也幫我們看病節(jié)約了自付的費(fèi)用。

雖然目前有些地區(qū)還沒有開展DRG改革，但自2019年起，北京、上海、天津等各地已經(jīng)陸續(xù)試點(diǎn)。

據(jù)醫(yī)保局披露，目前已有282個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)實(shí)現(xiàn)DRG/DIP醫(yī)保支付方式改革實(shí)際付費(fèi)，占統(tǒng)籌地區(qū)總數(shù)的71%，

 

其中，北京、河北等12個(gè)省份下轄的所有統(tǒng)籌地區(qū)已經(jīng)全部啟動(dòng)DRG/DIP付費(fèi)。

醫(yī)保DRG改革對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)有哪些影響？

醫(yī)保改革勢(shì)必會(huì)讓大家聯(lián)想到手頭上的商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)因此而受到影響，尤其是如今人人必備的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

接下來，我們就來聊一聊大家擔(dān)心的問題。

「是不是醫(yī)保DRG改革以后，百萬醫(yī)療險(xiǎn)就沒用了？」

首先我們要明確，在我國(guó)快速老齡化的趨勢(shì)下，醫(yī)保基金緊張，由于醫(yī)保的兜底本質(zhì)，DRG改革勢(shì)在必行。

但是，在實(shí)際執(zhí)行過程中，疾病的產(chǎn)生與治療都是復(fù)雜的，不是每個(gè)患者都能嚴(yán)格按照分組標(biāo)準(zhǔn)生病。

所以，在嚴(yán)格的DRG控費(fèi)下，可能會(huì)造成一些影響，比如就醫(yī)體驗(yàn)變差、醫(yī)療選擇受限、外購(gòu)藥品受限制等。

但具體會(huì)影響到哪一方面呢？我們接著往下看。

■ 住院醫(yī)療

我們都知道，百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要保障的是免賠額以上的住院費(fèi)用， 

DRG改革對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)住院報(bào)銷影響不大，經(jīng)醫(yī)保結(jié)算后，醫(yī)療險(xiǎn)仍然能按報(bào)銷條款，將超出免賠額的部分正常報(bào)銷。

所以，從傳統(tǒng)意義上來說，對(duì)住院醫(yī)療可以說影響不大。

不過，因?yàn)镈RG會(huì)使得醫(yī)院控制成本控制用藥，在抑制了亂開藥、亂檢查的同時(shí)，醫(yī)院會(huì)采取最少必要的治療手段和用藥，

患者再想用好藥、進(jìn)口器材，就需要繞過醫(yī)保，

那么這時(shí)候，如果以有社保的身份投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但采用的是未經(jīng)社保報(bào)銷的方式，那么百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的比例就會(huì)相應(yīng)降低。

這一點(diǎn)怎么「破解」，我們后面會(huì)提到。

■ 門診

和住院相比，涉及到門診部分，影響就會(huì)大一些。

醫(yī)保DRG改革以后，為了控制成本，醫(yī)院會(huì)對(duì)收治的病人嚴(yán)格把控，能不住院的就不住院，

而且住院期間的一些檢查和治療，也會(huì)盡量挪到門診去。

但百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)門診的報(bào)銷，僅限于住院前后數(shù)天（一般為7天或30天）的門急診，

如果患者在門診先自費(fèi)檢查治療，即便百萬醫(yī)療險(xiǎn)是0免賠，也會(huì)因?yàn)闆]有住院行為而得不到報(bào)銷。

所以，過去住院前7后30天的門診報(bào)銷，可能會(huì)受到一些影響。

好在，我們買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的初衷是希望能報(bào)銷上萬甚至幾十萬的住院費(fèi)用，所以對(duì)于門診的這個(gè)影響暫且可以忽略不計(jì)。

■ 外購(gòu)藥責(zé)任

另外一項(xiàng)就是外購(gòu)藥責(zé)任。

出于控費(fèi)考慮，醫(yī)生在開藥時(shí)，要考慮的情況會(huì)比較多，外購(gòu)藥也會(huì)越來越頻繁，

現(xiàn)在，大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)都有外購(gòu)藥責(zé)任，但和醫(yī)院直接開藥相比，外購(gòu)藥的使用流程相對(duì)繁瑣，

而且很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)只保障腫瘤外購(gòu)藥，因此很多高額的藥品費(fèi)用都需要自理。

如果想用一些進(jìn)口藥、原研藥，除了外面的藥店，就只能去醫(yī)院特需部。

但我們都知道，百萬醫(yī)療險(xiǎn)只能賠付普通部的治療費(fèi)，不報(bào)特需部；所以不得不說影響恐怕也存在。

面對(duì)變化，我們?cè)撛趺崔k？

說了這么些，想必大家也明白，作為「小保費(fèi)撬動(dòng)大保額」的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，其實(shí)依然有它存在的意義。

如果因?yàn)獒t(yī)保DRG改革，就一刀切說「百萬醫(yī)療險(xiǎn)沒用」，難免失于片面。

畢竟面對(duì)重大疾病十幾萬乃至幾十萬的醫(yī)療費(fèi)用，幾百塊錢的百萬醫(yī)療險(xiǎn)依然能解決相當(dāng)一部分的難題，性價(jià)比依然很高。

不可否認(rèn)的是，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的作用，在醫(yī)保DRG改革下，會(huì)受到一定影響。

如果就是覺得現(xiàn)在的百萬醫(yī)療險(xiǎn)賠得少，怎么才能解決這個(gè)問題呢？小開也給大家提供點(diǎn)思路：

如果自費(fèi)就醫(yī)，在很多情況下醫(yī)院就不會(huì)受到DRG限制，不用擔(dān)憂費(fèi)用超標(biāo)，

所以以無社保的身份投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，就醫(yī)時(shí)直接按自費(fèi)來，就醫(yī)體驗(yàn)顯然就會(huì)更好，只不過無社保版的保費(fèi)價(jià)格更貴。

《買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有無社保應(yīng)該怎么選？》>>

在DRG改革后，無社保版本的百萬醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)不會(huì)漲價(jià)，目前還是個(gè)未知數(shù)。

還有一條路，就是直接一步到位，選擇中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

中高端醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)涵蓋公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部和部分私立醫(yī)院，這樣一來，就醫(yī)就不會(huì)受到醫(yī)保集采的藥品限制。

在特需部和國(guó)際部，也能獲得效果更好的進(jìn)口藥物和耗材，同時(shí)就醫(yī)環(huán)境更好，體驗(yàn)也更舒適。

當(dāng)然，中高端醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格當(dāng)然也更高，關(guān)于中高端醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該怎么選，私立醫(yī)院最好包含哪些，這些具體問題可以咨詢開心保在線顧問老師，獲取1對(duì)1投保建議↓↓↓

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寫在最后

在當(dāng)前形勢(shì)下我們應(yīng)當(dāng)了解，醫(yī)保改革是大勢(shì)所趨，

這也是為了可持續(xù)發(fā)展，讓醫(yī)保更穩(wěn)定，走得更遠(yuǎn)，充分發(fā)揮兜底保障作用，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，對(duì)每個(gè)人都有好處。

我們能做的，當(dāng)然就是盡可能地保障風(fēng)險(xiǎn)，避免讓自己和家庭陷入困頓，更好地生活。

如果關(guān)于家庭保障規(guī)劃或者在投保過程中有任何問題，可以咨詢開心保在線顧問老師，獲取1對(duì)1專屬服務(wù)。