【常見(jiàn)問(wèn)題】買(mǎi)了意外險(xiǎn)還需要定期壽險(xiǎn)嗎?

發(fā)布者:開(kāi)心保保險(xiǎn)|發(fā)布時(shí)間:2019-10-23 11:01:59

很多人在配置保險(xiǎn)時(shí)會(huì)有疑惑:意外險(xiǎn)已經(jīng)包含了身故責(zé)任,定期壽險(xiǎn)還有必要么?

有必要!身故有三種,分別是:疾病死亡、意外死亡、宣告死亡。意外險(xiǎn)只能保障意外死亡,定期壽險(xiǎn)能三種兼顧。

30-60歲年齡段的人群,作為家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源的主要支柱,為自己購(gòu)買(mǎi)一份定期壽險(xiǎn)是很有必要的。人這一生主要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)除了意外,更多的是疾病,如果是疾病導(dǎo)致的身故,這個(gè)時(shí)候家庭的收入來(lái)源就需要靠定期壽險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充了。也就是說(shuō)意外險(xiǎn)是不能夠完全覆蓋身故責(zé)任的,需要定期壽險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)。

  • 什么是意外險(xiǎn)?
  • 什么是定期壽險(xiǎn)?
  • 買(mǎi)了意外險(xiǎn)為什么還要買(mǎi)定期壽險(xiǎn)?
  • 投保建議

01.什么是意外險(xiǎn)?

意外險(xiǎn)保障外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的風(fēng)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人發(fā)生意外害而造成殘疾、死亡、支出醫(yī)療費(fèi)或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力,可以獲賠相應(yīng)的保額。所有的賠付都是建立在意外事故的基礎(chǔ)上,疾病導(dǎo)致的身故,是不在賠付范圍內(nèi)的。

意外險(xiǎn)杠桿率高,幾百萬(wàn)就可以獲得幾十萬(wàn)的保障。但像對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致的身故是不賠付的,在閱讀保險(xiǎn)條款時(shí)還要注意免責(zé)條款,了解哪些情況保險(xiǎn)公司不賠。

02.什么是定期壽險(xiǎn)?

定期壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定,以身故、全殘為給付條件(部分定期壽險(xiǎn)只保身故),且保險(xiǎn)期間為固定年限的人壽保險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)保費(fèi)低保額高,具有優(yōu)秀的性價(jià)比。

定期壽險(xiǎn)在固定時(shí)間內(nèi)提供保障,如10年、20年、30年,或到被保險(xiǎn)人達(dá)到某個(gè)年齡為止。在保險(xiǎn)期間內(nèi),如果被保險(xiǎn)人不幸身故或全殘,保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金;保險(xiǎn)期結(jié)束時(shí),如果被保險(xiǎn)人仍然生存,保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金,也不退還保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)合同終止。

03.買(mǎi)了意外險(xiǎn),為何還需要定期壽險(xiǎn)?

身故有三種,分別是:疾病死亡、意外死亡、宣告死亡。

意外險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)是保費(fèi)便宜保額高,相比于壽險(xiǎn),只保障意外造成的身故和傷殘。定期壽險(xiǎn)在保障期內(nèi)能兼顧三種情況。

疾病身故的概率遠(yuǎn)高于意外身故,近幾年年輕化死亡逐漸擴(kuò)增。在正是年富力強(qiáng),消費(fèi)能力較高,承擔(dān)著家庭經(jīng)濟(jì)支柱,上養(yǎng)父母下?lián)嶙优闹匾昙o(jì),更加需要定期壽險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)因其他原因?qū)е律砉实馁r償責(zé)任了。

圖片4

②意外險(xiǎn)保障意外殘疾,定期壽險(xiǎn)僅保障全殘,不能保障其他的殘疾。

定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱,給不幸身故者的家庭留下一筆經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償。意外險(xiǎn)可保障日常的意外導(dǎo)致的傷殘、全殘以及身故責(zé)任,定期壽險(xiǎn)保障不同類型的意外、疾病以及身故(包括自然身故)責(zé)任。

③眾所周知,意外險(xiǎn)免責(zé)條款多,而定期壽險(xiǎn)免責(zé)條款最少的只有3條,以瑞泰瑞和升級(jí)版和大麥定期壽險(xiǎn)免責(zé)條款為例:

· 投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害;

· 被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;

· 被保險(xiǎn)人自本合同生效(或最后一次復(fù)效)之日起 2 年內(nèi)自殺,但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。

總之,意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)各有所長(zhǎng),雖有重合,卻是不可互相代替的。作為家庭支柱,尤其是家庭掙錢(qián)最多的人很有必要購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)。建議選擇配置保障到60或70歲的壽險(xiǎn),這樣能夠發(fā)揮很高的杠桿作用。

04.投保建議

作為家庭頂梁柱,配置適當(dāng)保額的定期壽險(xiǎn)是很有必要的:

① 定期壽險(xiǎn)體現(xiàn)的是對(duì)家人的愛(ài)與責(zé)任,尤其是作為家里的頂梁柱,如果不幸身故,家人的生活還是要繼續(xù),該還的房貸還是要還,子女的教育費(fèi),父母的贍養(yǎng)費(fèi)也還是要繼續(xù)支付。

② 如果你是認(rèn)為已經(jīng)配置了意外險(xiǎn),再配置定期壽險(xiǎn)的必要性不大的話,這種觀點(diǎn)肯定是錯(cuò)誤的,因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)只保意外身故,也就是只賠付部分身故;

③ 30-50歲是壽險(xiǎn)保障需求最強(qiáng)烈的年齡段,如果保費(fèi)不充足,可以考慮適當(dāng)降低保障區(qū)間,幾百錢(qián)的保費(fèi)就能解決問(wèn)題,先讓當(dāng)下享有充足保障永遠(yuǎn)是最重要、最正確的選擇。

總體來(lái)說(shuō),因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)責(zé)任相對(duì)較為簡(jiǎn)單,價(jià)格很便宜,能夠發(fā)揮的保障杠桿很高,我們可以買(mǎi)一份高保額的意外險(xiǎn),從而獲取意外身故保障。定期壽險(xiǎn)因?yàn)楸U系膬?nèi)容較多,費(fèi)用會(huì)貴一些,我們可以配置一份適當(dāng)保額的定期壽險(xiǎn)。

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保險(xiǎn)問(wèn)答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過(guò)一個(gè)合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時(shí)限規(guī)定,只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來(lái)說(shuō),疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無(wú)法獲得賠償?shù)模源蠹倚枰⒁獾绕诖臅r(shí)間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請(qǐng),經(jīng)過(guò)審核確定符合投保要求,保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀,保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險(xiǎn)保額買(mǎi)多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險(xiǎn)的保額買(mǎi)多少,可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問(wèn),在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門(mén)旅游需要買(mǎi)意外險(xiǎn)嗎?
購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)是出門(mén)旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí),建議購(gòu)買(mǎi)境外旅行保險(xiǎn),它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買(mǎi)到合適的保險(xiǎn),讓您的旅行更加安心。
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