作為從業(yè)人員,小開始終認為互聯(lián)網(wǎng)保險便捷省事、價格便宜、產(chǎn)品豐富。但問起身邊的人,卻大相徑庭。
“這東西不太靠譜啊,交錢容易理賠難,連公司都不用去,怕不是空手套白狼吧?”
互聯(lián)網(wǎng)保險什么時候落下了 “理賠難” 的印象了?
一、為什么大家覺得理賠難?
01.未如實告知
有些人抱有僥幸心理,隱瞞病情帶病投保。保險公司在審核過程中發(fā)現(xiàn)用戶未如實告知健康狀況,蓄意騙保,遂拒賠。對于有騙保風險的漏洞,保險公司一向是小心謹慎。
02.選購錯誤產(chǎn)品
意外險和壽險雖然都有身故責任,但具體保障內(nèi)容并不同,部分用戶選錯了保險產(chǎn)品而被拒賠。
03.保險責任免除
保險也不是任何情況都會賠付的,免賠范圍都寫在免除責任中了,比如醫(yī)療險就明確了:“艾滋病引起的醫(yī)療費用,保險公司不承擔賠付責任”,但很少有人會仔細閱讀。
04.等待期出險
重疾險購買后,需要觀察15天才能正式生效。如果等待期確診重疾,保險公司是不予理賠的,只會退還已交保費,防止有人蓄意騙保。
被拒賠的原因大部分于此,不難看出,很大程度上都是因為投保時沒有足夠了解產(chǎn)品造成的。
二、互聯(lián)網(wǎng)保險,理賠難么?
重要的事情先說三遍:不難!不難!不難!
互聯(lián)網(wǎng)保險和線下保險一樣,都是由保險公司受理的。所有保單一視同仁,不分先后。
相反互聯(lián)網(wǎng)保險可以通過微信小程序、APP快捷賠付:報案、上傳材料、確認核實之后立即理賠。保險金秒到賬,還省去了去保險公司的時間。
而且保險公司為了能夠最快時間讓大家拿到賠款,也是十分努力。
資料公布的20家公司,不但理賠率都在97%以上,平均理賠時效都在2天之內(nèi),更甚者有公司不到半天時間就能完成理賠。
這種服務(wù)質(zhì)量和效率,真不像大家印象中的理賠難。保險公司這么拼的理由也很簡單:
01.保險服務(wù)為本
保險行業(yè)屬于金融服務(wù)行業(yè),服務(wù)為本,做好理賠的本職工作是理所應(yīng)當?shù)摹?/span>
并且保險公司品宣渠道受限,對口碑十分依賴,所有的努力都是為了服務(wù)好每一位用戶,留下一個好名聲。
02.監(jiān)管評級嚴格
保監(jiān)會每年都會發(fā)布壽險公司的理賠報告,公示理賠情況并給出評級,最高為AAA,最低為D級。其中最關(guān)鍵的2個指標就是理賠率和理賠時效,共占比權(quán)重35%,是每家保險公司都不敢怠慢的。
除此之外,監(jiān)管還要求購買全程可回溯,即使是線上投保,保險公司也會致電確認并記錄購買過程,避免出現(xiàn)理賠糾紛時出現(xiàn)僵局。
當然如果保險公司在努力,也還是有可能會被拒賠,畢竟不是所有公司的理賠率都是100%。
三、如何避免被拒賠?
避免理賠被拒,需要了解保險的理賠要點,以重疾險舉例有4大理賠要點:
及時報案:時間是理賠的關(guān)鍵要點。重疾險的報案時間為“事故發(fā)生起10日內(nèi)”,出險后要留意時間,根據(jù)醫(yī)生的診斷,及時向保險公司報案。
定點醫(yī)院:大多數(shù)產(chǎn)品都有規(guī)定,公立二級及以上醫(yī)院就醫(yī)才能賠付。
收集材料:除了收據(jù)原件之外,醫(yī)院提供的各項費用明細、報告都要保存好。在理賠流程中查驗材料是必不可少的的環(huán)節(jié)。
如實告知:在購買前一定要如實告知健康情況及病史,否則出了險不能賠付,保險公司是沒有責任的。
總得看下來,保險公司理賠的要求高么?其實并不高,只要不是有所預謀,幾乎所有人都可以獲賠。
如果真的在理賠時出現(xiàn)糾紛,也不用著急,有很多方法可以維權(quán)。
四、如被拒賠,怎么維權(quán)?
如果合理合法的理賠需求真的出現(xiàn)了爭議有拒賠的情況,可以通過以下3種方法維權(quán):
協(xié)商:向保險公司問清楚拒賠理由,說明自身情況,爭取全額理賠。
投訴:如果協(xié)商不成,要求保險公司出具書面函件,并撥打12378向銀保監(jiān)會投訴。一般這種情況下,保險公司會與客戶聯(lián)系,大事化小小事化了,要么賠錢要么共同尋求解決方案。
訴訟:如果投訴都無法解決,訴訟可以作為解決拒賠案件的最后手段。訴訟流程一般執(zhí)行程序復雜、相對耗時,一個老道的律師可以提高勝訴的機率。
五、總結(jié)
總結(jié)起來說,理賠難不難,要看用戶條款看得全不全!只要大家不違規(guī),明文條款,還怕保險公司賴賬嗎?
近幾年來保險公司也在全力以赴,整改不良銷售行為,想洗刷過去給公眾留下的不好印象。所以只要遵守合同,合情合理,保險公司都會積極理賠的。
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