相信很多小伙伴在買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)聽(tīng)到這樣一句話：“重疾險(xiǎn)，一旦確診就能賠付”。重疾險(xiǎn)的理賠真就這么干脆利落嗎？
實(shí)際上，并不是所有的重疾病種都是確診即賠，任何一款重疾險(xiǎn)，理賠的要求都分為3種，也就是說(shuō)得了重疾后，要達(dá)到相應(yīng)的理賠條件，才能賠付。

以疾病定義規(guī)范里的28種重疾為例，確診即賠的疾病有3種，需要實(shí)施約定手術(shù)才能賠的疾病有6種，需要達(dá)到約定狀態(tài)才能賠付的疾病有19種。

所以，先搞清楚一個(gè)可能存在的誤區(qū)：重疾險(xiǎn)并不都是確診即賠，想知道重疾險(xiǎn)什么情況下能賠，你得先知道重疾險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)。

一、重疾險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)是什么？
01.確診即賠
在重疾險(xiǎn)定義中，有一些病癥只要符合重疾定義中的賠付條件：經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，并且不屬于已列出的不在保障范圍內(nèi)，就可以確診即賠。
比如最常見(jiàn)的惡性腫瘤，也就是癌癥。
如胃癌、肝癌、乳腺癌、肺癌（原位癌除外，原位癌被定義在輕癥范疇）等，只要臨床診斷屬于規(guī)定的癌癥范疇，就可以在確診后向保險(xiǎn)公司提出理賠。

除了惡性腫瘤，28種高發(fā)重疾中能確診即賠的還有多個(gè)肢體缺失及嚴(yán)重Ⅲ度燒傷。
02.實(shí)施了約定的手術(shù)
雖然有的重大疾病也在保障范圍內(nèi)，但賠付時(shí)有個(gè)要求：實(shí)施了某種手術(shù)！
比如重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)，是要已經(jīng)實(shí)施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)才符合理賠條件。

這種是最直觀的，該項(xiàng)重疾會(huì)在條款中明確，需要實(shí)際實(shí)施了什么手術(shù)、有的甚至詳細(xì)到手術(shù)的具體實(shí)施辦法。
03.達(dá)到疾病約定的狀態(tài)
有的病癥要看發(fā)病的結(jié)果，才能確認(rèn)是否滿足理賠條件。
比如腦中風(fēng)后遺癥，不是簡(jiǎn)單的去醫(yī)院，憑借一句得了腦中風(fēng)就能獲賠。通常腦中風(fēng)發(fā)作都會(huì)導(dǎo)致一些后遺癥，但保險(xiǎn)合同規(guī)定腦中風(fēng)確診180天后仍遺留下列一種或一種以上障礙的才理賠。

也就是說(shuō)即使確診了重疾，但未達(dá)到疾病約定狀態(tài)也是無(wú)法賠償?shù)摹?/span>
當(dāng)然，如果沒(méi)達(dá)到疾病約定狀態(tài)的話，就是沒(méi)有達(dá)到重疾的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，治療費(fèi)用也不會(huì)太高。又或者說(shuō)，沒(méi)有達(dá)到重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，一般輕中癥也會(huì)將條件放寬，給予賠付。

二、為什么理賠條件這么嚴(yán)？
通過(guò)以上的分析，我們能看出來(lái)重疾險(xiǎn)的理賠條件確實(shí)比較苛刻，除了確診即賠之外，還需要達(dá)到某種狀態(tài)，實(shí)施某種手術(shù)。
這時(shí)候或許有不少人心里會(huì)犯嘀咕，理賠設(shè)定這么嚴(yán)格，你看保險(xiǎn)公司就是故意不想賠吧！
其實(shí)，這還真有點(diǎn)冤枉保險(xiǎn)公司了。
重疾定義不是保險(xiǎn)公司自己定的，以25種必保重疾為例，理賠要求都由銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的，保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更改。

而這個(gè)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)也不是銀保監(jiān)會(huì)一拍腦門(mén)決定的，而是結(jié)合醫(yī)學(xué)臨床的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一制定的。
所以，重疾險(xiǎn)理賠條件嚴(yán)格不是保險(xiǎn)公司故意不賠，而是為了明確賠付的界限。該賠的，只要達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付；不該賠的，確實(shí)也比較嚴(yán)格。
之前很多人對(duì)重疾險(xiǎn)有所詬病，說(shuō)它這也不賠，那也不賠，多數(shù)是因?yàn)槲覀儗?duì)重疾險(xiǎn)的理解還甚少，才導(dǎo)致了中間產(chǎn)生的信息不對(duì)稱(chēng)。
在所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，重疾險(xiǎn)買(mǎi)的人是最多的，但相應(yīng)的條款、要求也是最復(fù)雜的，我們作為普通用戶(hù)，根本沒(méi)有時(shí)間、精力甚至專(zhuān)業(yè)的知識(shí)去仔細(xì)閱讀條款，這時(shí)候，小開(kāi)建議對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的疑問(wèn)，可以交給專(zhuān)業(yè)的人去做。
如果你對(duì)重疾險(xiǎn)有任何疑問(wèn)，可以預(yù)約1v1保險(xiǎn)顧問(wèn)，為你免費(fèi)解答！
最后祝大家都能買(mǎi)到合適的重疾險(xiǎn)，比彩虹心！