相信不少朋友有這樣的疑問(wèn)：我們買(mǎi)的重疾險(xiǎn)，一保就是幾十年甚至是一輩子，50萬(wàn)保額真的夠用嗎？幾十年后貶值了怎么辦？保額貶值是不是意味著我的保險(xiǎn)買(mǎi)虧了？

今天小開(kāi)就來(lái)跟大家說(shuō)說(shuō)：

1. 保額會(huì)不會(huì)縮水？

2. 保額縮水是不是意味著你的保險(xiǎn)買(mǎi)虧了？

3. 保額縮水怎么辦？

一、 保額會(huì)不會(huì)縮水

小開(kāi)覺(jué)得在幾十年后，保額縮水是必然的，這一點(diǎn)不僅僅局限與保險(xiǎn)。

原因有兩點(diǎn)：

1． 收入上漲。

經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展，人們的收入在不斷上漲，手里的錢(qián)也越來(lái)越多了，現(xiàn)在覺(jué)得50萬(wàn)不是一筆小數(shù)目，但幾十年后一定存在“縮水”。這和我們幾十年前說(shuō)的萬(wàn)元戶(hù)是一個(gè)道理。

2. 通貨膨脹的影響。

隨著物價(jià)上漲，同等價(jià)值貨幣的購(gòu)買(mǎi)力一定會(huì)越來(lái)越低，50萬(wàn)保額在幾十年后，的確會(huì)受到通貨膨脹的影響。

二、保額縮水是不是意味著買(mǎi)的保險(xiǎn)買(mǎi)虧了

那么保額縮水了是不是意味著你的保險(xiǎn)買(mǎi)虧了？當(dāng)然不是！

1. 買(mǎi)保險(xiǎn)的目的是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

我們一定要了解，買(mǎi)保險(xiǎn)的目的不是為了賺錢(qián)或者保值，而是是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，是為了將來(lái)出現(xiàn)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠彌補(bǔ)、降低你的經(jīng)濟(jì)損失。

而我們無(wú)法預(yù)料風(fēng)險(xiǎn)什么時(shí)候來(lái)臨，是幾年、還是幾十年；所以這種情況下就不能用“幾十年后保額值不值錢(qián)”的思維來(lái)衡量保險(xiǎn)的作用；我們要正視風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。買(mǎi)保險(xiǎn)是用花的起得錢(qián)去抵御承受不了的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，保額貶值永遠(yuǎn)不是拒絕保險(xiǎn)的原因。

2.保險(xiǎn)杠桿率沒(méi)變

大家不要忘了，幾十年后保額貶值了，但保費(fèi)也在跟著貶值，而且兩者的貶值程度同步。

 比如小開(kāi)今年花5000塊錢(qián)買(mǎi)了一個(gè)保額50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，同樣保終身，交30年，杠桿率是1：100；

10年后，由于通貨膨脹，從前的50萬(wàn)保額只值45萬(wàn)了，同樣的5000塊保費(fèi)的購(gòu)買(mǎi)力也只有4500了，杠桿比依然是1：100；

以此類(lèi)推，不難發(fā)現(xiàn)，我們所買(mǎi)的保險(xiǎn)的杠桿率是不變的！保額縮水的同時(shí)，所交的保費(fèi)也在縮水。

三、 保額縮水怎么辦？

既然通貨膨脹不能避免，保險(xiǎn)也仍然需要買(mǎi)。我們應(yīng)該怎么做，才能保證我們的保額夠用呢？小開(kāi)有以下建議：

1、盡量提高保額

符合健康告知的情況下，盡量選擇性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品；在合理的預(yù)算范圍內(nèi)，盡量提高保額。

例如復(fù)星聯(lián)合有為一號(hào)這種可單獨(dú)保障重大疾病的產(chǎn)品，不附加輕癥、中癥等附加險(xiǎn)，把核心保障做全面。

2、拉長(zhǎng)繳費(fèi)期限

繳費(fèi)的時(shí)間越長(zhǎng)，通貨膨脹帶來(lái)的負(fù)面影響對(duì)保險(xiǎn)越低。

以復(fù)星聯(lián)合有為1號(hào)重疾險(xiǎn)為例：同樣都是50萬(wàn)保額，30歲女性，保障至終身，分十年交，每年要交9075元；分三十年交，每年只需要交4360元。

每年交的少，享受的保額卻一樣，越往后，保費(fèi)越貶值，就像還房貸一樣。這也是為啥小開(kāi)建議大家盡量選擇繳費(fèi)期限長(zhǎng)的產(chǎn)品，能選30年就別選10年。

3、多次配置，動(dòng)態(tài)調(diào)整

一套科學(xué)合理的保險(xiǎn)配置方案，是根據(jù)我們家庭年收入、資產(chǎn)負(fù)債、家庭結(jié)構(gòu)等多種因素綜合計(jì)算得來(lái)的。

隨著我們進(jìn)入不同的人生階段，我們個(gè)人、家庭狀況都會(huì)隨之改變，需要根據(jù)實(shí)時(shí)情況進(jìn)行調(diào)整。

比如剛投保的時(shí)候可能只是一個(gè)初入職場(chǎng)的新人，用來(lái)投保的預(yù)算有限，需要的保障只要能抵御自身存在的風(fēng)險(xiǎn)即可。

幾年后，隨著工資上漲和家庭身份的改變投保的預(yù)算以及需要的保額就要做出相對(duì)的調(diào)整，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候也要考慮到給家人一份保障。

四、寫(xiě)在最后

最后提醒大家，切勿因噎廢食，因?yàn)楸ｎ~縮水就拒絕投保。我們無(wú)法抵御通貨膨脹，但是我們可以合理規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)保障，使自己時(shí)時(shí)刻刻都有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。