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相信不少朋友有這樣的疑問(wèn):我們買(mǎi)的重疾險(xiǎn),一保就是幾十年甚至是一輩子,50萬(wàn)保額真的夠用嗎?幾十年后貶值了怎么辦?保額貶值是不是意味著我的保險(xiǎn)買(mǎi)虧了?
今天小開(kāi)就來(lái)跟大家說(shuō)說(shuō):
1. 保額會(huì)不會(huì)縮水?
2. 保額縮水是不是意味著你的保險(xiǎn)買(mǎi)虧了?
3. 保額縮水怎么辦?
一、 保額會(huì)不會(huì)縮水
小開(kāi)覺(jué)得在幾十年后,保額縮水是必然的,這一點(diǎn)不僅僅局限與保險(xiǎn)。
原因有兩點(diǎn):
1. 收入上漲。
經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展,人們的收入在不斷上漲,手里的錢(qián)也越來(lái)越多了,現(xiàn)在覺(jué)得50萬(wàn)不是一筆小數(shù)目,但幾十年后一定存在“縮水”。這和我們幾十年前說(shuō)的萬(wàn)元戶(hù)是一個(gè)道理。
2. 通貨膨脹的影響。
隨著物價(jià)上漲,同等價(jià)值貨幣的購(gòu)買(mǎi)力一定會(huì)越來(lái)越低,50萬(wàn)保額在幾十年后,的確會(huì)受到通貨膨脹的影響。
二、保額縮水是不是意味著買(mǎi)的保險(xiǎn)買(mǎi)虧了
那么保額縮水了是不是意味著你的保險(xiǎn)買(mǎi)虧了?當(dāng)然不是!
1. 買(mǎi)保險(xiǎn)的目的是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
我們一定要了解,買(mǎi)保險(xiǎn)的目的不是為了賺錢(qián)或者保值,而是是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),是為了將來(lái)出現(xiàn)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)時(shí),能夠彌補(bǔ)、降低你的經(jīng)濟(jì)損失。
而我們無(wú)法預(yù)料風(fēng)險(xiǎn)什么時(shí)候來(lái)臨,是幾年、還是幾十年;所以這種情況下就不能用“幾十年后保額值不值錢(qián)”的思維來(lái)衡量保險(xiǎn)的作用;我們要正視風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。買(mǎi)保險(xiǎn)是用花的起得錢(qián)去抵御承受不了的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),保額貶值永遠(yuǎn)不是拒絕保險(xiǎn)的原因。
2.保險(xiǎn)杠桿率沒(méi)變
大家不要忘了,幾十年后保額貶值了,但保費(fèi)也在跟著貶值,而且兩者的貶值程度同步。
比如小開(kāi)今年花5000塊錢(qián)買(mǎi)了一個(gè)保額50萬(wàn)的重疾險(xiǎn),同樣保終身,交30年,杠桿率是1:100;
10年后,由于通貨膨脹,從前的50萬(wàn)保額只值45萬(wàn)了,同樣的5000塊保費(fèi)的購(gòu)買(mǎi)力也只有4500了,杠桿比依然是1:100;
以此類(lèi)推,不難發(fā)現(xiàn),我們所買(mǎi)的保險(xiǎn)的杠桿率是不變的!保額縮水的同時(shí),所交的保費(fèi)也在縮水。
三、 保額縮水怎么辦?
既然通貨膨脹不能避免,保險(xiǎn)也仍然需要買(mǎi)。我們應(yīng)該怎么做,才能保證我們的保額夠用呢?小開(kāi)有以下建議:
1、盡量提高保額
符合健康告知的情況下,盡量選擇性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品;在合理的預(yù)算范圍內(nèi),盡量提高保額。
例如復(fù)星聯(lián)合有為一號(hào)這種可單獨(dú)保障重大疾病的產(chǎn)品,不附加輕癥、中癥等附加險(xiǎn),把核心保障做全面。
2、拉長(zhǎng)繳費(fèi)期限
繳費(fèi)的時(shí)間越長(zhǎng),通貨膨脹帶來(lái)的負(fù)面影響對(duì)保險(xiǎn)越低。
以復(fù)星聯(lián)合有為1號(hào)重疾險(xiǎn)為例:同樣都是50萬(wàn)保額,30歲女性,保障至終身,分十年交,每年要交9075元;分三十年交,每年只需要交4360元。
每年交的少,享受的保額卻一樣,越往后,保費(fèi)越貶值,就像還房貸一樣。這也是為啥小開(kāi)建議大家盡量選擇繳費(fèi)期限長(zhǎng)的產(chǎn)品,能選30年就別選10年。
3、多次配置,動(dòng)態(tài)調(diào)整
一套科學(xué)合理的保險(xiǎn)配置方案,是根據(jù)我們家庭年收入、資產(chǎn)負(fù)債、家庭結(jié)構(gòu)等多種因素綜合計(jì)算得來(lái)的。
隨著我們進(jìn)入不同的人生階段,我們個(gè)人、家庭狀況都會(huì)隨之改變,需要根據(jù)實(shí)時(shí)情況進(jìn)行調(diào)整。
比如剛投保的時(shí)候可能只是一個(gè)初入職場(chǎng)的新人,用來(lái)投保的預(yù)算有限,需要的保障只要能抵御自身存在的風(fēng)險(xiǎn)即可。
幾年后,隨著工資上漲和家庭身份的改變投保的預(yù)算以及需要的保額就要做出相對(duì)的調(diào)整,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候也要考慮到給家人一份保障。
四、寫(xiě)在最后
最后提醒大家,切勿因噎廢食,因?yàn)楸n~縮水就拒絕投保。我們無(wú)法抵御通貨膨脹,但是我們可以合理規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)保障,使自己時(shí)時(shí)刻刻都有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
【少兒重疾】2019熱銷(xiāo)少兒重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng):媽咪保貝C位當(dāng)?shù)?
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