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前兩天,一條消息在微博上刷爆了 :
「上海房叔一次性拋售93套房產(chǎn),持有28年、房?jī)r(jià)翻了100倍,套現(xiàn)4.5億元,且所有房源都在一個(gè)小區(qū)。」
翻倍100倍,套現(xiàn)4.5億.....這已經(jīng)超出了我對(duì)房?jī)r(jià)的認(rèn)知。
不過很快就被辟謠為虛假消息,真相是:這93套房是某大公司早年間集體采購(gòu)的,不屬于個(gè)人所有。
但是,大公司拋售資產(chǎn)回籠資金是正常操作,為啥刷爆微博了呢?
原因就是前段時(shí)間大家吵吵的挺火的一件事兒:房產(chǎn)稅真的要來(lái)了!
一、房產(chǎn)稅是咋回事?
10月23日國(guó)家發(fā)文決定,要選幾個(gè)城市試點(diǎn)房產(chǎn)稅,5年為期,試成了就立法全國(guó)推廣。
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新聞一出,大量的疑問縈繞在大家腦子里。
• 為啥要收房產(chǎn)稅?
• 哪些城市會(huì)成為試點(diǎn)?
• 稅率怎么定?
• 會(huì)不會(huì)影響房?jī)r(jià)?
新聞一出,無(wú)數(shù)人變成了【黑人問號(hào)臉】腦海中瞬間浮現(xiàn)出許多疑問。
還有的人擔(dān)心手里如果有不止一套房產(chǎn)的會(huì)不會(huì)變成累贅,是不是要準(zhǔn)備拋售了!
其實(shí)大可不必驚慌,先坐穩(wěn)了慢慢來(lái)看一下:
01. 啥是房產(chǎn)稅,為啥要征收?
房產(chǎn)稅是國(guó)家為了調(diào)控樓市,貫徹“房住不炒”,同時(shí)作為土地出讓金的補(bǔ)充,彌補(bǔ)地方財(cái)政收入的一項(xiàng)政策。
發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)實(shí)行多年,而我國(guó)從2018年開始就屢次提及??梢哉f(shuō),房產(chǎn)稅是勢(shì)在必行。
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PS:這一屆90后又逃不過了,前有父母催生二胎,后有65歲延遲退休,中間還要多交一筆房產(chǎn)稅。淚目了。
關(guān)于試點(diǎn)細(xì)則還沒有公布,消息十分有限,建議大家保持觀望。
02. 哪些城市會(huì)成為試點(diǎn)?
試點(diǎn)城市大概率為一線城市及個(gè)別沿海城市,比如深圳、海南、成都等房?jī)r(jià)熱度較高的城市。
其實(shí)從2011年開始,上海和重慶就已經(jīng)在試點(diǎn)收房產(chǎn)稅了,不過政策比較寬松,影響人群過少,效果不太明顯,在市場(chǎng)上也沒有激起多大的水花。
上海的稅率是0.4%-0.6%,本地戶口二套及以上征稅,外地戶口首套房征稅,有人均60㎡的免征面積。
重慶的稅率是0.5%-1.2%,只對(duì)豪宅以及無(wú)戶籍、無(wú)工作、無(wú)社保人員征收房產(chǎn)稅,免征面積也比較高。
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新一輪的試點(diǎn)應(yīng)該會(huì)擴(kuò)大影響范圍和人群,不論新房/舊房,首套/多套應(yīng)該都要收,大家做好心理準(zhǔn)備。
03. 房產(chǎn)稅怎么收?
大家最關(guān)心的問題就是:房產(chǎn)稅怎么收,收多少?
以上海為例:500萬(wàn)成交的新房,按照0.4%的費(fèi)率,每個(gè)家庭每年要收2萬(wàn)。
而2020年上海居民人均可支配收入為7.2萬(wàn),夫妻倆加起來(lái)不到15萬(wàn)。在這樣的收入水平下,用1/10的收入去繳稅,壓力的確不小。
對(duì)于耗盡了6個(gè)錢包才攢出首付的家庭,更是雪上加霜。
但在實(shí)際操作中,應(yīng)該會(huì)有相應(yīng)的優(yōu)惠政策:
比如不同的城市,房?jī)r(jià)不同,人均面積的要求也會(huì)各有不同。
甚至有人聯(lián)想,房產(chǎn)是目前正在試點(diǎn),距離正式實(shí)施起來(lái)還有段時(shí)間,這段空閑的時(shí)間國(guó)家留出來(lái)讓我們干什么?
答:生三胎!
如此一來(lái),不僅利用房產(chǎn)稅可以提高一部分稅收,關(guān)鍵還能側(cè)面決絕下因人口老齡化帶來(lái)的新生兒不足的嚴(yán)峻問題。
總而言之,房產(chǎn)稅怎么收,收多少,目前所有的討論都只是猜想,具體情況還是要以官方公布為準(zhǔn)。
04. 房產(chǎn)稅會(huì)有什么影響?
可以預(yù)見是,對(duì)于手里有多套房的、甚至人均居住面積過大的人都會(huì)有一定的影響。
在過去的10年里,房產(chǎn)作為高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健的投資,收益超過股市基金等一眾理財(cái)產(chǎn)品。
很多人手里屯著幾套房子收租,即能在當(dāng)下享受“投資收益”,未來(lái)又能變成“養(yǎng)老資本”。
但是,在目前“房住不炒”的背景下,這兩年房子的投資價(jià)值減弱了不少。
又加上勢(shì)在必行的房產(chǎn)稅,不論是從房屋面積、成交價(jià)格、家庭成員作為征稅依據(jù)。名下?lián)碛卸嗵追康娜巳?,必然?huì)成為課稅的重點(diǎn)對(duì)象。
因此,為了避免負(fù)收益,最近一波波涌出的【將投資性房產(chǎn)拋售變現(xiàn)】的新聞就不難讓人深信不疑。
然而房子賣了,資產(chǎn)變現(xiàn)了,新的問題又出現(xiàn)了:原本「以房養(yǎng)老」投資規(guī)劃,又要重新配置了。
有句話說(shuō),錢沒有「轉(zhuǎn)」起來(lái),那便是虧的。
上百萬(wàn)的資產(chǎn)不可能躺在賬戶里等貶值,如何分配才能兼顧收益及養(yǎng)老需求呢?
股市基金風(fēng)險(xiǎn)過高、銀行定存收益不足,相比之下,高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)期穩(wěn)健的年金險(xiǎn)就成為了大額資產(chǎn)的避風(fēng)港。
二、年金險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)?
年金險(xiǎn)主要有3大優(yōu)勢(shì):
■ 絕對(duì)安全
股市有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎,大多數(shù)人很難從股市中賺到錢。
自從2017年期,銀行不再承諾保本,也不適合作為理財(cái)?shù)氖走x產(chǎn)品
而年金險(xiǎn)剛性兌付,白紙黑字都寫在合同中,受法律保護(hù),絕對(duì)安全。
■ 鎖定高收益
說(shuō)直白一點(diǎn),年金險(xiǎn)它乍一看收益并不算高,但是它最大的優(yōu)勢(shì)在于穩(wěn)定。
例如我們熟知的銀行產(chǎn)品:一年期銀行存款1995年:10.98%、2021年:1.5%。
還有我們當(dāng)時(shí)以為找到長(zhǎng)期維穩(wěn)理財(cái)?shù)挠囝~寶:2014年:6%、2021年:2%。
之前更多的聲音則是「我們并非不會(huì)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代,而是要盡可能將這個(gè)腳步放緩」。
所以這時(shí)候,年金的優(yōu)勢(shì)就體現(xiàn)出來(lái)了。
年金保險(xiǎn)一旦購(gòu)買,它的價(jià)值增長(zhǎng)就會(huì)被確定,寫進(jìn)合同,利率不受市場(chǎng)影響波動(dòng)。
而且年金險(xiǎn)按復(fù)利增值,只要時(shí)間夠長(zhǎng),財(cái)富會(huì)隨時(shí)間的產(chǎn)生裂變?cè)鲩L(zhǎng)。
■ 靈活性高,權(quán)益清晰
年金險(xiǎn)的靈活性也是一大亮點(diǎn)。短時(shí)間具有相當(dāng)高的現(xiàn)金價(jià)值,急用錢時(shí)通過減保取現(xiàn)、保單貸款都能夠獲得一筆現(xiàn)金流。
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總的來(lái)說(shuō),年金險(xiǎn)和是 借助時(shí)間的力量實(shí)現(xiàn)高收益;在法律的支持下保證安全性;在產(chǎn)品的特點(diǎn)下實(shí)現(xiàn)靈活性。
對(duì)于不懂理財(cái),且手里有閑錢的人來(lái)說(shuō),不失為一種省事省力理財(cái)新選擇。
既然說(shuō)到這里,舉個(gè)例子帶大家看看年金險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)。
三、養(yǎng)老年金推薦
01. 期望高收益-百歲人生(福享版)
這款產(chǎn)品是愛心人壽前不久上線的,突出一個(gè) 收益回報(bào)高!
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愛心人壽百歲人生(福享版)終身領(lǐng)取,有效防范長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn),且80周歲之前保證領(lǐng)取,不怕「人財(cái)兩空」。
舉個(gè)例子:
30歲男,繳費(fèi)5年,年繳保費(fèi)10萬(wàn)元,累計(jì)繳費(fèi)50萬(wàn)元。
從60周歲起,每年可以領(lǐng)取養(yǎng)老金75710元,相當(dāng)于每月6309元,
領(lǐng)取第7年即可回本,到79周歲至少保證領(lǐng)取151.4萬(wàn)元,是已交保費(fèi)的3倍!
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02. 高領(lǐng)取年金-鑫享如意
如果看中領(lǐng)取年金,那么這款大家鑫享如意養(yǎng)老年金險(xiǎn)值得考慮。
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鑫享如意養(yǎng)老年金,保證領(lǐng)取25年,如在領(lǐng)取期間身故,會(huì)將保證領(lǐng)取期間剩余的保險(xiǎn)金一次性賠付給家屬或指定受益人。
年金持續(xù)復(fù)利增長(zhǎng),存的越早領(lǐng)的越多。
30歲投保,繳費(fèi)5年,年繳10萬(wàn),60歲起領(lǐng),72歲就能回本。
領(lǐng)取后,年金保額每年還以7%遞增,抗通貨膨脹,保證老年生活質(zhì)量。
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03. 看中失能保障-§金生有約優(yōu)享版
如果擔(dān)心年老失能,需要有人持續(xù)照顧,又擔(dān)心沒有保障,那么§中荷金生有約(優(yōu)享版)相當(dāng)合適。
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§金生有約優(yōu)享版 2種期限可選:終身/20年領(lǐng)取。在領(lǐng)取前 可以靈活轉(zhuǎn)換。
產(chǎn)品定價(jià)利率3.5%,收益與4.025% 定價(jià)的產(chǎn)品相媲美。在老版的基礎(chǔ)上,領(lǐng)取金更高!
5年總繳費(fèi)50萬(wàn),30歲男性60歲領(lǐng)取。選擇保至終身,每年可領(lǐng)取8.2萬(wàn)
相比老版的金生有約,每年多領(lǐng)取13%,提升非常明顯。
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還可附加失能護(hù)理金,為未來(lái)可能發(fā)生的變故,提供保障:確診10種疾病狀態(tài),每月領(lǐng)100%保額的護(hù)理金,最高10年,且豁免余期保費(fèi)。
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四、寫在最后
現(xiàn)在看來(lái),還想靠投資房產(chǎn)獲得高收益、期以養(yǎng)老是不太可能了。
房子還是要回歸原本的功能“房住不炒”,讓更多人能夠有一個(gè)落腳點(diǎn)。
時(shí)代在變,口號(hào)在變,政策也在變,還是要跟著國(guó)家的腳步走。
現(xiàn)在國(guó)家正在積極推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老,建議大家提前規(guī)劃和準(zhǔn)備。
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