2款熱銷的少兒重疾險(xiǎn)，過來人告訴你該怎樣選！

發(fā)布者：開心保|發(fā)布時(shí)間：2022-03-17 11:13:13

最近，有幾個(gè)寶媽在后臺(tái)咨詢小開：「想給孩子買重疾險(xiǎn)，但看了幾款產(chǎn)品后，不知該如何挑選。」

相信不少家長(zhǎng)被這個(gè)問題困擾著或者被困擾過，

今天，針對(duì)市面上2款熱銷的少兒重疾險(xiǎn)—— §北京人壽大黃蜂6號(hào)重疾險(xiǎn) 與 §橫琴小飛象少兒重疾險(xiǎn)，小開來進(jìn)行一次全面的分析，幫助有這方面疑慮的寶爸寶媽們選到合適的重疾險(xiǎn)。

一、產(chǎn)品挑選

這兩款產(chǎn)品的產(chǎn)品形態(tài)如下：

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在保障責(zé)任上，大黃蜂6號(hào)、橫琴小飛象主要有以下幾個(gè)區(qū)別：

01. 重疾保障

在選擇保至70歲或保終身時(shí)，兩款產(chǎn)品在前30年都自帶重疾額外賠付。

其中，北京人壽大黃蜂6號(hào)額外賠50%，橫琴小飛象額外賠60%。

在選擇保30年時(shí)，大黃蜂6號(hào)在前10年患重疾額外賠50%。

02. 少兒特定疾病保障

「少兒特定重疾保障」已經(jīng)成為考量少兒重疾的一項(xiàng)重要指標(biāo)。

在挑選產(chǎn)品時(shí)，我們不僅要看特定疾病的病種數(shù)量，更要看它對(duì)少兒高發(fā)重疾的病種覆蓋、額外賠付的保額，以及額外賠付是否有時(shí)間或年齡限制。

那么，都有哪些疾病是少兒高發(fā)重疾？它們都需要多少治療費(fèi)用呢？

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一般來說，少兒重疾險(xiǎn)的特定重疾病種會(huì)覆蓋：

白血病、嚴(yán)重川崎病、重型再生障礙性貧血、惡性淋巴瘤、全身性（型）重癥肌無力、嚴(yán)重1型糖尿病、嚴(yán)重癲癇等7大病種。

大黃蜂6號(hào)、橫琴小飛象對(duì)這7種疾病的保障如下：

兒童高發(fā)

可以看到，橫琴小飛象的特定重疾對(duì)以上7種疾病實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。

大黃蜂6號(hào)對(duì)全身性（型）重癥肌無力按重疾保障，沒有劃在特定疾病范圍內(nèi)，但是影響不大。

在額外賠付保額方面，大黃蜂6號(hào)最高可以額外賠150%，最低額外賠100%，橫琴小飛象可以額外賠付120%。

另外值得一提的是，兩款產(chǎn)品在保障期限內(nèi)都可以實(shí)現(xiàn)特定疾病額外賠付，較比市場(chǎng)不少同類產(chǎn)品對(duì)額外賠付的時(shí)間做了限制，這兩款產(chǎn)品則更優(yōu)秀。

03. 重疾不分組多次賠付-可選

兩款產(chǎn)品都可以附加重疾不分組多次賠付，間隔期為1年。

其中，大黃蜂6號(hào)重疾最多可以賠4次，橫琴小飛象重疾最多可以賠2次。

在額外賠付保額上，大黃蜂6號(hào)也有優(yōu)勢(shì)：

第2~4次重疾依次能賠120%、130%、150%基本保額。

除了重疾不分組多次賠付，這兩款產(chǎn)品都能附加惡性腫瘤二次賠付。

其中，§大黃蜂6號(hào) 包含新發(fā)/復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移/持續(xù)共4種情形，§橫琴小飛象包含新發(fā)/復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移/擴(kuò)散/持續(xù)共5種情形。

需要注意的是，這兩款產(chǎn)品的惡性腫瘤二次賠付都有理賠觸發(fā)條件，即此前發(fā)生過惡性腫瘤重疾賠付。

舉個(gè)例子：

小象投保了橫琴小飛象時(shí)，附加了重疾二次賠付和惡性腫瘤二次賠付。

如果小象頭兩次理賠的重疾都不是惡性腫瘤，那么保障合同在第二次重疾理賠后就會(huì)終止，不再享有惡性腫瘤二次賠付保障。

04. 重疾住院津貼-可選

大黃蜂6號(hào)、橫琴小飛象都有重疾住院津貼保障。

只不過在選擇保30年的時(shí)候，大黃蜂6號(hào)的該保障是必選責(zé)任：

在罹患重大疾病住院治療期間，每天可賠200元。其中，每個(gè)保單年度免賠3天、最高賠90天，累計(jì)最高能賠6萬元。

在保至終身時(shí)，大黃蜂6號(hào)的重疾住院津貼附加保費(fèi)也不貴，關(guān)注的家長(zhǎng)可以考慮一下。

二、投保建議

小開按照以下4個(gè)維度對(duì)兩款產(chǎn)品進(jìn)行了保費(fèi)測(cè)算：

保費(fèi)測(cè)算

在投保規(guī)則上，大黃蜂6號(hào)的保障期限比橫琴小飛象多了保30年的選項(xiàng)。

如果保費(fèi)預(yù)算在1000元以內(nèi)，無疑會(huì)選擇大黃蜂6號(hào)。

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如果預(yù)算相對(duì)充足，可以選擇保終身，在保障責(zé)任上，只選「重疾+輕癥/中癥+特疾」幾個(gè)基礎(chǔ)保障，年交保費(fèi)2000元左右就能搞定。

如果打算考慮附加重疾多次賠付和惡性腫瘤二次賠付，大黃蜂6號(hào)可能更符合需求。

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而如果看中30歲前重疾額外賠付的高保額高，則建議選擇橫琴小飛象，而且它的特定疾病保障更均衡。

不過在給孩子買保險(xiǎn)之前，小開還是要不免嘮叨一句「先大人、后兒童」，正確的投保思路可千萬不要顛倒哦~

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思？: 所謂“等待期”，是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料，同意承保，但還需要經(jīng)過一個(gè)合理期限，保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同，均有明確的時(shí)限規(guī)定，只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來說，疾病住院險(xiǎn)是30天；女性疾病與某些特定疾病是120天；重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無法獲得賠償?shù)?，所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。

標(biāo)體承保、除外承保是什么意思？: 標(biāo)體承保：也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保，指提交的投保申請(qǐng)，經(jīng)過審核確定符合投保要求，保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件，按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。除外承保：經(jīng)審核，被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀，保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。

重疾險(xiǎn)保額買多少合適？: 首先，保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次，后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等，這些也要算進(jìn)去。因此，重疾險(xiǎn)的保額買多少，可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式：重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后，根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%，保額為年收入的3-5倍為佳。

甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎？: 有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的，但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知，這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息，審核結(jié)果一般分為：除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。

出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎？: 購買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇，它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí)，建議購買境外旅行保險(xiǎn)，它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險(xiǎn)時(shí)，您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié)，并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險(xiǎn)，讓您的旅行更加安心。