最近,有幾個寶媽在后臺咨詢小開:「想給孩子買重疾險,但看了幾款產品后,不知該如何挑選?!?/span>
相信不少家長被這個問題困擾著或者被困擾過,
今天,針對市面上2款熱銷的少兒重疾險—— §北京人壽大黃蜂6號重疾險 與 §橫琴小飛象少兒重疾險,小開來進行一次全面的分析,幫助有這方面疑慮的寶爸寶媽們選到合適的重疾險。
一、產品挑選
這兩款產品的產品形態(tài)如下:
(點擊查看大圖)
在保障責任上,大黃蜂6號、橫琴小飛象主要有以下幾個區(qū)別:
01. 重疾保障
在選擇保至70歲或保終身時,兩款產品在前30年都自帶重疾額外賠付。
其中,北京人壽大黃蜂6號額外賠50%,橫琴小飛象額外賠60%。
在選擇保30年時,大黃蜂6號在前10年患重疾額外賠50%。
02. 少兒特定疾病保障
「少兒特定重疾保障」已經成為考量少兒重疾的一項重要指標。
在挑選產品時,我們不僅要看特定疾病的病種數量,更要看它對少兒高發(fā)重疾的病種覆蓋、額外賠付的保額,以及額外賠付是否有時間或年齡限制。
那么,都有哪些疾病是少兒高發(fā)重疾?它們都需要多少治療費用呢?
一般來說,少兒重疾險的特定重疾病種會覆蓋:
白血病、嚴重川崎病、重型再生障礙性貧血、惡性淋巴瘤、全身性(型)重癥肌無力、嚴重1型糖尿病、嚴重癲癇等7大病種。
大黃蜂6號、橫琴小飛象對這7種疾病的保障如下:
可以看到,橫琴小飛象的特定重疾對以上7種疾病實現了全覆蓋。
大黃蜂6號對全身性(型)重癥肌無力按重疾保障,沒有劃在特定疾病范圍內,但是影響不大。
在額外賠付保額方面,大黃蜂6號最高可以額外賠150%,最低額外賠100%,橫琴小飛象可以額外賠付120%。
另外值得一提的是,兩款產品在保障期限內都可以實現特定疾病額外賠付,較比市場不少同類產品對額外賠付的時間做了限制,這兩款產品則更優(yōu)秀。
03. 重疾不分組多次賠付-可選
兩款產品都可以附加重疾不分組多次賠付,間隔期為1年。
其中,大黃蜂6號重疾最多可以賠4次,橫琴小飛象重疾最多可以賠2次。
在額外賠付保額上,大黃蜂6號也有優(yōu)勢:
第2~4次重疾依次能賠120%、130%、150%基本保額。
除了重疾不分組多次賠付,這兩款產品都能附加惡性腫瘤二次賠付。
其中,§大黃蜂6號 包含新發(fā)/復發(fā)/轉移/持續(xù)共4種情形,§橫琴小飛象 包含新發(fā)/復發(fā)/轉移/擴散/持續(xù)共5種情形。
需要注意的是,這兩款產品的惡性腫瘤二次賠付都有理賠觸發(fā)條件,即此前發(fā)生過惡性腫瘤重疾賠付。
舉個例子:
小象投保了橫琴小飛象時,附加了重疾二次賠付和惡性腫瘤二次賠付。
如果小象頭兩次理賠的重疾都不是惡性腫瘤,那么保障合同在第二次重疾理賠后就會終止,不再享有惡性腫瘤二次賠付保障。
04. 重疾住院津貼-可選
大黃蜂6號、橫琴小飛象都有重疾住院津貼保障。
只不過在選擇保30年的時候,大黃蜂6號的該保障是必選責任:
在罹患重大疾病住院治療期間,每天可賠200元。其中,每個保單年度免賠3天、最高賠90天,累計最高能賠6萬元。
在保至終身時,大黃蜂6號的重疾住院津貼附加保費也不貴,關注的家長可以考慮一下。
二、投保建議
小開按照以下4個維度對兩款產品進行了保費測算:
在投保規(guī)則上,大黃蜂6號的保障期限比橫琴小飛象多了保30年的選項。
如果保費預算在1000元以內,無疑會選擇大黃蜂6號。
如果預算相對充足,可以選擇保終身,在保障責任上,只選「重疾+輕癥/中癥+特疾」幾個基礎保障,年交保費2000元左右就能搞定。
如果打算考慮附加重疾多次賠付和惡性腫瘤二次賠付,大黃蜂6號可能更符合需求。
而如果看中30歲前重疾額外賠付的高保額高,則建議選擇橫琴小飛象,而且它的特定疾病保障更均衡。
不過在給孩子買保險之前,小開還是要不免嘮叨一句「先大人、后兒童」,正確的投保思路可千萬不要顛倒哦~
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