要說百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場，這幾年真的已經(jīng)很卷了。

小開記得剛開始的時(shí)候，那些5年保證續(xù)保、6年保證續(xù)保的產(chǎn)品就很受大家歡迎。

如今，20年保證續(xù)保的產(chǎn)品也「互撕」了好久，產(chǎn)品一多，大家在選擇的時(shí)候，可能就有點(diǎn)蒙。

這么多20年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，看上去好像都大差不差，到底選誰好呢？

別慌，小開今天就選了3款大家比較關(guān)注的20年百萬醫(yī)療險(xiǎn)，分別是：藍(lán)醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn) 、長相安百萬醫(yī)療險(xiǎn) 、平安e生保百萬醫(yī)療險(xiǎn) ，給大家來個(gè)對比。

一、3款百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容對比

我們先直接上干貨，給這三款產(chǎn)品做一個(gè)詳盡的對比：

（點(diǎn)擊查看大圖）

接下來，重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面，來進(jìn)行對比：

? 保障責(zé)任

? 續(xù)保條件

? 增值服務(wù)

? 保費(fèi)

1. 保障責(zé)任

在承保年齡上，平安e生保 是28天至50周歲，藍(lán)醫(yī)保 為30天-65周歲，而 長相安 則支持出生28天至70周歲，相對來說，長相安的年齡上限更高。

但需要注意的是，如果首次投保年齡超過55歲，都是需要先自費(fèi)體檢，符合保險(xiǎn)公司要求才能投保。

超過55歲，對我們身邊的大多數(shù)人而言，在健康方面或多或少都會有一些問題，如果因健康不達(dá)標(biāo)，別執(zhí)意隱瞞告知投保。

這種情況退而求其次選擇 金醫(yī)保1號pro 這樣的價(jià)格相對低、實(shí)用性更強(qiáng)的防癌醫(yī)療險(xiǎn)更適合。

（1）住院醫(yī)療與特殊門診責(zé)任

這三款產(chǎn)品在普通住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷上的責(zé)任基本一致，差別主要在保險(xiǎn)期滿仍未出院的情況，長相安百萬醫(yī)療險(xiǎn)沒有時(shí)間限制，而藍(lán)醫(yī)保則要求不超過30天。

不過考慮到住院時(shí)間的限制，這個(gè)問題可以自動(dòng)忽略。

免賠額方面都中規(guī)中矩，不過 長相安 無理賠每年免賠額遞減，最低可至5000元。

在特殊門診方面，藍(lán)醫(yī)保包含了門診「惡性腫瘤—重度」治療，長相安和平安e生保則在此基礎(chǔ)上多了一個(gè)門診腫瘤治療。

（2）院外購藥責(zé)任

院外購藥責(zé)任上，這三款百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是可選的，0免賠，100%報(bào)銷，最高可報(bào)200萬。

但升級后的 藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn) 的種類更多，高達(dá)130種。

（3）質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任

在質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任上，藍(lán)醫(yī)保與長相安都是自帶的保障，100%比例賠付，最高保額400萬，而平安e生保僅首年贈(zèng)送，最高保額100萬。

2. 續(xù)保條件

作為保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，藍(lán)醫(yī)保、長相安和平安e生保的續(xù)保條件如何呢？

首先，它們保證續(xù)保20年明確寫入合同，在保證續(xù)保期限內(nèi)，無論個(gè)人健康狀況是否變化、是否有過理賠、產(chǎn)品是否停售，都不影響續(xù)保。

不過在此期間，費(fèi)率是可以調(diào)整的，觸發(fā)條件、調(diào)整時(shí)間和上限，也都寫入保險(xiǎn)合同，這三款醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整規(guī)則基本一致。

以藍(lán)醫(yī)保為例：

（來源：藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)條款）

3. 增值服務(wù)

在增值服務(wù)上，長相安和藍(lán)醫(yī)保都支持住院安排、專家手術(shù)預(yù)約，疾病覆蓋范圍還是足夠的。

平安e生保有120種重疾專案管理，包括就診安排、重疾院后隨訪等，但它不含醫(yī)療墊付。

在可選責(zé)任上，這三者都有的院外購藥責(zé)任，平安e生保有特定疾病特需醫(yī)療，長相安則多了ICU住院津貼、在線問診藥品費(fèi)用。

而藍(lán)醫(yī)保還多了特需醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任與個(gè)人重疾保險(xiǎn)責(zé)任。

4. 保費(fèi)

這三款產(chǎn)品都屬于20年長期醫(yī)療險(xiǎn)，目前市場上的這類產(chǎn)品都屬于費(fèi)率可調(diào)整型的醫(yī)療險(xiǎn)，基本可調(diào)整的規(guī)則也是一致的。

而他們之間的起始差價(jià)并不高，通常在十幾到幾十元不等。

小開認(rèn)為，在價(jià)格相差不大的情況下，買百萬醫(yī)療險(xiǎn)更要重點(diǎn)關(guān)注保障責(zé)任、條款等方面。

二、3款百萬醫(yī)療險(xiǎn)寬松程度對比

看過了基礎(chǔ)責(zé)任，我們再來看看這三款產(chǎn)品的免責(zé)條款和健康告知。

首先看免責(zé)條款。

免責(zé)條款就是發(fā)生事故不予報(bào)銷的情形，因此，在投保時(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注。

以人工器官為例，長相安 與 平安e生保 的免責(zé)較多，除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)之外的其他人工器官的購買、安裝、置換，均不能報(bào)銷；

（來源：長相安長期醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款）

而 藍(lán)醫(yī)保 能報(bào)銷9種人工器官，如血液透析時(shí)需要用到的人工血管，藍(lán)醫(yī)保就是報(bào)銷的。

 （來源：藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款）

具體的免責(zé)條款相對比較多，如果想要具體了解，可以咨詢開心保在線顧問進(jìn)行專業(yè)解答~

另外，在健康告知方面，一般來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知要求都比較高，如果身體狀況尚佳，那么直接根據(jù)產(chǎn)品的保障責(zé)任來選就行。

但如果健康告知可能會有點(diǎn)小問題，在選擇時(shí)就需要慎重一些。

 （點(diǎn)擊查看大圖）

相對而言，藍(lán)醫(yī)保和長相安的健康告知更寬松一些，而平安e生保在異常情況及高血壓的問詢上，都更嚴(yán)格一些。

藍(lán)醫(yī)保和長相安的健康告知主要是在既往就醫(yī)史上有些差異，另外，55歲以上人群投保，都是需要人工核保，提供體檢報(bào)告的。

這三款產(chǎn)品也都是有智能核保的，在投保過程中如果健康異常不知如何智能核保或想申請人工核保，可咨詢開心保在線客服獲取1對1投保協(xié)助~

三、3款百萬醫(yī)療險(xiǎn)購買建議

說了這么多，這三款百萬醫(yī)療險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么選呢？

小開直接上結(jié)論：

（一）如果已經(jīng)買了藍(lán)醫(yī)?；蛘唛L相安、平安e生保、不必再糾結(jié)，有一份保障足夠，沒必要再調(diào)整；

（二）如果還沒有購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，在保障上，建議更傾向于藍(lán)醫(yī)?；蜷L相安；

如果更在乎投保條件，選擇 藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn) ，相對健康告知更寬松；

如果更在乎價(jià)格或者是平安的品牌，則選擇 長相安長期醫(yī)療險(xiǎn) 。

在投保過程中有任何問題，可以咨詢開心保在線顧問，產(chǎn)品解讀、投保協(xié)助，隨時(shí)響應(yīng)，還可免費(fèi)領(lǐng)取專屬保障規(guī)劃書1份~

（長按識別二維碼）