三款“王炸”百萬醫(yī)療險(xiǎn),建議你這樣買

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時(shí)間:2023-06-15 11:37:21

要說百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場,這幾年真的已經(jīng)很卷了。

小開記得剛開始的時(shí)候,那些5年保證續(xù)保、6年保證續(xù)保的產(chǎn)品就很受大家歡迎。

如今,20年保證續(xù)保的產(chǎn)品也「互撕」了好久,產(chǎn)品一多,大家在選擇的時(shí)候,可能就有點(diǎn)蒙。

這么多20年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,看上去好像都大差不差,到底選誰好呢?

別慌,小開今天就選了3款大家比較關(guān)注的20年百萬醫(yī)療險(xiǎn),分別是:藍(lán)醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn) 、長相安百萬醫(yī)療險(xiǎn) 、平安e生保百萬醫(yī)療險(xiǎn) ,給大家來個(gè)對比。

一、3款百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容對比

我們先直接上干貨,給這三款產(chǎn)品做一個(gè)詳盡的對比:

平(點(diǎn)擊查看大圖)

接下來,重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面,來進(jìn)行對比:

? 保障責(zé)任

? 續(xù)保條件

? 增值服務(wù)

? 保費(fèi)

1. 保障責(zé)任

在承保年齡上,平安e生保 是28天至50周歲,藍(lán)醫(yī)保 為30天-65周歲,而 長相安 則支持出生28天至70周歲,相對來說,長相安的年齡上限更高。

但需要注意的是,如果首次投保年齡超過55歲,都是需要先自費(fèi)體檢,符合保險(xiǎn)公司要求才能投保。

超過55歲,對我們身邊的大多數(shù)人而言,在健康方面或多或少都會有一些問題,如果因健康不達(dá)標(biāo),別執(zhí)意隱瞞告知投保。

這種情況退而求其次選擇 金醫(yī)保1號pro 這樣的價(jià)格相對低、實(shí)用性更強(qiáng)的防癌醫(yī)療險(xiǎn)更適合。

1)住院醫(yī)療與特殊門診責(zé)任

這三款產(chǎn)品在普通住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷上的責(zé)任基本一致,差別主要在保險(xiǎn)期滿仍未出院的情況,長相安百萬醫(yī)療險(xiǎn)沒有時(shí)間限制,而藍(lán)醫(yī)保則要求不超過30天。

不過考慮到住院時(shí)間的限制,這個(gè)問題可以自動(dòng)忽略。

免賠額方面都中規(guī)中矩,不過 長相安 無理賠每年免賠額遞減,最低可至5000元。

在特殊門診方面,藍(lán)醫(yī)保包含了門診「惡性腫瘤—重度」治療,長相安和平安e生保則在此基礎(chǔ)上多了一個(gè)門診腫瘤治療。

2)院外購藥責(zé)任

院外購藥責(zé)任上,這三款百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是可選的,0免賠,100%報(bào)銷,最高可報(bào)200萬。

但升級后的 藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn) 的種類更多,高達(dá)130種。

3)質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任

在質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任上,藍(lán)醫(yī)保與長相安都是自帶的保障,100%比例賠付,最高保額400萬,而平安e生保僅首年贈(zèng)送,最高保額100萬。

2. 續(xù)保條件

作為保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn),藍(lán)醫(yī)保、長相安和平安e生保的續(xù)保條件如何呢?

首先,它們保證續(xù)保20年明確寫入合同,在保證續(xù)保期限內(nèi),無論個(gè)人健康狀況是否變化、是否有過理賠、產(chǎn)品是否停售,都不影響續(xù)保。

不過在此期間,費(fèi)率是可以調(diào)整的,觸發(fā)條件、調(diào)整時(shí)間和上限,也都寫入保險(xiǎn)合同,這三款醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整規(guī)則基本一致。

以藍(lán)醫(yī)保為例:

3525115489(來源:藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)條款)

3. 增值服務(wù)

在增值服務(wù)上,長相安和藍(lán)醫(yī)保都支持住院安排、專家手術(shù)預(yù)約,疾病覆蓋范圍還是足夠的。

平安e生保有120種重疾專案管理,包括就診安排、重疾院后隨訪等,但它不含醫(yī)療墊付。

在可選責(zé)任上,這三者都有的院外購藥責(zé)任,平安e生保有特定疾病特需醫(yī)療,長相安則多了ICU住院津貼、在線問診藥品費(fèi)用。

而藍(lán)醫(yī)保還多了特需醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任與個(gè)人重疾保險(xiǎn)責(zé)任。

4. 保費(fèi)

這三款產(chǎn)品都屬于20年長期醫(yī)療險(xiǎn),目前市場上的這類產(chǎn)品都屬于費(fèi)率可調(diào)整型的醫(yī)療險(xiǎn),基本可調(diào)整的規(guī)則也是一致的。

而他們之間的起始差價(jià)并不高,通常在十幾到幾十元不等。

小開認(rèn)為,在價(jià)格相差不大的情況下,買百萬醫(yī)療險(xiǎn)更要重點(diǎn)關(guān)注保障責(zé)任、條款等方面。

二、3款百萬醫(yī)療險(xiǎn)寬松程度對比

看過了基礎(chǔ)責(zé)任,我們再來看看這三款產(chǎn)品的免責(zé)條款和健康告知。

首先看免責(zé)條款。

免責(zé)條款就是發(fā)生事故不予報(bào)銷的情形,因此,在投保時(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注。

以人工器官為例,長相安 與 平安e生保 的免責(zé)較多,除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)之外的其他人工器官的購買、安裝、置換,均不能報(bào)銷;

2540275267(來源:長相安長期醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款)

 藍(lán)醫(yī)保 能報(bào)銷9種人工器官,如血液透析時(shí)需要用到的人工血管,藍(lán)醫(yī)保就是報(bào)銷的。

2559998244 (來源:藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款)

具體的免責(zé)條款相對比較多,如果想要具體了解,可以咨詢開心保在線顧問進(jìn)行專業(yè)解答~

另外,在健康告知方面,一般來說,百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知要求都比較高,如果身體狀況尚佳,那么直接根據(jù)產(chǎn)品的保障責(zé)任來選就行。

但如果健康告知可能會有點(diǎn)小問題,在選擇時(shí)就需要慎重一些。

健康告知 (點(diǎn)擊查看大圖)

相對而言,藍(lán)醫(yī)保和長相安的健康告知更寬松一些,而平安e生保在異常情況及高血壓的問詢上,都更嚴(yán)格一些。

藍(lán)醫(yī)保和長相安的健康告知主要是在既往就醫(yī)史上有些差異,另外,55歲以上人群投保,都是需要人工核保,提供體檢報(bào)告的。

這三款產(chǎn)品也都是有智能核保的,在投保過程中如果健康異常不知如何智能核保或想申請人工核保,可咨詢開心保在線客服獲取1對1投保協(xié)助~

三、3款百萬醫(yī)療險(xiǎn)購買建議

說了這么多,這三款百萬醫(yī)療險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么選呢?

小開直接上結(jié)論:

(一)如果已經(jīng)買了藍(lán)醫(yī)?;蛘唛L相安、平安e生保、不必再糾結(jié),有一份保障足夠,沒必要再調(diào)整;

(二)如果還沒有購買百萬醫(yī)療險(xiǎn),在保障上,建議更傾向于藍(lán)醫(yī)?;蜷L相安;

如果更在乎投保條件,選擇 藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn) ,相對健康告知更寬松;

如果更在乎價(jià)格或者是平安的品牌,則選擇 長相安長期醫(yī)療險(xiǎn) 。

在投保過程中有任何問題,可以咨詢開心保在線顧問,產(chǎn)品解讀、投保協(xié)助,隨時(shí)響應(yīng),還可免費(fèi)領(lǐng)取專屬保障規(guī)劃書1份~

專屬保顧(重疾、醫(yī)療等)(長按識別二維碼)

 

 

 

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個(gè)合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時(shí)限規(guī)定,只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來說,疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險(xiǎn)公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀,保險(xiǎn)公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險(xiǎn)保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險(xiǎn)的保額買多少,可以套用一個(gè)比較簡單的公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購買重疾險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司會要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎?
購買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時(shí),建議購買境外旅行保險(xiǎn),它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險(xiǎn)時(shí),您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險(xiǎn),讓您的旅行更加安心。
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