現(xiàn)金價(jià)值就是退保的錢(qián)嗎?它還有這些用處!

發(fā)布者:開(kāi)心保小助手|發(fā)布時(shí)間:2023-08-14 14:36:35

 大家都知道,買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),一定要看清條款,關(guān)注保障內(nèi)容,知道保什么不保什么,另外還要  清楚繳費(fèi)年限、保障年限等等。

 

但我們似乎總會(huì)忽略一個(gè)重要指標(biāo),那就是 現(xiàn)金價(jià)值 。

 

尤其前一陣3.5%預(yù)定利率下調(diào),不少朋友都買(mǎi)了年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn),現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞的出現(xiàn)的頻率就特別高。

 

可是很多人都沒(méi)弄明白,到底什么是現(xiàn)金價(jià)值。現(xiàn)金價(jià)值就是退保的錢(qián)嗎?

 

今天小開(kāi)就和大家一起來(lái)聊聊:

 

• 現(xiàn)金價(jià)值就是退保的錢(qián)嗎?

• 現(xiàn)金價(jià)值有什么用?

• 現(xiàn)金價(jià)值是怎么計(jì)算的?

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現(xiàn)金價(jià)值是什么?

 

現(xiàn)金價(jià)值,指根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定,保單累積的實(shí)際價(jià)值。

 

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō),當(dāng)我們退保的時(shí)候,退回來(lái)的錢(qián)就是現(xiàn)金價(jià)值。一份保單的現(xiàn)金價(jià)值有多少,就代表著這份保單值多少錢(qián)。

 

一份保單在未來(lái)每一年的現(xiàn)金價(jià)值有多少,在投保時(shí)就已經(jīng)確定好了,不會(huì)隨意發(fā)生變化。

 

我們所購(gòu)買(mǎi)的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,每份保險(xiǎn)合同里都會(huì)附有現(xiàn)金價(jià)值表,什么時(shí)間能退多少錢(qián),都寫(xiě)的很清楚。

 

我們以一款30歲男性,年交10萬(wàn),10年繳費(fèi)的增額終身壽險(xiǎn)為例:

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(點(diǎn)擊查看大圖)

 

可以看到的是,第一個(gè)保單年度,繳納了保費(fèi)10萬(wàn),此時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值為21690元,如果此時(shí)退保,只能拿回兩萬(wàn)多元。

 

在第10個(gè)保單年度,累計(jì)已交保費(fèi)達(dá)100萬(wàn),此時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到了115萬(wàn)多,超過(guò)了已交保費(fèi),而且之后不用再交錢(qián)了,現(xiàn)金價(jià)值一直增長(zhǎng)。

 

當(dāng)被保險(xiǎn)人55周歲,即第25個(gè)保單年度時(shí),保單的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過(guò)了200萬(wàn),達(dá)到了已交保費(fèi)的兩倍。

 

現(xiàn)金價(jià)值是隨著時(shí)間的推移而穩(wěn)步增長(zhǎng)的,其將貨幣的時(shí)間價(jià)值展現(xiàn)得淋漓盡致。

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現(xiàn)金價(jià)值有什么用?

 

那么,現(xiàn)金價(jià)值除了退保的時(shí)候有用,還有其他的用處嗎?

 

答案是當(dāng)然。

 

尤其是對(duì)于理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn), 無(wú)論是保單貸款、減額繳清,還是減保、墊交保費(fèi)時(shí),都有用。

 

1、保單貸款

 

很多長(zhǎng)期險(xiǎn)產(chǎn)品支持保單貸款,當(dāng)投保人需要用錢(qián)的時(shí)候,可以用保單的現(xiàn)金價(jià)值作為擔(dān)保,向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款,一般最高可以貸出保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。

 

不過(guò),申請(qǐng)保單貸款后,要記得按規(guī)定及時(shí)償還本金和利息,以免后續(xù)保障受到影響。

 

2、減額繳清

 

如果投保人不能按合同約定繳納保費(fèi),可以將保單現(xiàn)金價(jià)值作為躉交保費(fèi),把降低保額后的保單剩余保費(fèi)一次性繳清。

 

3、減保

 

很多增額終身壽險(xiǎn)支持減保,即將保單的部分現(xiàn)金價(jià)值取出,資金的使用更為靈活。

 

4、自動(dòng)墊交保費(fèi)

 

提起自動(dòng)墊交保費(fèi),可能有的朋友不是很熟悉,如果保單有自動(dòng)墊交保費(fèi)的功能,那么當(dāng)保單沒(méi)有及時(shí)繳納保費(fèi)時(shí),先用保單的現(xiàn)金價(jià)值墊付保費(fèi),投保人后期再補(bǔ)繳保費(fèi)和逾期利息。

 

自動(dòng)墊交保費(fèi)的前提,是保單現(xiàn)金價(jià)值要高于當(dāng)期欠繳保費(fèi)。


由此可見(jiàn),現(xiàn)金價(jià)值的用處還是很多的。

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現(xiàn)金價(jià)值是怎么計(jì)算的?

 

那么,保單的現(xiàn)金價(jià)值是怎么計(jì)算的呢?

 

小開(kāi)剛才說(shuō)了,保單的現(xiàn)金價(jià)值不用我們自己來(lái)算,它涉及到的方面很多,在投保時(shí)就已經(jīng)確定好了,會(huì)載明于保單之上。

 

如果想要了解一下的話,小開(kāi)直接上一個(gè)簡(jiǎn)單的公式:

 

現(xiàn)金價(jià)值 = 已交保費(fèi) - 保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用-銷(xiāo)售傭金-風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)+ 剩余保費(fèi)所生利息

 

在保單的前幾年,現(xiàn)金價(jià)值都會(huì)比較少,因?yàn)樵谇捌诶塾?jì)繳納的保費(fèi)少,投資收益也少,扣除各項(xiàng)成本后,就不剩多少價(jià)值了。

 

而逐漸的,現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)越來(lái)越高,有些險(xiǎn)種會(huì)超過(guò)已交納的保費(fèi),增額終身壽險(xiǎn)就是如此。

 

對(duì)于理財(cái)類(lèi)的產(chǎn)品來(lái)說(shuō),現(xiàn)金價(jià)值相對(duì)高一些,而純保障的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等,相對(duì)現(xiàn)金價(jià)值低。

 

但這也是很正常的,畢竟我們購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品的目的是要用最小的支出去抵御最為高發(fā)的風(fēng)險(xiǎn),保障內(nèi)容才是最重要的。

 

如果一款產(chǎn)品不知道現(xiàn)金價(jià)值如何查看,或者在保障責(zé)任上有任何問(wèn)題,可以咨詢(xún)開(kāi)心保在線顧問(wèn),獲取1對(duì)1解答哦~↓↓↓

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