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沒買房之前,天天羨慕別人有房,
買了房以后才發(fā)現(xiàn),每月還房貸的日子更不好過。
雖然存量房貸利率這幾年接連下調(diào),但從當(dāng)前的就業(yè)、消費(fèi)數(shù)據(jù)來看,錢難賺大家都有目共睹。
對(duì)于上有老下有下的中年人而言,
一邊擔(dān)心著被公司優(yōu)化掉,一邊承受著各項(xiàng)生活支出。
「從去年開始,經(jīng)濟(jì)整體不好,自己的薪水降了一半,孩子的興趣班也砍了一大半。」
「之前隔三差五喜歡去各種網(wǎng)紅餐廳打卡,現(xiàn)在更喜歡在家買菜做飯。」
「過去一年恨不能出國游一圈,現(xiàn)在家門口的公園或者近郊玩起來也很香?!?/span>
這些猶如「錦上添花」的消費(fèi),我們可以說砍掉就砍掉,但對(duì)于有房貸的家庭而言,每個(gè)月光這筆固定的支出就是不小的壓力。
越來越多的人擔(dān)心萬一哪天斷供了,銀行也把自己的房子收走拍賣了。
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大環(huán)境不好,收入不及前兩年,越來越多的人開始進(jìn)入低欲望消費(fèi)。
對(duì)于有房貸的家庭,以下四點(diǎn)建議Get起來↓↓↓
01
降低消費(fèi)欲,量入為出
購房之后,生活成本驟然提升,房貸支出占據(jù)家庭收入的較大比例,
這個(gè)時(shí)候,調(diào)整消費(fèi)觀念、合理規(guī)劃收支就顯得尤為關(guān)鍵。
如今越來越多的年輕人降低消費(fèi)欲望,
買東西前貨比三家,先在購物車放個(gè)十天半月,非剛需堅(jiān)決不下單,精打細(xì)算湊紅包靠滿減,
網(wǎng)購要看有沒有返利,去店里吃個(gè)飯都要先搜個(gè)團(tuán)購,
奢侈品、高消費(fèi)娛樂活動(dòng)更是直接 say goodbye。
畢竟,攢錢買房的新聞看多了,任誰都想咬咬牙,手里攢點(diǎn)錢,心才不慌。
02
提前還貸要注意
動(dòng)輒上百萬甚至上千萬的房貸,壓得人喘不過氣來,因此,大家手里有點(diǎn)錢,就都想提前還一點(diǎn),減輕壓力。
畢竟提前還款,來回一合計(jì),可能就省去大幾萬的利息。
但近幾年,提前還貸的家庭越來越多,針對(duì)提前還貸這項(xiàng)操作,各大銀行也都有不同政策。
還貸之前,最好了解清楚條款,盡早提出申請(qǐng),準(zhǔn)備好相關(guān)材料。
另外,雖然提前還貸可以縮短貸款期限、減少利息支出,但也要考慮到提前還貸可能會(huì)影響到我們的現(xiàn)金流和資金規(guī)劃,
手頭還是要保留足夠的應(yīng)急資金,避免突發(fā)狀況。
如果手頭資金有其他投資渠道,且預(yù)期收益率高于房貸利率,也要根據(jù)自己的情況進(jìn)行合理的資金配置。
03
重視個(gè)人征信狀況
我們都知道,在房貸申請(qǐng)時(shí),個(gè)人征信狀況非常重要。
然而,即使房貸審批下來了,個(gè)人征信狀況也不能忽視,要確保每月按時(shí)足額還款,避免逾期。
謹(jǐn)慎對(duì)待信用卡和其他貸款產(chǎn)品,避免過度借貸導(dǎo)致征信受損。
另外,這段時(shí)間關(guān)于「經(jīng)營貸暴雷」的消息層出不窮。
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有人為了炒房,或者想用經(jīng)營貸違規(guī)賺取差價(jià),就套取原本用于經(jīng)營性用途的低息貸款來還房貸,進(jìn)行貸款利率置換。
因?yàn)榻?jīng)營貸是短期貸款,很多人「短債長投」,持續(xù)借新貸還舊貸,
但一旦被查到,或者抵押物(房子)大幅降價(jià),資金鏈斷裂,就會(huì)直接崩盤。
使用經(jīng)營貸來置換房貸是違法的,風(fēng)險(xiǎn)也非常高。
風(fēng)急浪高,大家還是謹(jǐn)慎為上,珍惜自己的個(gè)人征信,畢竟買房和還房貸都不是小事,安全守法最重要。
04
做好風(fēng)險(xiǎn)保障
有了房貸以后,不敢失業(yè),不敢生病,不敢花錢,成了大多數(shù)人的常態(tài)。
但是,不管主觀條件多么注意,很多客觀風(fēng)險(xiǎn),我們也無法阻擋。
房貸是一項(xiàng)長期的負(fù)債,如果我們?cè)谶€款期間遭遇意外或疾病導(dǎo)致收入中斷,就可能會(huì)對(duì)家庭造成巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。
做好風(fēng)險(xiǎn)保障就顯得尤為重要,尤其是定期壽險(xiǎn)。
定期壽險(xiǎn)可以在被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)提供一筆經(jīng)濟(jì)賠償,幫助家庭度過難關(guān)。
一旦家庭頂梁柱遭遇重大變故,房貸車貸、日常支出、贍養(yǎng)老人、撫育子女,都要靠定期壽險(xiǎn)的這筆保額,保證生活不至于全面崩塌。
健康告知、免責(zé)條款均只有3條;
身故全殘最高基礎(chǔ)保額400萬;
可選航空意外身故/全殘最高額外賠付1000萬;
可選水陸公共交通意外身故/全殘最高額外賠付800萬;
可選麥芽糖2023失能險(xiǎn),失能保險(xiǎn)金月月領(lǐng)。
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夫妻互??梢赃x擇這款 §大麥甜蜜家2023定期壽險(xiǎn) :
一張保單保障兩個(gè)人,免體檢最高獨(dú)立保額300萬。
一人出險(xiǎn)后另一人保障依然有效,且不再繳納后續(xù)保費(fèi)
夫妻兩人因同一意外出險(xiǎn),各按2倍保額賠償,合計(jì)4倍保額
(點(diǎn)擊圖片了解)
提醒大家,在購買定期壽險(xiǎn)時(shí),保額一定要充足,起碼覆蓋家庭經(jīng)濟(jì)支柱未來20年的預(yù)期收入,才能達(dá)到保障的目的。
重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)等基礎(chǔ)保障也不能忽視~
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