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萬能險之所以稱之為“萬能”主要是憑借著保障與理財同步兼顧，繳費靈活，投保人可以根據自身年齡和經濟等改變，隨時的調整保障需求與財力支配，平安萬能險更是憑借著一生僅用一張壽險保單的原則全面的實現了彈性繳費、及時的可以調整保障，還能很好的讓投保人直接參與投資活動，適合需要終身保險的人士。

平安萬能險優(yōu)勢：

平安萬能險保障充分，投資便利。所繳納的保險費部分用于購買所期望的保障，部分將進入您的個人帳戶，由投資專家進行投資管理，而且可以隨時更改保障的額度。

平安萬能險主要有以下幾款產品：

1.平安萬能險之世紀贏家終身壽險

2.平安萬能險之金彩人生兩全保險

3.平安萬能險之智盈人生終身壽險

4.平安萬能險之金玉滿堂兩全保險

5.平安萬能險之智勝人生終身壽險

6.平安萬能險之附加贏定金生終身壽險

7.平安萬能險之逸享人生養(yǎng)老年金保險

8.平安萬能險之世紀天驕終身壽險

9.平安萬能險之少兒萬能

萬能險繳費小知識：

什么是初始費用？

初始費用是保險公司在投資之前必須從保單賬戶扣除的費用，用來支付代理人傭金和保險公司運營成本等。根據多家保險公司的萬能險產品說明，通常保單生效10年內，投保人都要向保險公司支付相當金額的初始費。第一年交得最多，初始費往往占所交保費的65%－70%，前三年的比例相對較大，第五年后相對較小。不僅僅有風險保險費和初始費用，萬能險投保人還需要向保險公司支付保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領取手續(xù)費和退保手續(xù)費。這些項目從投報人的保費中一一扣除之后，剩下的才是用于投資的錢。

投保萬能險怎樣掌握好首年度保費額度的支付？

從賬戶資產價值和保費合理安排來看，重點之一在于掌握好首年度保費額度的支付上。首先，萬能險條款通常規(guī)定收取保單管理費等費用，收取的額度在第一年最高，同時有的萬能產品也規(guī)定如果保戶能正常繳納續(xù)期保費，會享受一定額度的獎金，所以首年基礎保費額度適度客戶值得考慮；第二，對于首年躉繳，以后可以再追加保費的萬能產品，掌握好第一年度保費額度顯得更為重要(建議考慮條款中規(guī)定的最低保費額度)，因為追加保費，保險公司收取的費用相對比首年要低得多，如果客戶把更多的錢在第二年進行保費追加，享受通過保險公司進行投資帶來的高收益的可能性對客戶而言，無疑是有利的。

萬能險表面看來確實在保險理財產品中占據了不可超越的優(yōu)勢，但是由于費用相對較高，繳納時間較長，所以提醒廣大投保人士還是要根據自身的經濟承受能力和年齡來做出合理的選擇。

在購買不管什么樣的理財產品時，詳細的閱讀條款是非常有必要的，這樣可以幫助我們很好的了解產品，也能確定此款理財產品是否真正適合我們，正常來說保險理財產品在條款方面要更加細心，以平安萬能險條款為實例，我們一起來看下平安萬能險條款都有哪些。

一、合同構成 

平安萬能險條款、保險單或其他保險憑證、投保書、與保險合同有關的投保文件、合法有效的聲明、批注、批單、附加險合同、其他書面協(xié)議都是投保人與平安之間訂立的保險合同的構成部分。
二、合同成立與生效 

投保人仔細閱讀平安萬能險條款，提出保險申請、平安同意承保，本主險合同成立。 本主險合同自平安同意承保、收取首期期交保險費并簽發(fā)保險單開始生效，具體生效日以保險單所載的日期為準。 本主險合同生效日以后每年的對應日是保單周年日。保單年度、保險費約定支付日均以該日期計算。 如果當月無對應的同一日，則以該月最后一日作為對應日。

三、猶豫期 

自投保人簽收本主險合同次日起，有 10 日的猶豫期。在此期間請投保人認真審視本主險合同及平安萬能險條款，如果認為本主險合同或者平安萬能險條款與其的需求不相符，可以在此期間提出解除本主險合同，平安將無息退還您所支付的全部保險費。 

解除本主險合同時，投保人需要填寫申請書，并提供相應的保險合同及有效身份證件 。自平安收到解除合同的書面申請時起，本主險合同即被解除，合同解除前發(fā)生的保險事故平安不承擔保險責任。

以平安智勝人生萬能險為例，了解不同產品平安萬能險條款功能：

投保年齡

18-60周歲；

風險保額：

計一倍壽險風險保額；

投保注意事項：

以下人群不得作為投保人：

無固定職業(yè)者；

年收入低于2萬元者不得投保智勝人生。

以下人群不得作為被保險人：

從事五級及以上職業(yè)者。

同一投保人為同一被保險人投保本險種僅限一件。

保險金額

（1）基本保險金額

本主險合同的基本保險金額由您在投保時與我們約定并在保險單上載明，投保時的基本保險金額須符合我們當時的投保規(guī)定。若該金額發(fā)生變更，則以變更后的金額為基本保險金額。

（2）保險金額

本主險合同的保險金額等于保單價值的105%和基本保險金額兩者的較大者。

基本保險金額的變更

下列情形會引起基本保險金額變更：

（1）交納追加保險費

在我們收到您的追加保險費后，基本保險金額按追加保險費等額增加。

（2）部分領取現金價值

在我們收到您的部分領取申請書后，基本保險金額按領取的現金價值等額減少。

如果減少后的基本保險金額低于我們規(guī)定的最低金額，我們有權將它調整為該金額。

（3）申請變更基本保險金額 本主險合同有效期內，經我們同意，您可以變更基本保險金額。 

對于很多理財高手來說，相信對于泰康人壽贏家理財并不陌生，泰康人壽贏家理財屬于泰康投資連結險產品之一，從面市以來一直深受理財愛好者的青睞。

泰康人壽贏家理財產品特點： 是一款通過銀行銷售的銀保產品。 投保年齡本產品接受的被保險人的年齡為出生滿30天－65周歲。保險期間本產品的保險期間為終身。 保險費支付1、支付方式保險費繳納的方式包括一次性繳和不定期繳。 投保人在繳納首期保險費并且保險合同生效后，可以隨時追加額外保險費進行投資，但投保人繳納的首期保險費和每次追加繳納的額外保險費金額須符合該次繳納時本公司的限額規(guī)定。2、最低繳費金額 首期保險費：最低不小于1萬且為1千的倍數 額外保險費：最低不小于5千且為1千的倍數 投資賬戶 泰康人壽贏家理財下設四個投資賬戶，分別為積極成長型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶?？蛻裘磕暧?次免費的機會將資金在賬戶間轉換。該賬戶相對風險較小，還能繼續(xù)享受一定的投資收益。 保障 投連險也具有壽險保障功能，但與普通壽險不同，投保者可以根據自身需求的變化調整保額。 泰康于2002年底推出的老一代投連險，截至2007年6月28日，其進取型投資賬戶收益率已經高達393％，而同期上證綜合指數則從1434點到3914點，上升273％，泰康資產公司投資實力可見一斑。 購買泰康人壽贏家理財產品注意事項： 第一，在功能上，泰康人壽贏家理財以投資理財功能和終身壽險保險責任為主，類似于基金加壽險的組合，適用于從嬰兒到老年人的很多投保人。不管你是想通過這一產品來投資理財，還是想通過這一產品來獲得身故保障，都是相當好的選擇。 第二，在理財方式上，投保人可以選擇在積極成長型賬戶和穩(wěn)健收益型賬戶之間進行幾次免費轉換，以得到更高的收益率。應該說，我們之所以會選擇保險型的理財產品，主要是看中了它的安全性和流動性，而這個轉換方式顯然提高了我們對這一保險產品的興趣。 第三，在保險利益上，投保人可以同時享有基本身故保險金和可選身故保險金。這樣一來，在身故保障這方面，投保人獲取的保險責任就大大增強了。同時，投保人還可以從身故保險金的變化中享受到投資的好處，抵御通貨膨脹。 第四，泰康人壽贏家理財的保險費用主要由初始費用、資產管理費和風險保險費共同組成。從這個角度來看，這一投連險產品既具備了成熟的運作條件，又將費用和收益相對固定下來，是不可多得的優(yōu)質投資產品。 第五，泰康人壽的服務非常的到位，如果你想購買泰康人壽贏家理財，既可以直接到泰康人壽的柜臺辦理相關手續(xù)，也可以撥打泰康人壽的熱線電話，進行咨詢。在這里，你得到的永遠是春風化雨的態(tài)度，和相當專業(yè)的回答。 總之，不管是購買什么樣的理財產品，都首先要充分的了解好產品的特點和注意事項，結合自身的經濟能力和風險承受能力來進行選擇。    

隨著2013年保險理財行業(yè)對于投資連結險的期待，2014年的到來，讓許多投資理財人士依舊關注投連險，可是在購買投連險的時候，很多投資理財人士對于投連險凈值知多少？

以泰康投連險凈值為例：

投連險的凈值利潤是有多少，該如何進行查詢呢？很都朋友在選擇投資項目的時候，比較認同投連險的收益情況，不過關于這一類型的投資目的來看，因為投資者的個人賬戶是有兩個的，在了解到收益比例的時候查看賬戶的方式來了解，可通過網絡或現場來查詢！

關于泰康人壽保險公司關于投資保險項目的規(guī)定，隨著社會的發(fā)展以及其他保險公司的行業(yè)競爭，像一些高風險，高利潤的投保產品是受到一定的發(fā)展限制的，為了能夠讓更多的投保者得到更實際的利潤，在選擇投連險的時候，投保者應該了解產品的特點，例如醫(yī)療，教育或者基金等等，這些收益比例的多少可以通過以前的投資情況來分析對比。

一般來說，教育和醫(yī)療比較穩(wěn)定一些，而基金雖然穩(wěn)定性差一些，但是利潤的高低變化是比較明顯的，想要賭一把，有一定經濟收益的朋友，可以選擇長期投資，這樣收益可以確保穩(wěn)定！

泰康投連險凈值如何查詢：

泰康人壽投連險凈值查詢方法較多了，主要有兩種，一是電話咨詢，撥打泰康人壽全國客服熱線（95522）進行詳細咨詢。二是登錄泰康人壽官網進行查詢。通過網絡端口的方式來輸入個人的賬戶和密碼，是可以直觀的看到個人賬戶的兩個端口，這里面一個是關于本金的情況，一個是關于收益情況，大部分投資者是比較關注收益的，因為本金上可以在規(guī)定的時間內提取出來的，而收益是根據經濟調節(jié)和變化來上下浮動的，這些影響投資者的個人收益情況！

關于投連險的收益比例是多少，查詢的方式是包括網絡查詢和現場查詢的方式，一般網絡查詢是可以關于泰康人壽保險公司在制定投連險的內容以及方案上的投入，在選擇保險投資的時候應該考慮到一個問題，那就是關于理財賬戶的回報比例，如果是進行短期投資的話，可以考慮眼前的經濟變化收益，這樣可以針對性強一些，避免一些可能出現的近期風險，如果是長期投資的話，像投連保險是 有2年，5年，10年不同的投資年限的，比較長的話就應該長遠考慮，購買產品的時候應該考慮產品的穩(wěn)定性和市場發(fā)展性，投連險的產品選擇應該根據投資者的個人經濟能力以及需求變化來選擇，如果是長期投資的話，而且承受風險的能力是有保障的話，可以選擇一些風險大，不過利潤高的產品。

與股票凈值類似，投連險的凈值也是理財產品的賬面價值，代表了產品持有者可以享有的權利。由于是通過公司的財務報表計算得來的，凈值表示的是公司過去年份的經營和財務狀況，所得數據相對而言更加確切、具體、可信度高，因此可以作為測算投連險產品真實價值的主要依據。

在凈值可信度方面，泰康人壽的投連險產品提供了一個有力的佐證。上半年度，股市逐漸回暖，而最先感受這股暖意的泰康人壽投連險產品凈值率先反彈，并最先返回到了6000點，這種凈值回升能力對產品的積極作用直接反應在了其產品在之后的業(yè)績表現。從信托與理財研究的理財能力排名來看，連續(xù)數月，泰康人壽三個類型的投連險產品都保持在了同類產品的前三名，投連險產品整體排名最靠前。

隨著人們生活水平與收入的不斷提高，當人們規(guī)劃好合理的日常開支后，都開始著手選擇一些合適的投資理財產品來讓自己的金錢升值，那么現在市面上的投資理財產品都有哪些呢？相信很多投資者還是有一些茫然。

首先投資理財產品大致可以分為以下幾類：

銀行定期存款，定存是個最簡單的投資理財產品，這個方法比較簡單，也容易實現。不要看利息少，實行起來對培訓我們的理財習慣還是有很大幫助的。特別適合剛出社會的年輕朋友和剛開始學習理財的朋友。   

購買貨幣基金，貨幣基金，一般在網站和股票軟件上都可以買。一般是贖回T+2到帳，也就是贖回時2天到帳。貨基買賣沒有手續(xù)費，每月分紅到帳加上本金一起繼續(xù)投資。投資每天的收益都可以從基金網站上查詢。    

炒股，玩股票需要有一定的專業(yè)知識，是個相對復雜的投資理財產品，現在很多專業(yè)炒股的人都總是在虧損。風險較大，建議初出社會的投資者可以適當了解學習，但不要貿然行動。如果真要行動，也不要拿出所有折資金，而是用很小的一部分來試手即可。 

投資保險 購買投資性保險，現在市面上有很多分紅性質的保險理財產品，方便了投資者既選擇了合適的投資理財產品，又能為自己或者家人來收獲一份保障，不失為個人投資一種有益選擇。   

P2P網貸投資，網貸投資非常適合白領理財，只要能上網、滿足投資人基本年齡，就能在平臺進行投資。網貸投資門檻低，很多平臺50元就能起投，利率高于銀行定存，但不超過銀行同期利率的4倍，投資期限靈活，少則數天半月，多則兩三年，只要注意選擇正規(guī)平臺，這樣一般不會有風險，又能獲得相對較高的收益。  

期貨 國內期貨市場包括金屬、農產品、能源類期貨投資工具，具有套值保值的功能，對于參與者來說，具有套利性、投機性。   

基金 基金分股票型基金、貨幣型基金、債券型基金、混合型基金，投資基金：一是要確定贏利目標，二是要控制好實在的風險，三是要適度投資或者投機，四是要選擇適合自己的基金入市。   

外匯寶交易 各個銀行都開設外匯寶交易，通過世界各國貨幣匯率之間的波動，投資者可以獲取貨幣數量的增加，最終達到外幣投資增值的效果。   貴金屬交易 包括黃金與白銀等，國際上有現貨黃金投資，國內銀行有紙黃金或實物黃金投資交易。   

藝術品收藏 幾乎涉及到人類生活與歷史的一切，主要分瓷器、玉石、金屬物品、錢幣、郵品書畫等等。  

投資保險 購買投資性保險，不失為個人投資一種有益選擇。  

現貨交易 參與經營的商品包括農產品、金屬、建材，遵循“三公”原則進行交易。  結構性存款 無論如何，投資者應該保持一定數量的存款。   

在選擇投資理財產品的決策上，只有選擇正規(guī)的合適自己或者家庭的投資理財產品，才能保證，既合理的進行了投資，又能保障自己的合法權益！

保險理財的含義

保險理財就是利用保險特有的功能，保障資產的安全和增值，延續(xù)個人的經濟生命，這就是保險理財最基本的含義以及其產生的最初目的。就對比而言，在理財方面，已有的壽險產品的理財功能比財險產品更加的有效，由于人壽保險的特殊性，在提供保障的同時也附加了更多的理財功能，所以現有的保險理財的產品以及產品組合，多是運用壽險產品來進行運用的。

保險理財的功能

保險理財最主要的功能就是籌措資金，保險法中明確規(guī)定了“現金價值不喪失條款”，即客戶雖然與保險公司簽訂了合同，但是客戶有權中止合同，并得到相應的退保金額。這里的“現金價值”是指保單所有人終止合同并向保險公司退保時，保險公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內急需資金，有一時籌措不到資金時，便可以將保險單抵押在保險公司，從保險公司取得相應數額的貸款。同時，現在保險市場上的一些新型人壽保險產品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險產品在如今通脹預期高漲的資本市場上受到了更大的青睞。

理財顧名思義就是管理自己的財產，所以收入高的需要理財，收入低的也需要理財，管理好自己的財產，一方面使它保值，另一方面也能使它增值。所以，不同的年齡階段、不同收入的人都有這個需要。保險產品能否達到理財的目的，具有理財功能的產品才能有理財功能。傳統(tǒng)的保險產品不具備我們講的增值功能。從事保險的人大多數都有買保險，比如保險里面汽車保險，我想有車的人都買，財產保險，我們壽險里面有不同的險種，比如說保障性的險種，意外性的都有買，剛才講到產品的多少也取決于從事保險的人可支配的收入。從事保險的人可支配的收入多一點就買得多一點，收入少一點買得就少一點。

銀行理財和保險理財的區(qū)別主要有兩點：

一、銀行理財產品不具備保障功能，保險理財則有死亡保險的保障功能。如變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額，視每一年資金收益情況，保單現金價值會相應變化；萬能壽險的繳費比較靈活，投保人在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任意數額的保費，只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用。此外，還可以根據自身需要設定死亡保障金額，即自行分配保費在準備金賬戶和投資賬戶中的比例。

二、收益不同。銀行理財產品采取的主要是單利，即一定期限、一定數額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動利息，在理財期限內，銀行理財產品都采取單利。而保險理財產品則不同，大都采取復利計算。即在保險期內，投資賬戶中的現金價值以年為單位，進行利滾利。

小編提醒眾多理財愛好者么，在選擇投資理財之前，一定要搞清楚例如“什么是保險理財”等這樣的問題，因為只有最基礎的問題搞清楚了，才能讓自己在理財的道路上避免走進一些不必要的誤區(qū)。

新華保險萬能險推出的至愛無雙產品，從一經面市就收到廣大投資理財愛好者的一致好評，它一如既往的兼具了投資于保障雙重功能，新華保險萬能險此次也是將客戶的利益實現最大化，根據萬能險的特性和《保險法》的規(guī)定，目前市場上的萬能險都有承諾的保底收益。以至愛無雙為例，其條款中明確規(guī)定，保證2.5%的最低收益。通俗來說，不管投資環(huán)境多差，消費者的收益都不會低于這一水平。如果投資環(huán)境好，收益將超過這一利率。實際的投資收益每月都會在保險公司的官方網站上公布。“每月結息，月月滾利”的方式能夠為消費者提供更加透明的賬戶環(huán)境，長期滾存的賬戶特性也會帶來更加穩(wěn)定的收益。

新華人壽保險萬能險之至愛無雙帶來理財上的便捷，幫助客戶合理安排資金、規(guī)劃人生。秉承著萬能險具有自由靈活的特點，它以保額可調、交費靈活、領取自由，兼具保障和投資理財功能等特點而倍受消費者的青睞。那么，新華保險萬能險這款產品具體有哪些特色呢？

這款產品在保障、交費及領取方面具備較大的靈活性，具體表現如下：

月月結算，日日計息:

至愛無雙/至尊雙利萬能險月度結算利率查詢

月月結算計息方式的萬能險，進可攻退可守；月度結算利息體現利率走勢，水漲船高，充分享受資本市場長期回報。

專家理財，承諾保底

投資業(yè)績領先的58位專家團隊精心打理，省心安心；投資策略穩(wěn)中求勝，在追求高回報的同時為客戶提供保底收益2.5%。

保額靈活，按需調整

全新添加保額調整功能，一張保單規(guī)劃終身，全面體現“我的保險我做主”的理念。

繳費靈活，領取方便

繳費靈活，可隨時追加保費，新增保費緩繳功能，5年后保費緩繳保障不變，同時根據人生不同階段的需求按需領取。

持續(xù)繳費，獎勵不斷

按期繳費滿5年，可一次性享受期繳保費10%的獎金，之后每繳一次，都可享受當次所繳保費2%的獎金。

賬戶透明，隨時可查

客戶可以隨時了解自己的賬戶價值和收益，賬戶經營透明公開，充分尊重客戶的知情權。

新華保險萬能壽險至愛無雙為老百姓開辟了一條理財新途徑。銷量在同類新產品中遙遙領先，滿足客戶可靈活調整保障，隨時以健康醫(yī)療、子女教育、休閑度假等名目領取賬戶中的錢滿足生活所需。